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Qu’est-ce que Esketit? | Examen Esketit
Lancé en décembre 2020, Esketit offre un moyen sûr et simple d’investir dans des prêts personnels. Les prêts Esketit sont émis par des initiateurs de prêts affiliés, ce qui rend le processus transparent et facile à auditer.
Esketit est un marché de prêts personnels, également connu sous le nom de plate-forme d’investissement P2P (peer-to-peer) – vous permettant de financer des prêts pour des créanciers privés et d’obtenir un retour sur votre argent investi.
La société est ouverte à tous les investisseurs résidant dans l’UE ou dans l’EEE. Il permet à tout membre d’investir dans des prêts personnels émis par leurs organisations micro-financières partenaires (appelées créateurs de prêts).
La plate-forme Esketit prétend vous fournir les meilleures pratiques dans le secteur des prêts P2P et vous permettre de gagner des primes.
Que vous soyez un investisseur privé ou institutionnel, le montant minimum d’investissement avec Esketit est de 10 euros.
Comment fonctionne Esketit? | Examen Esketit
Esketit est une plateforme de prêt P2P (peer-to-peer) qui permet à tout investisseur d’investir dans des prêts personnels. Voici comment fonctionne la plateforme Esketit:
- Identifie les investisseurs
- Effectue une diligence raisonnable
- Définit les limites de prêt que les initiateurs de prêt peuvent demander
- Effectue les opérations de comptabilité, de remboursement et de paiement des intérêts pour tous les investissements
- Effectue le recouvrement de créances
- S’assure que toutes les exigences légales et réglementaires sont respectées
Qui sont les initiateurs de prêts dans Esketit? | Examen Esketit
En ce qui concerne Esketit, vous entendrez beaucoup le terme créateurs de prêts. Les créateurs de prêts sont des sociétés de microfinance qui émettent des prêts dans lesquels vous pouvez investir.
Esketit s’associe à des initiateurs de prêts fiables au sein de l’Union européenne pour vous offrir des opportunités d’investissement à faible risque, sûres et rentables.
Le principal partenaire d’Esketit Platform est Creamfinance Group. Le groupe propose des prêts à la consommation rapides et pratiques en ligne, dans le but de rendre l’argent accessible à tous. Creamfinance Group opère actuellement sur 5 marchés lucratifs, dont la Lettonie, la République tchèque, l’Espagne, la Pologne et le Mexique.
Au total, plus de 500 employés travaillent dur dans les coulisses, y compris le centre informatique, basé en Autriche.
À qui appartient Esketit? | Examen Esketit
Davis Barons et Matiss Ansviesulis – fondateurs du groupe Creamfinance au succès féroce – sont les deux cofondateurs derrière Esketit.
Le groupe Creamfinance est à lui seul rentable depuis sa création en 2012, atteignant 70 millions de chiffre d’affaires en 2019.
Pour donner plus d’assurance aux investisseurs d’Esketit, Davis et Matiss utilisent l’approche «skin in the game».
Approche «Skin in the Game» d’Esketik | Examen Esketit
«Peau dans le jeu» est un idiome couramment utilisé dans le secteur de la finance d’entreprise, faisant référence au moment où les propriétaires conservent une participation dans des circonstances extérieures aux investisseurs qui cherchent à investir.
Les fondateurs d’Esketit ont investi dans Esketit Loan Originators, et les Loan Originators investissent dans les prêts. Cela signifie que les fondateurs d’Esketit possèdent à la fois la plate-forme et les créateurs de prêts afin de garantir que les intérêts de l’entreprise correspondent aux intérêts des investisseurs.
Avantages et inconvénients d’Esketit | Examen Esketit
Avantages
- Investissements minimums faibles, à partir de 10 euros
- Créateurs de prêts fiables
- Rendements attractifs (moyenne de 12,78% par an)
- Fonctionnalité d’investissement automatique
- Garantie de rachat
- Option sur le marché secondaire
Les inconvénients
- Comme tout investissement, les investissements P2P sont également risqués
- Les investissements Esketit sont illiquides – vous ne pouvez pas obtenir votre argent avant la date d’échéance du prêt
- Les prêts P2P ne sont pas encore réglementés (la loi applicable entrera en vigueur en novembre 2021)
Comment investir dans Esketit? | Examen Esketit
Investir dans Esketit est un processus simple. Voici le guide étape par étape:
1. Inscrivez-vous
Soumettre un candidature en ligne formulaire pour commencer à investir dans des prêts P2P avec Esketit.
2. Financez votre compte
Une fois inscrit, vous devrez approvisionner votre compte pour commencer à investir.
Le montant minimum que vous pouvez investir avec Esketit est de 10 €.
3. Sélectionnez le prêt dans lequel investir
Il existe deux options pour constituer votre portefeuille de placements:
- Choisissez vos préférences et paramètres pour créer un portefeuille Auto Invest
- Filtrez manuellement les prêts et investissez dans votre (vos) préféré (s)
4. Suivez les progrès
Esketit fournit des outils qui vous permettent de suivre quotidiennement vos investissements, votre portefeuille et vos rendements.
5. Obtenez vos revenus
À la fin de la période de prêt, vous recevrez le capital investi, plus vos intérêts gagnés. Les fonds vous seront accessibles dès le remboursement du prêt.
Ouverture de votre compte Esketit | Examen Esketit
Devenir membre Esketit est un processus simple et entièrement en ligne. Voici ce qui est nécessaire pour configurer votre compte Esketit:
- Créez votre compte à l’aide d’un e-mail et d’un numéro de téléphone, et définissez un mot de passe fort
- Confirmez votre adresse e-mail pour activer votre compte
- Vérifiez votre identité en fournissant une carte d’identité nationale ou un passeport
- Vérifiez votre compte bancaire
- Financer votre compte Esketit
Qu’en est-il du processus de vérification d’identité sur Esketit? | Examen Esketit
La vérification d’identité est une partie essentielle de votre processus d’inscription et est effectuée à l’aide de Veriff – un fournisseur de vérification d’identité en ligne. Vous devrez fournir à Veriff une photo de votre pièce d’identité – soit la carte d’identité nationale, soit un passeport. La vérification de votre compte prend jusqu’à 48 heures.
Vérification du compte bancaire sur Esketit | Examen Esketit
Une fois votre identité vérifiée, vous pouvez vérifier votre compte bancaire sur Esketit. Pour ce faire, vous devrez effectuer un dépôt (minimum 1 euro) auprès d’Esketit Platform Ltd. via un virement bancaire. Cette procédure relie votre compte bancaire à votre profil d’investisseur.
La vérification du compte bancaire peut prendre jusqu’à 48 heures – selon votre banque.
Notez que si vous pouvez vérifier votre compte bancaire avec un dépôt initial de 1 euro, ce n’est pas suffisant pour commencer à investir. Le montant minimum avec lequel vous pouvez commencer à investir est de 10 euros.
Comment fonctionnent les processus de dépôt et de retrait sur Esketit? | Examen Esketit
Comment ajouter des fonds dans Esketit?
Pour ajouter des fonds à votre compte Esketit, vous devez effectuer un virement de votre compte bancaire vers le compte bancaire d’Esketit Platform Ltd. Accédez à la section «Déposer et retirer» de la plateforme pour trouver le numéro de compte bancaire de la plateforme Esketit.
Assurez-vous de saisir votre numéro de compte investisseur, qui commence par INV-, dans le champ de référence de paiement. Vous pouvez trouver ce numéro dans la section «Aperçu du compte» de la plateforme.
Comment retirer des fonds d’Esketit?
Pour retirer vos fonds d’Esketit, accédez à la section «Déposer et retirer» de la plateforme. Vous verrez combien de fonds sont disponibles pour le retrait dans le champ «Fonds disponibles». Spécifiez simplement le montant que vous souhaitez retirer et cliquez sur le bouton «Retirer».
Les fonds demandés seront transférés sur votre compte bancaire lié.
Quel est l’investissement minimum dans Esketit? | Examen Esketit
Le seuil d’investissement minimum pour chaque prêt est de 10 euros.
Dans quelles devises sont les investissements sur Esketit? | Examen Esketit
La devise principale d’Esketit est l’euro. Les opportunités d’investissement sur la plate-forme Esketit sont répertoriées en euros et les initiateurs de prêts reçoivent un financement en euros.
Puis-je effectuer un échange de devises sur le système?
Esketit n’offre pas d’option de change de devises. Il est recommandé d’effectuer un échange de devises une fois que vous recevez vos fonds sur votre compte bancaire.
Que se passe-t-il après avoir effectué mon investissement sur Esketit? | Examen Esketit
Une fois que vous investissez dans Esketit, vos fonds seront directement transférés à l’initiateur du prêt.
À la date d’échéance, vous serez remboursé de votre capital, tandis que vous recevrez le paiement des intérêts mensuels pour votre placement.
Quels sont les retours Esketit attendus? | Examen Esketit
Le taux d’intérêt de chaque prêt est spécifié dans la convention de cession et l’intérêt exact est calculé en fonction de celui-ci. Votre retour sur investissement est calculé à partir du premier jour où vous avez investi jusqu’à ce que l’accord de prêt atteigne sa date d’échéance.
Voici la formule de calcul des intérêts:
Intérêts = jours d’investissement / 365 * taux d’intérêt * montant investi
Le rendement brut moyen des investissements Esketit est de 12,78% par an. Cependant, ce nombre peut changer en fonction du type d’investissement choisi ainsi que du classement des risques.
Qui peut investir dans Esketit? | Examen Esketit
Pour être éligible à investir dans Esketit, un investisseur doit remplir les conditions suivantes:
- Avoir 18 ans ou plus
- Avoir un compte bancaire actif dans n’importe quel pays de l’UE
- Avoir une pièce d’identité – carte d’identité nationale ou passeport
- Financer un compte Esketit avec un minimum de 10 EUR
Vérification d’identité Esketit | Examen Esketit
Pour se conformer à une législation anti-blanchiment de l’Union européenne, Esketit demande à tous les membres d’aller vérifier leur identité.
Esketit s’associe avec Veriff – l’un des vérificateurs d’identité en ligne les plus fiables – pour garantir la sûreté et la sécurité de vos documents d’identité légaux. Veriff utilise un logiciel d’IA pour confirmer automatiquement votre identité.
Fonctionnalités d’Esketit | Examen Esketit
Esketit vise à fournir une plate-forme d’investissement P2P simple et directe. Et pour atteindre cet objectif, Esketit propose les fonctionnalités suivantes:
Marché secondaire
La fonction de marché secondaire permet de vendre l’investissement avant sa maturité. Vendre un investissement sur un marché secondaire est une excellente option lorsque vous avez besoin d’une sortie rapide et est totalement gratuit.
Notez que si vous inscrivez votre accord de prêt sur un marché secondaire, vous gagnerez toujours des intérêts jusqu’à ce qu’un autre investisseur l’achète. Vous ne cesserez de recevoir des intérêts qu’une fois que votre accord deviendra la propriété de quelqu’un.
Remise / prime sur le marché secondaire. Qu’est-ce que ça veut dire?
Pour vendre votre transaction d’investissement plus rapidement, vous pouvez mettre une transaction de prêt en vente sur un marché secondaire avec une réduction. Par exemple, si le principal initial est de 100 EUR et que vous lui appliquez une remise de 10%, vous le vendrez pour 90 EUR.
Au contraire, vous pouvez vendre votre contrat de prêt à un prix plus élevé par rapport à un principal initial – c’est ce qu’on appelle la prime. Les investisseurs appliquent principalement une prime à leurs transactions lorsqu’ils prévoient que le paiement des intérêts futurs profitera encore plus au nouvel investisseur.
Lorsque vous vendez votre contrat de prêt sur un marché secondaire, il vous appartient entièrement d’appliquer une remise, une prime ou de le vendre à son prix d’origine.
Investir automatiquement
Avec une fonction Auto-Invest, vous pouvez investir automatiquement votre argent et gagner un temps précieux. Définissez simplement vos critères d’investissement préférés qui correspondent à vos objectifs financiers et à votre appétit pour la fonction d’investissement automatique pour investir en votre nom dès que le nouvel accord de prêt est disponible.
Garantie de groupe
Parfois, les initiateurs de prêts ne peuvent pas remplir leur obligation de rachat envers les investisseurs. Dans un tel cas, vous êtes toujours assuré d’obtenir votre argent – le propriétaire de l’initiateur du prêt (c’est-à-dire le groupe) intervient pour remplir l’obligation de rachat.
Obligation de rachat
Comme tout investissement, investir dans des prêts personnels non garantis comporte un certain niveau de risque. L’obligation de rachat d’Esketit oblige les initiateurs du prêt à donner une garantie de rachat si le paiement des intérêts ou du principal est retardé de plus de 60 jours.
Pendant combien de temps l’accord de prêt est-il disponible sur Esketit? | Examen Esketit
L’accord de prêt sera visible pour vous sur la plateforme Esketit aussi longtemps que:
- Il n’a pas atteint sa date d’échéance
- Ou il n’a pas été entièrement financé par d’autres investisseurs
Comment choisissez-vous les opportunités d’investissement sur Esketit? | Examen Esketit
Une fois que vous êtes un membre approuvé d’Esketit, vous trouverez des prêts fournis par CreamFinance Group et des initiateurs de prêts fiables du Sri Lanka et de Jordanie. Les opportunités de prêt qu’Esketit place sur sa plate-forme sont déjà vérifiées pour les risques possibles – les fondateurs d’Esketit sélectionnent les emprunteurs à la main.
Une telle approche vous donne en tant qu’investisseur la tranquillité d’esprit, vous permettant de choisir l’opportunité d’investissement qui correspond à votre situation financière actuelle et à vos objectifs de rendement.
Qu’en est-il des frais Esketit? | Examen Esketit
En tant qu’investisseur Esketit, vous n’avez pas à payer de frais.
Fiscalité Esketit: comment les revenus générés sont-ils imposés? | Examen Esketit
Bien qu’Esketit Platform n’assume pas la responsabilité de payer les impôts, il vous incombe entièrement de gérer et de payer les impôts sur votre gain en capital ou les intérêts gagnés.
Assurez-vous de vérifier vos lois et politiques fiscales locales qui s’appliquent aux investissements.
Liquidité Esketit | Examen Esketit
Les investissements Esketit sont illiquides, ce qui signifie qu’une fois vos fonds investis, vous ne pourrez pas les récupérer avant la fin de la date d’échéance du prêt.
De plus, rien ne garantit que vous récupérerez votre argent à la fin de la date d’échéance du prêt au cas où l’emprunteur ferait défaut et serait incapable de rembourser la dette.
Esketik Statistiques | Examen Esketit
Voici quelques statistiques intéressantes sur Esketit depuis son lancement en décembre 2020:
| Investissements cumulés | 910,75 K € |
| Intérêts cumulés payés | 4,47 K € |
| Dépôt moyen | 8 698 € |
| Nombre d’investisseurs | 75+ |
| Taux d’intérêt moyen | 12.78% |
Sortie du placement avant la date d’échéance | Examen Esketit
Si, pour une raison quelconque, vous souhaitez quitter l’investissement avant sa date d’échéance, Esketit vous permet de le faire. Mais dans ce cas, un autre investisseur doit accepter d’acheter votre annonce à un prix réduit ou premium, ou au pair.
Alternativement, les initiateurs de prêt ou les emprunteurs peuvent également rembourser le prêt avant sa date d’échéance, ce qui signifie que vous obtiendrez votre argent plus tôt que prévu. Mais rien ne garantit que cette affaire se réalisera.
Dans le cas où vous auriez un besoin extrêmement urgent d’obtenir votre argent avant la date d’échéance du prêt, la plateforme Esketit pourrait également envisager de racheter votre prêt avec une réduction de 1%. Pour informer Esketit de votre situation et obtenir plus de détails, contactez l’équipe d’assistance à l’adresse support@esketit.com .
Assistance client Esketit | Examen Esketit
Si vous avez des questions ou des problèmes concernant votre compte Esketit, vous pouvez contacter l’équipe de support client Esketit au support@esketit.com .
Les heures d’ouverture d’Esketit sont du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00, GMT +2.
Où est basé Esketik? | Examen Esketit
Esketit Platform Ltd. est enregistrée en Irlande avec l’adresse légale 77 Lower Camden Street, Dublin. Le bureau opérationnel de la société est situé à Riga, en Lettonie, rue Uriekstes.
Esketit est-il sûr? | Examen Esketit
Bien qu’Esketit fournisse une obligation de rachat et une garantie de groupe, votre capital est toujours à risque. Cela signifie que si l’emprunteur ne peut pas rembourser le prêt, rien ne garantit que vous récupérerez jamais votre argent.
C’est pourquoi il est fortement recommandé de n’investir que le montant d’argent que vous pouvez vous permettre de perdre sans affecter votre niveau de vie.
Cependant, la plate-forme Esketit fait de son mieux pour vous protéger des pertes en s’associant à des initiateurs de prêts fiables. Et comme les fondateurs d’Esketit ont plus de 10 ans d’expérience en notation de crédit, ils savent à qui émettre des prêts en toute sécurité.
De plus, la plateforme vous fournit à l’avance des données statistiques sur chaque prêt, qui incluent le niveau de risque associé à chaque opportunité.
Que se passe-t-il si la plate-forme fait faillite ou si un emprunteur fait défaut? | Examen Esketit
Il n’y a aucune garantie que vous récupérerez votre argent investi si Esketit fait faillite ou si un emprunteur fait défaut.
Esketit est-il réglementé? | Examen Esketit
Le Parlement européen a approuvé la loi réglementant les plateformes de financement participatif dans l’Union européenne le 5 octobre 2020. Ce règlement entrera en vigueur le 10 novembre 2021.
Esketit applique actuellement toutes les recommandations que l’Union européenne a établies et suit activement les développements pour répondre aux exigences de la réglementation.
Qui sont les concurrents d’Esketit? | Examen Esketit
Fellow Finance, Nibble, Iuvo, PeerBerry, Mintos et Swapper sont les principaux concurrents d’Esketit
Dans quelle mesure le cadre informatique et l’expérience utilisateur sur Esketit sont-ils sophistiqués? | Examen Esketit
La plate-forme Esketit a une interface et une expérience utilisateur assez sophistiquées – la plate-forme est facile à utiliser pour les investisseurs de tous horizons.
Quelle est la distinction cruciale d’Esketit entre diverses autres institutions de prêt P2P? | Examen Esketit
Esketit diffère des autres plates-formes de prêt P2P car les fondateurs possèdent également les créateurs de prêts, ce qui rend les investissements encore plus fiables et responsables.
De plus, Esketit fournit une fonction d’investissement automatique qui simplifie encore plus le processus d’investissement.
Verdict de l’examen d’Esketit: Dois-je investir dans Esketit? | Examen Esketit
Esketit est une place de marché pour les prêts personnels permettant aux investisseurs de toute l’Union européenne d’investir et de bénéficier de rendements sophistiqués.
Les fondateurs de la société ont plus de 10 ans d’expérience dans la notation de crédit qui leur permet de fournir les meilleures opportunités d’investissement.
L’option d’investissement automatique permet aux investisseurs de présélectionner leurs préférences et d’investir automatiquement lorsque leurs paramètres sont remplis.
Alors, à notre avis, foncez!
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