Inhaltsverzeichnis

Hypothekenrefinanzierung

Wenn Sie davon träumen, Ihr Traumhaus zu kaufen, können Sie dies tun, indem Sie einen Hypothekendarlehen erhalten. Arbeiter können ihr Haus nicht direkt in bar kaufen, Hypothek ist der einfachste Weg, Ihr Haus zu besitzen.

Was ist ein Hypothekendarlehen?

Ein Hypothekendarlehen ist ein Darlehen, das ein Kreditnehmer aufnimmt, um ein Haus zu kaufen. Es handelt sich um ein besichertes Darlehen, bei dem die betreffende Immobilie hinsichtlich der Sicherheiten für das Darlehen in Frage kommt. Der Prozess für eine Hypothek ist einfach.

Wenn eine Person eine Hypothek beantragt, beurteilt die Bank oder der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Anschließend bewertet der Kreditgeber den tatsächlichen Marktwert der Immobilie, die der Antragsteller kaufen möchte. Wenn alles überprüft wird, gibt der Kreditgeber die Mittel an den Kreditnehmer frei, um das Haus zu kaufen, und der Hypothekenvertrag wird abgeschlossen.

Die Kreditnehmer müssen eine Anzahlung von 10% bis 5% auf die Hypothekendarlehen leisten, und der Rest des Wertes wird durch die Hypothek gedeckt. Hypothekendarlehen können eine Laufzeit zwischen 5 und 30 Jahren haben. Es ist üblich, Hypothekenlaufzeiten zwischen 10 und 30 Jahren zu haben.

Die Hypothek ist mit monatlichen oder regelmäßigen Rückzahlungen verbunden, die sich aus dem Kapital- und dem Zinselement zusammensetzen. Die Rückzahlungen müssen während der Laufzeit der Hypothek erfolgen, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.

Hypotheken können sowohl fest- als auch variabel verzinsliche Hypotheken sein. Es kann vorkommen, dass Sie eine festverzinsliche Hypothek aufnehmen, aber einige Jahre später sinken die Zinssätze, was Ihre derzeitige Hypothek teuer macht. Oder Sie haben eine Hypothek mit variablem Zinssatz, aber anstatt die Zinssätze zu senken, erhöhen Sie Ihre Hypothek, wodurch Ihre Hypothek teuer wird.

Ihre Kreditwürdigkeit und Erschwinglichkeit kann sich auch später erhöhen oder verringern. Es kann für Sie einfacher werden, eine 30-jährige Hypothek in 20 Jahren zurückzuzahlen, oder das Gegenteil kann der Fall sein, und es kann für Sie schwierig sein, eine 15-jährige Hypothek zurückzuzahlen.

Dies sind alles sehr reale Szenarien, die viele Hausbesitzer durchlaufen, weshalb es die Möglichkeit der Hypothekenrefinanzierung gibt, die in einem solchen Szenario verwendet werden kann.

Was ist Hypothekenrefinanzierung?

Hypothekenrefinanzierung ist eine sehr verbreitete Praxis unter Hausbesitzern. Es kann verwendet werden, um die vorherige Hypothek zu schließen und eine neue Hypothekenvereinbarung zu günstigen Konditionen zu erhalten. Durch die Refinanzierung von Hypotheken können Sie Einsparungen erzielen. Einige Hausbesitzer, die eine Refinanzierung durchlaufen, sagen, dass eine Hypothekenrefinanzierung bei ordnungsgemäßer Durchführung zu erheblichen Einsparungen führen kann.

Es muss daran erinnert werden, dass die Refinanzierung von Hypotheken alle Kosten trägt, die eine ursprüngliche Hypothek verursacht. Da es sich im Wesentlichen um eine Hypothekenvereinbarung handelt, fallen Verwaltungskosten, Vorauszahlungsstrafen und alle anderen Kosten an, die Sie in einer normalen Hypothekenvereinbarung finden würden.

Woher weiß ich, ob die Hypothekenrefinanzierung für mich richtig ist?

Die Refinanzierung von Hypotheken kann eine gute Option für Hausbesitzer sein, wenn Sie eine der folgenden Optionen in Betracht ziehen

Hausbesitzer mit einer festverzinslichen Hypothek möchten möglicherweise von reduzierten Hypothekenzinsen profitieren. Dies kann leicht durch die Entscheidung für eine Hypothekenrefinanzierung erreicht werden.
Hausbesitzer mit variabel verzinslichen Hypotheken (ARM) können sich benachteiligt fühlen, wenn sich die Hypothekenzinsen auf einem Aufwärtstrend befinden. Möglicherweise möchten sie eine festverzinsliche Hypothek aufnehmen, damit sie zumindest stabil bleiben können, wenn die Zinssätze weiter steigen.
Zum Zeitpunkt des Abschlusses der Hypothek hatte der Kreditnehmer möglicherweise eine geringe Kreditwürdigkeit, weshalb die Bedingungen der Hypothek möglicherweise streng waren. Es ist möglich, dass im Laufe der Zeit die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers steigt, wodurch der Zugang zu besseren Konditionen durch die Refinanzierung von Hypotheken ermöglicht wird.
Eine Erhöhung des Einkommens kann die Möglichkeit einer kürzeren Laufzeit eröffnen. Wenn die ursprüngliche Laufzeit beispielsweise 30 Jahre betrug, möchte der Kreditnehmer möglicherweise eine Verkürzung auf 15 Jahre. Bei Einkommensverlusten könnte das Gegenteil der Fall sein.

Wie suche ich ein gutes Geschäft?

Die Suche nach einem guten Hypothekenrefinanzierungsgeschäft ist der wichtigste Teil des gesamten Prozesses. Es macht keinen Sinn, sich zu refinanzieren, es sei denn, Sie finden ein gutes Geschäft. Dies erfordert sowohl Zeit als auch Mühe.

Kreditnehmer müssen ein breites Netz aufbauen und sowohl online als auch über ihre lokalen Banken nach Refinanzierungsgeschäften für Hypotheken suchen. Wenn Sie Ihren Hypothekenberater haben, fragen Sie ihn nach geeigneten Hypothekenrefinanzierungsgeschäften.

Nehmen Sie sich Zeit, um nach dem am besten geeigneten Angebot zu suchen. Sobald Sie 2-3 Optionen in die engere Wahl gezogen haben, stellen Sie sicher, dass Sie Angebote von ihnen erhalten. Kreditgeber können eine harte Bonitätsprüfung durchführen, bevor sie ein Angebot senden, und dies kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Aus diesem Grund ist es wichtig, nur einige Kreditgeber in die engere Wahl zu ziehen.

Wenn Sie das Angebot erhalten haben, vergleichen Sie es mit Ihrem aktuellen Hypothekenvertrag und stellen Sie fest, ob eine Refinanzierung die beste Option für Sie ist oder nicht.

Mit der Hypothekenrefinanzierung verbundene Kosten

Die Refinanzierung von Hypotheken trägt alle Kosten, die mit einer normalen Hypothek verbunden sind. Zusätzlich zu den Kosten einer neuen Hypothek müssen Sie sich auch mit den Abschlusskosten Ihrer vorherigen Hypothek befassen.

Eine typische Hypothekenrefinanzierung umfasst die folgenden Kosten.

Schließungskosten: Die Abschlusskosten sollten zwischen 3% und 5% des Gesamtwerts Ihrer aktuellen Hypothek liegen. Eine Hypothek mit einem Wert von 90.000 USD hat Abschlusskosten von bis zu 4.500 USD.
Kosten für die Kreditaufnahme: Der neue Hypothekenvertrag wird seine eigenen Originierungskosten tragen. Nur weil Sie bereits eine Hypothek haben, bedeutet dies nicht, dass Sie von der Kreditentstehungsgebühr befreit sind. Diese Kosten sollten etwa 0,5% bis 1,5% des gesamten Hypothekenwerts betragen. Für eine Hypothek in Höhe von 90.000 USD sollten dies also rund 1.350 USD sein
Eigentumsversicherungskosten: Rund 0,5% des Hypothekenwertes. Für eine Hypothek in Höhe von 90.000 USD sollten dies also rund 450 USD sein
Zeichnungskosten kosten 1% des Hypothekenwertes. Für eine Hypothek in Höhe von 90.000 USD sollten dies also rund 900 USD sein

Die Gesamtkosten für die Refinanzierung einer Hypothek in Höhe von 90.000 USD würden sich daher auf max. 7.200 USD belaufen. Für eine Hypothek in Höhe von 100.000 USD würde dies zwischen 7.000 USD und 10.000 USD liegen.

Stellen Sie sicher, dass Sie eine ordnungsgemäße Due Diligence durchführen und sich von Experten und Hypothekenberatern beraten lassen, bevor Sie einen Hypothekenrefinanzierungsvertrag abschließen. Denken Sie immer daran, dass die Refinanzierung von Hypotheken die Sache für Sie einfacher und günstiger machen sollte.