Wat is Insurtech?

Verzekeringen zijn een complexe en sterk gereguleerde onderneming die elk onderdeel van ons leven raakt. Maar naarmate het bedrijf evolueert, verandert ook de technologie. Insurtech is een tak van fintech die verzekeringen probeert te combineren met opkomende technologieën.

Insurtech vindt de verzekeringssector opnieuw uit en verstoort de sector. Insurtech is niet alleen een trendy woord om een nieuwe industrie te beschrijven, het is een ontwrichtend bedrijfsmodel dat de manier waarop we verzekeringen kopen, verandert.

Probleem met traditioneel verzekeringsbedrijfsmodel?

Het conventionele verzekeringsbedrijfsmodel heeft zijn beloop gehad. Hoewel zijn tijd nog niet voorbij is, heeft de opkomst van insurtech de zwakke punten in het bedrijfsmodel blootgelegd.

1- Papierwerk

Het traditionele of conventionele verzekeringsbedrijfsmodel is omslachtig. Het grootste probleem daarbij is het papierwerk. Klanten zijn niet langer geïnteresseerd in het ondertekenen van tonnen papierwerk, die onbegrijpelijk juridisch jargon bevatten dat niemand leest.

Klanten willen efficiëntie en Insurtech heeft geprobeerd die efficiëntie te brengen door verschillende technologieën in de verzekeringssector te gebruiken.

2- Gebrek aan personalisatie

Een ander probleem met het huidige bedrijfsmodel van verzekeringsmaatschappijen is dat ze polishouders groeperen op basis van hun risicoprofiel. Deze risicoprofielen zijn gebaseerd op verschillende datapunten die door de verzekeringsmaatschappijen zijn verzameld. Het probleem met deze benadering is dat elke groep individuen heeft met verschillende risicoprofielen, maar aangezien ze tot één groep behoren, krijgen ze allemaal hetzelfde tarief.

Een groep kan bijvoorbeeld individuen bevatten met risicoprofielen variërend van 10% tot 20%. Nu heeft een persoon met 10% risico een lager risicoprofiel dan een persoon met 20% risico. Omdat ze echter allebei op één hoop worden gegooid, moeten beide dezelfde premie betalen.

Dit is niet erg efficiënt, maar verzekeringsmaatschappijen houden vast aan deze benadering omdat het voor hen niet haalbaar is om premies van geval tot geval toe te kennen. Dit is waar Insurtech om de hoek komt kijken.

Insurtech-bedrijven gebruiken technologieën zoals big data-analyse om veel meer datapunten van hun klanten te verzamelen dan conventionele verzekeringsmaatschappijen. Deze extra datapunten helpen insurtech-bedrijven om nauwkeurigere risicoprofielen te maken, waardoor ze een zeer persoonlijk verzekeringsplan voor elke klant kunnen maken.

Als gevolg hiervan hebben insurtech-bedrijven betere prijsmodellen in vergelijking met conventionele verzekeringsmaatschappijen.

Wat kan Insurtech beter?

Insurtech-bedrijven zijn bedrijven die een nieuwe manier hebben gecreëerd om een probleem in de verzekeringssector op te lossen. Door hun innovatie en hun focus op de klant zijn ze een categorie op zich geworden. Sommige Insurtech-bedrijven zijn net zo divers als de branche zelf.

Insurtech-bedrijven brengen diverse technologieën in om de verzekeringssector te revolutioneren. Laten we eens kijken naar enkele van deze innovatieve technologieën.

Robo-adviseurs

Conventionele verzekeringsmaatschappijen zijn sterk afhankelijk van het vermogen en de efficiëntie van hun makelaars om verzekeringspolissen te verkopen. Dit brengt extra personeelskosten met zich mee. Veel insurtech-bedrijven gebruiken robo-adviseurs en chatbots, in feite bots die AI en deep learning gebruiken om datapunten van de klant te verzamelen voordat ze advies geven.

Insurtech-bedrijven kunnen hun klanten chatbots bieden om hun beleid te beheren. Sommige insurtech-bedrijven hebben zelfs chatbots ontwikkeld voor hun eigen gebruik. Deze chatbots voeren verschillende taken uit, zoals het beantwoorden van vragen of het aanvullen van uw polis enz.

Robo-adviseurs veranderen de manier waarop we verzekeringen kopen door ons in staat te stellen onze verzekeringen zelf te beheren. Robo-adviseurs kunnen uw gegevens ophalen en binnen enkele ogenblikken met een persoonlijk plan komen. In tegenstelling tot hun menselijke tegenhangers zijn robo-adviseurs 24/7 bereikbaar.

Naarmate de algoritmen beter worden, zullen ook de prestaties van robo-adviseurs toenemen. De efficiëntiecurve van insurtech-bedrijven zal daarom in de loop van de tijd alleen maar beter worden. Robo-adviseurs worden heel gewoon in de fintech-industrie. Er zijn veel apps voor robotinvesteringen waarmee gebruikers hun spaargeld met winst in verschillende investeringsopties kunnen investeren.

Dit wil niet zeggen dat verzekeringsmaatschappijen zullen stoppen met het gebruik van menselijke agenten. Menselijke agenten brengen een grote hoeveelheid inkomsten binnen voor de insurtech-sector. Robo-adviseurs zijn veel efficiëntere en veel goedkopere manieren om technische oplossingen aan hun klanten te bieden.

Micro – Verzekeringen

Een ander nieuw concept dat bij insurtech in opkomst is, is microverzekering. Waarom verzekeringen beperken tot leven, zorg, huis en auto? Wat als u een auto van een vriend wilt lenen en alleen voor dit geval een verzekering moet afsluiten? Wat als verzekeringsmaatschappijen on-demand verzekeringen zouden kunnen aanbieden?

Heb je een auto die je amper gebruikt? Waarom zou je er dan een verzekering voor betalen als je de auto niet eens elke dag gebruikt? In een dergelijke situatie zou een microverzekering die alleen van toepassing is als u de auto bestuurt een betere optie voor u moeten zijn.

De backend-processen wijzigen

Bij Insurtech draait het niet alleen om het innoveren van de producten en diensten. Het speelt ook een sleutelrol bij het veranderen van de manier waarop verzekeringsmaatschappijen werken. Momenteel hebben verzekeringsmaatschappijen zeer inefficiënte processen die moeten worden bijgewerkt.

Veel verzekeringsmaatschappijen zitten bijvoorbeeld op waardevolle stapels gegevens, zoals schadehistorie en andere klantgegevens die kunnen worden geanalyseerd voor een beter risicobeheer. Maar deze bedrijven kunnen deze datapunten niet gebruiken omdat ze nog steeds met legacy-technologie werken.

Door te upgraden naar data-analyse-, cloud- en machine learning-modellen kunnen zelfs de conventionele verzekeringsmaatschappijen de kracht van data gebruiken om efficiënter te worden, waardoor ze betere producten en een betere klantenservice aan hun klanten kunnen bieden.

De toekomst van de verzekeringsbranche?

Deze nieuwe technologieën verlagen de verzekeringskosten en bieden een veel persoonlijkere klantervaring dan conventionele verzekeringsmaatschappijen. Naarmate de technologie blijft groeien, kunnen insurtech-bedrijven een betere prijs-kwaliteitverhouding en goedkopere premies bieden.

De toekomst van insurtech ziet er rooskleurig uit, aangezien deze technologieën zich in de loop van de tijd blijven ontwikkelen. We zullen zien dat insurtech-bedrijven meer geavanceerde technologieën introduceren die de verzekeringssector zullen vormen tot wat het al die tijd had moeten zijn.