Hypotheek

Hypotheekherfinanciering in 2021 | Is het het waard? Duidelijke antwoorden hier!

Hypotheekherfinanciering

Als u een droom heeft om uw droomhuis te kopen, dan kunt u dat doen door een hypotheek af te sluiten. Mensen uit de arbeidersklasse kunnen hun huis niet direct met contant geld kopen, hypotheek is de gemakkelijkste manier om uw huis te bezitten.

Wat is een hypotheeklening?

Een hypotheeklening is een lening die een lener aangaat om een huis te kopen. Het is een gedekte lening, waarbij het onroerend goed in kwestie het onderpand voor de lening betreft. Het proces om een hypotheek te krijgen is eenvoudig.

Telkens wanneer iemand een hypotheek aanvraagt, beoordeelt de bank of de kredietverstrekker de kredietwaardigheid van de aanvrager. Vervolgens beoordeelt de geldverstrekker de werkelijke marktwaarde van het onroerend goed dat de aanvrager wil kopen. als alles klopt, geeft de geldschieter het geld vrij aan de lener om het huis te kopen en is de hypotheekovereenkomst rond.

Leners moeten een aanbetaling van 10% tot 5% betalen op de hypotheekleningen en de rest van de waarde wordt gedekt door de hypotheek. Hypotheekleningen kunnen een looptijd hebben van 5 tot 30 jaar. Het is gebruikelijk om een hypotheek te hebben tussen de 10 en 30 jaar.

Hypotheek kent maandelijkse of periodieke aflossingen die bestaan uit de hoofdsom en het rente-element. De aflossingen moeten worden gedaan tijdens de looptijd van de hypotheek, totdat de lening volledig is afbetaald.

Hypotheken kunnen zowel hypotheken met een vaste als variabele rente zijn. Het kan gebeuren dat u een hypotheek met een vaste rente krijgt, maar een paar jaar later daalt de rente, waardoor uw huidige hypotheek duur wordt. Of misschien heeft u een hypotheek met variabele rente, maar in plaats van te verlagen, stijgt de rente waardoor uw hypotheek duur wordt.

Uw kredietwaardigheid en betaalbaarheid kunnen ook in de loop van de tijd toenemen of afnemen. Het kan voor u gemakkelijker worden om een hypotheek met een looptijd van 30 jaar in 20 jaar af te betalen, of het tegenovergestelde kan het geval zijn en het kan voor u moeilijk zijn om een hypotheek met een looptijd van 15 jaar af te betalen.

Dit zijn allemaal zeer reële scenario’s waar veel huiseigenaren doorheen gaan, en daarom is er de mogelijkheid van hypotheekherfinanciering, die in een dergelijk scenario kan worden gebruikt.

Wat is hypotheekherfinanciering?

Herfinanciering van hypotheken is een veel voorkomende praktijk bij huiseigenaren. Het kan worden gebruikt om de vorige hypotheek af te sluiten en tegen gunstige voorwaarden een nieuwe hypotheekovereenkomst af te sluiten. Hypotheekherfinanciering kan voor u een besparing opleveren. Sommige huiseigenaren die door middel van herfinanciering gaan, zeggen dat hypotheekherfinanciering, indien correct gedaan, kan helpen om veel besparingen te creëren.

Er moet aan worden herinnerd dat de herfinanciering van een hypotheek alle kosten draagt die een oorspronkelijke hypotheek met zich meebrengt. Het is in wezen een hypotheekovereenkomst, dus het zal administratiekosten, boetes voor vervroegde aflossing en alle andere kosten met zich meebrengen die u in een normale hypotheekovereenkomst zou aantreffen.

Hoe weet ik of hypotheekherfinanciering geschikt voor mij is?

Hypotheekherfinanciering kan een goede optie zijn voor huiseigenaren die een van de volgende opties overwegen

  • Huiseigenaren met een hypotheek met een vaste rente willen misschien profiteren van de verlaagde hypotheekrente. Dit kan eenvoudig door te kiezen voor hypotheekherfinanciering.
  • Huiseigenaren met een hypotheek met variabele rente (ARM) kunnen zich in het nadeel voelen als de hypotheekrentes een opwaarts traject volgen. Misschien willen ze een hypotheek met een vaste rente verplaatsen, zodat ze, als de rente blijft stijgen, op zijn minst stabiliteit kunnen hebben.
  • Op het moment dat de hypotheek werd afgesloten, had de kredietnemer mogelijk een lage kredietwaardigheid, waardoor de voorwaarden van de hypotheek mogelijk streng waren. Het is mogelijk dat in de loop van de tijd de kredietwaardigheid van de kredietnemer toeneemt en daardoor toegang krijgt tot betere voorwaarden door middel van hypotheekherfinanciering.
  • Een verhoging van het inkomen kan de mogelijkheid openen om voor een kortere termijn te gaan. Als de initiële looptijd bijvoorbeeld 30 jaar was, wil de lener deze misschien verkorten tot 15 jaar. Het omgekeerde zou het geval kunnen zijn bij inkomensverlies.

Hoe zoek je een goede deal?

Het zoeken naar een goede hypotheekherfinanciering is het belangrijkste onderdeel van het hele proces. Herfinanciering heeft geen zin tenzij u een goede deal kunt vinden. Dit vereist zowel tijd als moeite.

Kredietnemers moeten een breed net uitstralen en op zoek gaan naar herfinanciering van hypotheken, zowel online als via hun lokale banken. Als u uw hypotheekadviseur heeft, vraag hem dan om geschikte hypotheekherfinancieringsovereenkomsten.

Neem de tijd om op zoek te gaan naar de meest geschikte deal. Zodra u 2-3 opties op de shortlist heeft gezet, zorg er dan voor dat u offertes van hen ontvangt. Kredietverstrekkers kunnen een harde kredietcontrole uitvoeren voordat ze een offerte sturen, en dit kan een negatieve invloed hebben op uw kredietscore. Daarom is het belangrijk om alleen offertes aan te vragen bij een paar geselecteerde geldschieters.

Zodra u de offerte heeft ontvangen, vergelijkt u deze met uw huidige hypotheekovereenkomst en bepaalt u of herfinanciering de beste optie voor u is of niet.

Kosten in verband met herfinanciering van hypotheken

Hypotheekherfinanciering draagt alle kosten die aan een normale hypotheek zijn verbonden. Naast de kosten van een nieuwe hypotheek krijgt u ook te maken met de afsluitingskosten van uw vorige hypotheek.

Een typische herfinanciering van een hypotheek omvat de volgende kosten.

  1. Afsluitingskosten: De afsluitingskosten moeten tussen de 3% en 5% van de totale waarde van uw huidige hypotheek bedragen. Een hypotheek met een waarde van $ 90.000 heeft afsluitkosten tot $ 4.500.
  2. Kosten voor het genereren van een lening: De nieuwe hypotheekovereenkomst heeft zijn eigen kosten van ontstaan. Het feit dat u al een hypotheek heeft, betekent niet dat u wordt vrijgesteld van de aanmaakkosten voor een lening. Deze kosten moeten ongeveer 0,5% -1,5% van de totale hypotheekwaarde bedragen. Dus voor een hypotheek van $ 90.000 zou dit ongeveer $ 1.350 moeten zijn
  3. Titel verzekeringskosten: Ongeveer 0,5% van de hypotheekwaarde. Dus voor een hypotheek van $ 90.000 zou dit ongeveer $ 450 moeten zijn
  4. Inschrijvingskosten kosten 1% van de hypotheekwaarde. Dus voor een hypotheek van $ 90.000 zou dit ongeveer $ 900 moeten zijn

De totale herfinancieringskosten van een hypotheekherfinanciering van $ 90.000 zouden daarom maximaal ongeveer $ 7.200 bedragen. Voor een hypotheek van $ 100.000 zou dit tussen $ 7.000 en $ 10.000 zijn.

Zorg ervoor dat u de juiste due diligence uitvoert en het tweede en derde advies inwint van experts en hypotheekadviseurs voordat u een hypotheekherfinancieringsovereenkomst aangaat. Onthoud altijd dat herfinanciering van een hypotheek de zaken gemakkelijker en gunstiger voor u moet maken.

>>VIND HIER GEWELDIGE REVIEWS VAN FINANCIËLE PRODUCTEN<<

Hypotheekherfinanciering

PostAd_coinrule_banner728x90

Comments are closed.

S64 and Invesco launch new European real estate fund for Private Wealth channel

2024-09-17T08:00:00Z

LONDON, Sept. 17, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- S64, the global alternative investments fintech and solutions partner to the wealth management industry, and Invesco Asset Management Limited (Invesco), the US$1.7 trillion global investment management firm, have announced a partnership to broaden access to Invesco Real Estate’s European III Fund to the wealth management industry in Europe and Asia.

The new European Real Estate III Feeder Fund (Europe III Feeder) invests in Invesco’s dedicated value-add and opportunistic strategy – Invesco Real Estate Europe III (Europe III). The Europe III Feeder follows Invesco’s focus on enabling High Net Worth investors to invest in institutional quality real estate targeting high returns through an innovative digital distribution platform built by S64.

The Europe III Fund seeks to capitalise on an attractive entry point to fundamental, long-term value creation. The fund held its first close with EUR 400m, and is targeting up to EUR 1 billion of investor commitments, as it builds on Invesco Real Estate’s European value-add track record and the success of two previous funds. Overall, the value-add strategies have completed 39 investments across six sectors in 10 countries, with 21 realised investments delivering a 35% gross IRR and 1.7x gross EM.1 Consistent with Invesco’s ESG principles, more than 80% of the invested capital from the last two capital raises has been allocated to investments achieving high ESG certifications.”

Simon Redman, Managing Director – Head of Wealth and DC at Invesco Real Estate commented: “We are delighted to be partnering with S64 to bring the Europe III Feeder to private wealth investors. In Europe, there is a disconnect between two cycles — the traditional real estate cycle linked to fundamentals, which remains on a sound footing, and the capital markets cycle which is driven by sharply higher interest rates and a lack of liquidity. We believe the resulting pricing correction has created a buying opportunity for investors able to see through the short-term noise.”

Tarun Nagpal, Founder and CEO of S64, commented: “We are proud to be partnering with a global investment leader such as Invesco to support the delivery of the Invesco Real Estate Europe III to the wealth management industry in Europe and Asia. This partnership signals the latest step in the evolution of private markets as S64’s market-leading product manufacturing capabilities and cutting-edge technology platform is fused with Invesco’s asset management capabilities to optimize access for private wealth clients looking to invest in alternatives.”

Notes to Editors

About Invesco Ltd.

Invesco Ltd. (Ticker NYSE: IVZ) is a global independent investment management firm dedicated to delivering an investment experience that helps people get more out of life. With offices in more than 20 countries, our distinctive investment teams deliver a comprehensive range of active, passive and alternative investment capabilities. Invesco managed USD 1.7 trillion in assets on behalf of clients worldwide as of 30 June 2024. For more information, visit www.invesco.com/corporate.

About Invesco Real Estate

Invesco Real Estate is a global leader in the real estate investment management business with EUR 82.5 billion in real estate assets under management, 613 employees and 21 regional offices across the U.S., Europe and Asia. Invesco Real Estate has a 40-year investment history and has been actively investing across the risk-return spectrum, from core to opportunistic, in equity and debt real estate strategies, and in direct and listed real estate for its c.500 institutional client relationships during this time. In Europe, Invesco Real Estate has eight offices in London, Munich, Milan, Madrid, Paris, Prague, Luxembourg and Warsaw, and 188 employees. It manages 208 assets across 14 European countries and with assets under management of EUR 15.4 billion. The team has a strong track record across all the commercial sectors, hotels and residential sectors. Source: Invesco Real Estate as at 31 December 2023.

About S64

S64 is a leading global alternatives and technology solutions business bridging the opportunity in private markets. It works with the world’s first-class asset managers and private banks across private equity, credit, real estate, infrastructure and impact to develop innovative solutions for private banks and wealth managers.

S64 is the trusted partner to the world's leading GPs, asset managers, and private banks in EMEA and APAC who rely on S64's cutting-edge technology and unrivalled product manufacturing capabilities to unlock access to private markets. As the pioneering manufacturer of retail access solutions such as ELTIFs, LTAFs and evergreen semi-liquid funds, feeders and securitised solutions, S64 sits at the forefront of innovation in private markets for private wealth. 

S64’s innovative technology platform offers the full lifecycle management of alternative assets — from structuring and distribution to financing, as well as secondary market capabilities meeting complex regulatory and cross border jurisdictional requirements across Europe and Asia.

Its team draws on an award-winning legacy in fund and product solutions, digital innovation and international distribution, having pioneered alternative investment platforms for more than a decade.

As the leading manufacturer of evergreen semi-liquid funds, ELTIFs and feeders, S64 is trusted to deliver products, solutions and market leading technology to the world’s leading GPs, asset managers, and private banks.

Press contact:
Invesco Real Estate
Hugh Fasken
Senior Director, Citigate Dewe Rogerson
Tel.: +44 (0)20 7025 6435
Email: hugh.fasken@citigatedewerogerson.com

Press Contact:
S64
Michael Mpofu
Director, Citigate Dewe Rogerson
Tele: +44 (0)79 326 81947
Email: Michael.mpofu@citigatedewerogerson.com

Risk warnings
For complete information on risks, refer to the legal documents. The value of investments and any income will fluctuate (this may partly be the result of exchange rate fluctuations) and investors may not get back the full amount invested.

Real estate investments can be illiquid and difficult to sell, and the fund may not be able to sell its assets when desired and at the intended price.
The value of the investments is generally determined by an independent valuer’s opinion and may not be realizeable. The value of real estate loans may be significantly influenced by the value of the underlying real estate. Real estate investments are generally not listed on any market and need to be valued via the application of appropriate models (potentially applied by independent experts): this may lead to valuations which may not be reflected in transaction prices.
Changes in market rents, net operating incomes, interest rates, FX rates, market trends and general economic conditions may result in fluctuations of the value of the assets, of the relevant portfolio and of the level of cash-flows generated by the fund's portfolio; fixed-rate loans with long maturities are more exposed to value fluctuations in reaction to interest rates' movements.
The fund may use derivatives and borrowings, which may result in the fund being significantly leveraged and may result in large fluctuations in the value of the invested capital.
Real estate investments and portfolios are exposed to counterparty risk, which is the risk that a counterparty is unable to deal with its obligations.
Real estate loans are exposed to credit risk which is the risk of inability of the borrower to repay the interest and capital on the scheduled dates and at maturity. Loans or loans’ tranches with lower seniority (mezzanine, junior) bear a higher credit risk as those loans sit behind more senior ones in the repayment queue; the risk may be exacerbated in times of stress and in case of underperforming loans. Loans with high loan to value ratios (LTVs) or those secured on development assets are generally viewed as more risky than those with low LTVs or those secured on income-generating assets. Commercial mortgage lending is generally viewed as greater risk than residential mortgage lending since the repayment typically depends upon the successful operation of the underlying properties.
Real estate investments can be exposed to sustainability-related regulatory requirements and trends that may negatively affect the value of investments which are not compliant. This may lead to a requirement for significant capital expenditure in order to meet mandated standards or characteristics.
In addition, real estate investments can be also significantly exposed to negative economic effects stemming from climate change, natural disasters and the general investors' preference for assets with better sustainability features.
Real estate investments are labour-intensive and require a significant amount of human/manual input and activities, and may therefore be exposed to several types of operational risk that may affect activities such as administration, operations, reporting obligations and many others.
On top of typical real estate related risks, investments in real estate operating companies and in real estate platforms may embed governance and business risks that, if materialized, may negatively affect the value of the investments and the cash-flows generated.

Important information about Invesco Real Estate Europe III
This marketing communication is for trade press only. By accepting this document, you consent to communicate with us in English, unless you inform us otherwise.
Data as of 1st July 2024 unless otherwise stated.

This is marketing material and not financial advice. It is not intended as a recommendation to buy or sell any particular asset class, security or strategy. Regulatory requirements that require impartiality of investment/investment strategy recommendations are therefore not applicable nor are any prohibitions to trade before publication. Views and opinions are based on current market conditions and are subject to change.

For more information on our funds and the relevant risks, please refer to the Offering Memorandum, the Annual or Interim Reports, and constituent documents (all available in English). These documents are available from your local Invesco office. The management company may terminate marketing arrangements.

Any investment decision should take into account all the characteristics of the fund as described in the legal documents. For sustainability related aspects, please refer to www.invesco.com/emea/en/invesco-real-estate-management.html

Marketing of the fund in the EEA is permitted to Professional Clients only. The fund is a dedicated Luxembourg closed-ended unregulated fund. It qualifies as an alternative investment fund (AIF) managed by Invesco Real Estate Management S.à r.l. as external alternative investment fund manager (AIFM).

This document is issued in Austria, Denmark, Finland, Germany, Italy, The Netherlands, Spain, United Kingdom, Sweden by: Invesco Real Estate Management S.a.r.l., President Building, 37A Avenue JF Kennedy, L - 1855 Luxembourg, regulated by the Commission de Surveillance du Secteur Financier, Luxembourg.

EMEA 3802870/2024

1 27% net IRR (Internal Rate of Return) and 1.5x net EM (Equity Multiple). Source: Invesco Real Estate as of 31 March 2024. Past Performance does not predict future returns.


GlobeNewsWire News

Recent Comments