Dette, Finances personnelles

Consolidation de la dette | Cela fonctionne-t-il pour vous en 2020? Est-ce une bonne idée pour sauver vos dettes?

Qu’est-ce que la consolidation de dettes?

Nos sociétés sont construites sur la dette, nos vies sont construites sur la dette, c’est pourquoi la gestion du crédit ou de la dette est devenue une compétence essentielle de la vie. Si vous savez gérer vos finances et votre dette, vous pouvez vivre une vie qui sera en grande partie ancrée financièrement. Alors que si vous ne savez pas comment gérer vos finances ou votre dette, vous risquez d’être confronté à des difficultés financières.

La dette est un lourd fardeau et le problème est que presque chaque individu de notre société porte ce lourd fardeau. En fait, non seulement les personnes, mais aussi les économies et les institutions portent ce fardeau.

Un Américain moyen a plusieurs dettes à rembourser à un moment donné. Considérez ceci comme un exemple. John veut aller à l’université et ses parents n’ont pas les moyens d’envoyer John à l’université. John demande un prêt étudiant pour financer ses études universitaires et obtient le prêt.

Les conditions du prêt stipulent que John devra rembourser le prêt une fois qu’il aura obtenu son diplôme et qu’il aura un emploi. Ce qui signifie que pendant les 4 à 5 prochaines années, il n’aura pas à se soucier de rembourser son prêt étudiant.

4 ans plus tard, John a obtenu un diplôme et a maintenant un emploi stable. John doit maintenant rembourser sa dette étudiante. Quelques mois après avoir trouvé un nouvel emploi, John achète une voiture en location et maintenant, en plus de sa dette étudiante, il doit également payer la mensualité de sa voiture.

John a quitté ses parents lorsqu’il est allé à l’université, il vit maintenant avec son partenaire dans un appartement en colocation qui est en location. John décide qu’au lieu de payer le loyer, ils devraient acheter leur propre logement sur l’hypothèque. John et son partenaire obtiennent leur propre place sur une hypothèque et donc maintenant, en plus de la dette étudiante et des paiements de location de voiture, John doit également payer l’hypothèque.

John ici a déjà trois dettes à moyen et long terme sur son profil de dette. Si une urgence financière devait survenir, cela mettrait John sous une pression financière supplémentaire. En plus de cela, si John ne fait pas attention à sa gestion financière, il peut également finir par accumuler sa dette de carte de crédit.

Jusqu’à présent, John a géré sa dette avec soin, mais il y a beaucoup de gens qui ne sont pas aussi chanceux ou pas très doués pour gérer leur dette. En plus des dettes mentionnées ci-dessus, les gens s’endettent également des dettes de carte de crédit, des prêts personnels et des prêts sur salaire.

S’endetter n’est qu’une partie du problème, les vrais problèmes commencent une fois que le fardeau de la dette devient trop lourd à porter et que les débiteurs commencent à manquer leurs paiements. Les dettes telles que les prêts hypothécaires et automobiles sont des dettes garanties, ce qui signifie que ces dettes sont garanties par des garanties.

La garantie de l’hypothèque est la propriété et la garantie d’un prêt automobile est la voiture contre laquelle le prêt est contracté. Une fois qu’un débiteur commence à manquer des paiements, les prêteurs enverront des avis pour rappeler au débiteur de payer les impayés à temps.

Ils peuvent également imposer des pénalités de retard. Si toutefois les débiteurs ne peuvent pas rembourser, les prêteurs ont le droit de recourir à la forclusion et d’engager le processus juridique pour prendre possession de la garantie. Ce qui signifie que le non-paiement peut entraîner la perte de propriété de la maison, de la voiture ou de toute autre garantie.

C’est ici que Consolidation de la dette entre.

Qu’est-ce que la consolidation de dettes?

La consolidation de dette est simplement un moyen de rembourser tous les différents types de dette avec une seule nouvelle dette. La consolidation de la dette n’est pas un moyen magique de sortir de la dette, non. La consolidation de dettes remplace simplement plusieurs dettes par une seule nouvelle dette. Cela ne réduit pas votre dette, cela empêche seulement une éventuelle faillite et rend la dette beaucoup plus facile à gérer.

Supposons que John ait rencontré des problèmes financiers et que son profil d’endettement comprenne désormais une dette de carte de crédit énorme et un prêt personnel. John risque également d’être en retard sur les remboursements de prêt. Il serait donc préférable que John consolide sa dette en un seul prêt qu’il puisse surveiller et mieux rembourser.

Qui offre le service de consolidation de dettes?

Les services de consolidation de la dette sont offerts par les petites banques, les coopératives de crédit et les agences de consolidation de la dette. Il est toujours préférable de demander à votre banque si elle peut vous aider à consolider votre banque. La banque peut vous proposer un prêt personnel à tempérament pour rembourser d’autres dettes. Si votre banque locale ne peut pas vous aider, vous pouvez rechercher d’autres petites banques et coopératives de crédit.

Comment fonctionne la consolidation de dettes?

La consolidation de la dette est tout simplement. Supposons qu’une personne ait une dette d’un montant de 60 000 $. Ce chiffre comprend les prêts automobiles, les dettes de carte de crédit, les prêts personnels et plusieurs prêts sur salaire. Après avoir obtenu les 60 000 $, la dette précédente devrait être remboursée en totalité avec le montant du nouveau prêt.

Une fois que la dette précédente a été remboursée, l’individu endetté peut désormais se concentrer sur le remboursement du nouveau prêt qui a servi à consolider la dette.

Avantages et inconvénients

La consolidation de dettes a ses avantages et ses inconvénients, que toute personne intéressée par la consolidation devrait connaître à l’avance.

  • En fonction de votre solvabilité, vous pourrez peut-être obtenir votre prêt de consolidation à un taux inférieur au taux moyen de vos dettes existantes. Si toutefois votre solvabilité n’est pas aussi bonne, votre prêt de consolidation peut être assorti d’un taux d’intérêt plus élevé.
  • Les prêts de consolidation nuiront à votre pointage de crédit à court terme, mais à long terme, votre pointage s’améliorera. Comment? Lorsque vous contractez le prêt, votre pointage de crédit sera marqué négativement pour avoir contracté un autre prêt. Cependant, au fur et à mesure que vous rembourserez vos prêts précédents, cela aura un impact positif et, au fur et à mesure que vous effectuerez des paiements en temps opportun pour rembourser le prêt de consolidation, votre pointage de crédit remontera.
  • Les prêts de consolidation garantis sont assortis d’allégements fiscaux. Par conséquent, si vous pouvez obtenir un prêt garanti pour consolider votre dette, vous bénéficierez en plus d’un allégement fiscal sur les paiements d’intérêts.
  • Vous devrez payer plus que ce que vous devez initialement. C’est un inconvénient des prêts de consolidation. Étant donné que le prêt de consolidation est susceptible d’être un prêt à moyen ou long terme, les paiements d’intérêts le rendront plus cher à long terme, mais c’est le coût d’éviter une éventuelle faillite et une détérioration de la cote de crédit.
  • Les prêts de consolidation de dettes comportent également des frais d’administration, de traitement et tous les autres coûts associés aux prêts.
  • La consolidation de dettes peut vous mettre dans un faux sentiment de sécurité où vous pouvez devenir imprudent dans votre gestion financière, vous mettant ainsi dans un plus grand désordre qu’auparavant.

La liberté financière?

Gardez à l’esprit que la consolidation de dettes peut vous aider à vous débarrasser de vos dettes à long terme, mais votre liberté financière ne sera garantie que si vous modifiez consciemment vos habitudes financières. Il y a beaucoup de gens qui se lancent dans des programmes de consolidation de dettes et une fois que toutes leurs dettes sont remboursées, ils s’endettent à nouveau parce qu’ils ne peuvent ou ne veulent pas changer leurs habitudes financières.

La consolidation de dettes n’est pas le remède à vos problèmes financiers, le remède à vos problèmes financiers est une discipline financière appropriée, qui nécessite des changements d’habitudes et de style de vie.

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Consolidation de la dette

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