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Was ist Schuldenkonsolidierung?

Unsere Gesellschaften bauen auf Schulden auf, unser Leben baut auf Schulden auf, weshalb Kredit- oder Schuldenmanagement zu einer wesentlichen Lebenskompetenz geworden ist. Wenn Sie wissen, wie Sie Ihre Finanzen und Ihre Schulden verwalten, können Sie ein Leben führen, das weitgehend finanziell verankert ist. Wenn Sie nicht wissen, wie Sie Ihre Finanzen oder Ihre Schulden verwalten sollen, sind Sie wahrscheinlich mit finanziellen Belastungen konfrontiert.

Schulden sind eine große Belastung und das Problem ist, dass fast jeder Einzelne in unserer Gesellschaft diese große Belastung trägt. Tatsächlich tragen nicht nur Menschen, sondern auch Volkswirtschaften und Institutionen diese Last.

Ein durchschnittlicher Amerikaner hat mehrere Schulden, die er zu einem bestimmten Zeitpunkt abbezahlen muss. Betrachten Sie dies als Beispiel. John möchte zur Universität gehen und seine Eltern können es sich nicht leisten, John zur Universität zu schicken. John beantragt ein Studentendarlehen zur Finanzierung seiner Universitätsausbildung und erhält das Darlehen.

Die Bedingungen des Darlehens besagen, dass John das Darlehen zurückzahlen muss, sobald sein Abschluss abgeschlossen ist und er einen Job hat. Das bedeutet, dass er sich in den nächsten 4 – 5 Jahren keine Sorgen um die Rückzahlung seines Studentendarlehens machen muss.

4 Jahre später hat John seinen Abschluss gemacht und hat jetzt einen stabilen Job. John muss nun seine Studentenschulden zurückzahlen. Ein paar Monate nachdem John einen neuen Job bekommen hat, kauft er ein Mietauto und muss nun zusätzlich zu seiner Studentenschuld auch die monatliche Zahlung für sein Auto bezahlen.

John zog von seinen Eltern aus, als er an die Universität ging. Heute lebt er mit seinem Partner in einer Wohngemeinschaft, die gemietet wird. John beschließt, statt die Miete zu bezahlen, einen eigenen Platz für die Hypothek zu kaufen. John und sein Partner bekommen einen eigenen Platz für eine Hypothek und so muss John jetzt zusätzlich zu den Schulden für Studentenschulden und Autoleasing auch die Hypothek bezahlen.

John hat hier bereits drei mittel- bis langfristige Schulden in seinem Schuldenprofil. Wenn ein finanzieller Notfall eintreten würde, würde dies John weiter finanziell belasten. Wenn John mit seinem Finanzmanagement nicht vorsichtig ist, kann er außerdem seine Kreditkartenschulden in die Höhe treiben.

John hat seine Schulden bisher sorgfältig verwaltet, aber es gibt viele Leute da draußen, die nicht so viel Glück haben oder nicht so gut darin sind, ihre Schulden zu verwalten. Zusätzlich zu den oben genannten Schulden verschulden sich die Menschen auch mit Kreditkartenschulden, Privatkrediten und Zahltagdarlehen.

Die Verschuldung ist nur ein Teil des Problems. Die eigentlichen Probleme beginnen, sobald die Schuldenlast zu hoch wird und die Schuldner beginnen, ihre Zahlungen zu verpassen. Schulden wie Hypothek und Autokredit sind besicherte Schulden, was bedeutet, dass diese Schulden gegen Sicherheiten besichert sind.

Die Sicherheit für die Hypothek ist das Eigentum und die Sicherheit für einen Autokredit ist das Auto, gegen das der Kredit aufgenommen wird. Sobald ein Schuldner anfängt, Zahlungen zu verpassen, senden die Kreditgeber Mitteilungen, um den Schuldner daran zu erinnern, die ausstehenden Gebühren rechtzeitig zu zahlen.

Sie können auch Strafen für verspätete Zahlungen verhängen. Wenn die Schuldner jedoch nicht zurückzahlen können, haben die Kreditgeber das Recht, eine Zwangsvollstreckung zu beantragen und das Rechtsverfahren einzuleiten, um das Eigentum an den Sicherheiten zu übernehmen. Dies bedeutet, dass eine Nichtzahlung zum Verlust des Eigentums an dem Haus, dem Auto oder anderen Sicherheiten führen kann.

Das ist wo Schuldenkonsolidierung kommt herein.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Die Schuldenkonsolidierung ist einfach eine Möglichkeit, alle verschiedenen Arten von Schulden mit einer einzigen neuen Schuld abzuzahlen. Schuldenkonsolidierung ist kein magischer Weg, um aus Schulden herauszukommen, nein. Die Schuldenkonsolidierung ersetzt einfach mehrere Schulden durch eine einzige neue Schuld. Es reduziert nicht Ihre Schulden, es verhindert nur mögliche Insolvenzen und macht die Verwaltung der Schulden viel einfacher.

Angenommen, John ist auf finanzielle Probleme gestoßen, und sein Schuldenprofil umfasst jetzt auch eine gewaltige Kreditkartenverschuldung und einen Privatkredit. John läuft auch Gefahr, bei der Rückzahlung von Krediten zu spät zu kommen. Für John wäre es daher am besten, seine Schulden in einem einzigen Darlehen zusammenzufassen, das er besser überwachen und abbezahlen kann.

Wer bietet einen Schuldenkonsolidierungsservice an?

Schuldenkonsolidierungsdienste werden von kleinen Banken, Kreditgenossenschaften und Schuldenkonsolidierungsagenturen angeboten. Es ist immer besser, Ihre Bank zu fragen, ob sie Ihnen bei der Konsolidierung Ihrer Bank helfen kann. Die Bank kann Ihnen ein persönliches Ratendarlehen zur Tilgung anderer Schulden anbieten. Wenn Ihre lokale Bank Ihnen nicht weiterhelfen kann, können Sie andere kleinere Banken und Kreditgenossenschaften aufsuchen.

Wie funktioniert die Schuldenkonsolidierung?

Schuldenkonsolidierung ist einfach. Angenommen, eine Person schuldet eine Schuld in Höhe von 60.000 USD. Diese Zahl umfasst Autokredite, Kreditkartenschulden, Privatkredite und mehrere Zahltagdarlehen. Nach Erhalt der 60.000 USD sollte die vorherige Schuld vollständig mit dem Betrag des neuen Darlehens zurückgezahlt werden.

Sobald die vorherige Schuld getilgt wurde, kann sich die verschuldete Person nun darauf konzentrieren, das neue Darlehen zurückzuzahlen, das zur Konsolidierung der Schuld verwendet wurde.

Vorteile und Nachteile

Die Schuldenkonsolidierung hat ihre Vor- und Nachteile, die jeder, der sich für eine Konsolidierung interessiert, im Voraus kennen sollte.

Abhängig von der Kreditwürdigkeit können Sie Ihr Konsolidierungsdarlehen möglicherweise zu einem niedrigeren Zinssatz als im Durchschnitt Ihrer bestehenden Schulden erhalten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch nicht so gut ist, kann Ihr Konsolidierungsdarlehen zu einem höheren Zinssatz kommen.
Konsolidierungskredite beeinträchtigen kurzfristig Ihre Kreditwürdigkeit, langfristig jedoch. Wie? Wenn Sie den Kredit aufnehmen, wird Ihre Kreditwürdigkeit für die Aufnahme eines weiteren Kredits negativ bewertet. Wenn Sie jedoch Ihre vorherigen Kredite zurückzahlen, wirkt sich dies positiv aus, und Überstunden, wenn Sie rechtzeitig Zahlungen zur Tilgung des Konsolidierungskredits leisten, steigt Ihre Kreditwürdigkeit wieder an.
Gesicherte Konsolidierungsdarlehen sind mit Steuererleichterungen verbunden. Wenn Sie also ein gesichertes Darlehen zur Konsolidierung Ihrer Schulden erhalten können, erhalten Sie den zusätzlichen Vorteil einer Steuererleichterung für Zinszahlungen.
Sie müssen mehr bezahlen, als Sie ursprünglich schulden. Dies ist ein Nachteil von Konsolidierungskrediten. Da es sich bei dem Konsolidierungsdarlehen wahrscheinlich um ein mittel- bis langfristiges Darlehen handelt, werden die Zinszahlungen es langfristig teurer machen. Dies sind jedoch die Kosten für die Vermeidung eines möglichen Konkurses und einer Beschädigung der Kreditwürdigkeit.
Schuldenkonsolidierungsdarlehen tragen auch Verwaltungs-, Bearbeitungs- und alle anderen mit Darlehen verbundenen Kosten.
Die Schuldenkonsolidierung kann Sie in ein falsches Sicherheitsgefühl versetzen, bei dem Sie möglicherweise unachtsam mit Ihrem Finanzmanagement umgehen und sich dadurch in ein größeres Chaos stürzen als zuvor.

Finanzielle Freiheit?

Denken Sie daran, dass die Schuldenkonsolidierung Ihnen langfristig helfen kann, Ihre Schulden loszuwerden. Ihre finanzielle Freiheit wird jedoch nur garantiert, wenn Sie Ihre finanziellen Gewohnheiten bewusst ändern. Es gibt viele Menschen, die an Schuldenkonsolidierungsprogrammen teilnehmen, und sobald alle ihre Schulden beglichen sind, werden sie erneut verschuldet, weil sie ihre finanziellen Gewohnheiten nicht ändern können oder wollen.

Schuldenkonsolidierung ist nicht das Mittel gegen Ihre finanziellen Probleme. Das Mittel gegen Ihre finanziellen Probleme ist eine angemessene finanzielle Disziplin, die Änderungen der Gewohnheiten und des Lebensstils erfordert.