Wat is schuldconsolidatie?

Onze samenlevingen zijn gebouwd op schulden, ons leven is gebouwd op schulden, en daarom is krediet- of schuldenbeheer een essentiële vaardigheid in het leven geworden. Als u weet hoe u uw financiën en uw schulden moet beheren, kunt u een leven leiden dat voor een groot deel financieel verankerd is. Terwijl u, als u niet weet hoe u uw financiën of uw schuld moet beheren, waarschijnlijk te maken krijgt met financiële stress.

Schulden zijn een grote last en het probleem is dat bijna elk individu in onze samenleving deze grote last draagt. In feite dragen niet alleen mensen, maar ook economieën en instellingen deze last.

Een gemiddelde Amerikaan moet op elk moment meerdere schulden afbetalen. Beschouw dit als een voorbeeld. John wil naar de universiteit en zijn ouders kunnen de kosten om John naar de universiteit te sturen niet betalen. John vraagt een studielening aan om zijn universitaire opleiding te bekostigen en krijgt de lening.

In de voorwaarden van de lening staat dat John de lening moet terugbetalen zodra zijn diploma is afgerond en hij een baan heeft. Dat betekent dat hij de komende 4 – 5 jaar geen zorgen hoeft te maken over het aflossen van zijn studielening.

4 jaar later is John afgestudeerd met een diploma en heeft nu een vaste baan. John moet nu zijn studieschuld afbetalen. Een paar maanden nadat hij een nieuwe baan heeft gekregen, koopt John een auto op lease en nu moet hij naast zijn studieschuld ook de maandelijkse afbetaling van zijn auto betalen.

John verliet zijn ouders toen hij naar de universiteit ging, hij woont nu met zijn partner in een gedeeld appartement dat te huur is. John besluit dat ze in plaats van de huur te betalen, een eigen woning op de hypotheek moeten kopen. John en zijn partner krijgen een eigen woning op een hypotheek en dus moet John nu naast de studentenschuld en autoleasebetalingen ook de hypotheek betalen.

John heeft hier al drie middellange tot lange termijn schulden op zijn schuldprofiel. Als er een financiële noodsituatie zou toeslaan, zou dat John verder financieel onder druk zetten. Bovendien, als John niet voorzichtig is met zijn financieel beheer, kan hij ook zijn creditcardschuld oplopen.

John heeft zijn schuld tot dusver zorgvuldig beheerd, maar er zijn veel mensen die niet zo veel geluk hebben of niet zo goed zijn in het beheren van hun schulden. Naast de hierboven genoemde schulden, krijgen mensen ook schulden aan creditcard, persoonlijke leningen en flitskredieten.

Schulden krijgen is slechts een deel van het probleem, de echte problemen beginnen zodra de schuldenlast te groot wordt om te dragen en de debiteuren hun betalingen beginnen te missen. Schulden zoals hypotheekleningen en autoleningen zijn gedekte schulden, wat betekent dat deze schulden zijn gedekt door onderpand.

Het onderpand voor de hypotheek is het eigendom en het onderpand voor een autolening is de auto waartegen de lening is afgesloten. Zodra een debiteur betalingen begint te missen, zullen de geldschieters berichten sturen om de debiteur eraan te herinneren de openstaande rechten op tijd te betalen.

Ze kunnen ook boetes opleggen voor te late betaling. Als de debiteuren echter niet kunnen terugbetalen, hebben de geldschieters het recht om voor marktafscherming te gaan en de juridische procedure te starten om eigendom van het onderpand te nemen. Wat betekent dat niet-betaling kan leiden tot verlies van eigendom van het huis, de auto of enig ander onderpand.

Dit is waar Schuldenconsolidatie komt binnen.

Wat is schuldconsolidatie?

Schuldenconsolidatie is gewoon een manier om alle verschillende soorten schulden af te betalen met een enkele nieuwe schuld. Schuldenconsolidatie is geen magische manier om uit de schulden te komen, nee. Schuldenconsolidatie vervangt eenvoudig meerdere schulden door één nieuwe schuld. Het vermindert uw schuld niet, het voorkomt alleen een mogelijk faillissement en maakt de schuld veel gemakkelijker te beheren.

Stel dat John met financiële problemen te maken kreeg en dat zijn schuldprofiel nu ook een torenhoge creditcardschuld en een persoonlijke lening omvat. John loopt ook het risico om te laat af te lossen. John zou daarom het beste zijn schuld kunnen consolideren in een enkele lening die hij kan controleren en beter kan afbetalen.

Wie biedt de dienst voor schuldconsolidatie aan?

Schuldenconsolidatiediensten worden aangeboden door kleine banken, kredietverenigingen en schuldconsolidatiebureaus. Het is altijd beter om uw bank te vragen of zij u kunnen helpen bij het consolideren van uw bank. Voor het aflossen van andere schulden kan de bank u een persoonlijke lening op afbetaling aanbieden. Als uw lokale bank u niet kan helpen, kunt u andere kleinere banken en kredietverenigingen zoeken.

Hoe werkt schuldconsolidatie?

Schuldenconsolidering is eenvoudig. Stel dat iemand een schuld heeft van $ 60.000. Dit cijfer omvat autolening, creditcardschulden, persoonlijke leningen en verschillende flitskredieten. Bij het ontvangen van de $ 60.000 zou de vorige schuld volledig moeten worden afbetaald met het bedrag van de nieuwe lening.

Zodra de vorige schuld is afbetaald, kan de schuldenaar nu zijn aandacht richten op het afbetalen van de nieuwe lening die werd gebruikt om de schuld te consolideren.

Voordelen en nadelen

Schuldconsolidatie heeft zijn voor- en nadelen, die iedereen die geïnteresseerd is in consolidatie van tevoren moet weten.

• Afhankelijk van de kredietwaardigheid kunt u uw consolidatielening mogelijk tegen een lager tarief krijgen dan het gemiddelde tarief voor uw bestaande schulden. Als uw kredietwaardigheid echter niet zo goed is, kan uw consolidatielening tegen een hogere rente komen.
• Consolidatieleningen zullen uw kredietscore op korte termijn schaden, maar op de lange termijn zal uw score verbeteren. Hoe? Wanneer u de lening afsluit, wordt uw kredietscore negatief beoordeeld voor het aangaan van nog een lening. Als u echter uw eerdere leningen afbetaalt, zal dit een positief effect hebben en zal dit een positief effect hebben op overuren, aangezien u tijdig betaalt om de consolidatielening af te betalen, en uw credit score zal weer omhoog gaan.
• Beveiligde consolidatieleningen worden geleverd met belastingverlagingen, dus als u een beveiligde lening kunt krijgen om uw schuld te consolideren, krijgt u het extra voordeel van belastingvermindering op rentebetalingen.
• U moet meer betalen dan u oorspronkelijk verschuldigd was. Dit is een nadeel van consolidatieleningen. Aangezien de consolidatielening waarschijnlijk een lening op middellange tot lange termijn zal zijn, zullen de rentebetalingen het op lange termijn duurder maken, maar dit zijn de kosten om een mogelijk faillissement en schade aan de kredietscore te voorkomen.
• Leningen voor schuldconsolidering brengen ook administratie, verwerking en alle andere kosten in verband met leningen met zich mee.
• Schuldenconsolidatie kan u een vals gevoel van veiligheid geven, waardoor u onzorgvuldig kunt worden met uw financiële beheer, waardoor u in een grotere puinhoop terechtkomt dan voorheen.

Financiële vrijheid?

Houd er rekening mee dat schuldconsolidatie u op de lange termijn kan helpen om van uw schuld af te komen, maar uw financiële vrijheid is alleen gegarandeerd als u bewust uw financiële gewoonten verandert. Er zijn veel mensen die deelnemen aan schuldconsolidatieprogramma’s en zodra al hun schulden zijn afbetaald, krijgen ze weer schulden omdat ze hun financiële gewoonten niet kunnen of willen veranderen.

Schuldenconsolidatie is niet de remedie voor uw financiële problemen, de remedie voor uw financiële problemen is de juiste financiële discipline, die veranderingen in gewoonte en levensstijl vereist.

>>VIND HIER GEWELDIGE REVIEWS VAN FINANCIËLE PRODUCTEN<<