Table of Contents

Hypotheekherfinanciering

Als u een droom heeft om uw droomhuis te kopen, dan kunt u dat doen door een hypotheek af te sluiten. Mensen uit de arbeidersklasse kunnen hun huis niet direct met contant geld kopen, hypotheek is de gemakkelijkste manier om uw huis te bezitten.

Wat is een hypotheeklening?

Een hypotheeklening is een lening die een lener aangaat om een huis te kopen. Het is een gedekte lening, waarbij het onroerend goed in kwestie het onderpand voor de lening betreft. Het proces om een hypotheek te krijgen is eenvoudig.

Telkens wanneer iemand een hypotheek aanvraagt, beoordeelt de bank of de kredietverstrekker de kredietwaardigheid van de aanvrager. Vervolgens beoordeelt de geldverstrekker de werkelijke marktwaarde van het onroerend goed dat de aanvrager wil kopen. als alles klopt, geeft de geldschieter het geld vrij aan de lener om het huis te kopen en is de hypotheekovereenkomst rond.

Leners moeten een aanbetaling van 10% tot 5% betalen op de hypotheekleningen en de rest van de waarde wordt gedekt door de hypotheek. Hypotheekleningen kunnen een looptijd hebben van 5 tot 30 jaar. Het is gebruikelijk om een hypotheek te hebben tussen de 10 en 30 jaar.

Hypotheek kent maandelijkse of periodieke aflossingen die bestaan uit de hoofdsom en het rente-element. De aflossingen moeten worden gedaan tijdens de looptijd van de hypotheek, totdat de lening volledig is afbetaald.

Hypotheken kunnen zowel hypotheken met een vaste als variabele rente zijn. Het kan gebeuren dat u een hypotheek met een vaste rente krijgt, maar een paar jaar later daalt de rente, waardoor uw huidige hypotheek duur wordt. Of misschien heeft u een hypotheek met variabele rente, maar in plaats van te verlagen, stijgt de rente waardoor uw hypotheek duur wordt.

Uw kredietwaardigheid en betaalbaarheid kunnen ook in de loop van de tijd toenemen of afnemen. Het kan voor u gemakkelijker worden om een hypotheek met een looptijd van 30 jaar in 20 jaar af te betalen, of het tegenovergestelde kan het geval zijn en het kan voor u moeilijk zijn om een hypotheek met een looptijd van 15 jaar af te betalen.

Dit zijn allemaal zeer reële scenario’s waar veel huiseigenaren doorheen gaan, en daarom is er de mogelijkheid van hypotheekherfinanciering, die in een dergelijk scenario kan worden gebruikt.

Wat is hypotheekherfinanciering?

Herfinanciering van hypotheken is een veel voorkomende praktijk bij huiseigenaren. Het kan worden gebruikt om de vorige hypotheek af te sluiten en tegen gunstige voorwaarden een nieuwe hypotheekovereenkomst af te sluiten. Hypotheekherfinanciering kan voor u een besparing opleveren. Sommige huiseigenaren die door middel van herfinanciering gaan, zeggen dat hypotheekherfinanciering, indien correct gedaan, kan helpen om veel besparingen te creëren.

Er moet aan worden herinnerd dat de herfinanciering van een hypotheek alle kosten draagt die een oorspronkelijke hypotheek met zich meebrengt. Het is in wezen een hypotheekovereenkomst, dus het zal administratiekosten, boetes voor vervroegde aflossing en alle andere kosten met zich meebrengen die u in een normale hypotheekovereenkomst zou aantreffen.

Hoe weet ik of hypotheekherfinanciering geschikt voor mij is?

Hypotheekherfinanciering kan een goede optie zijn voor huiseigenaren die een van de volgende opties overwegen

Huiseigenaren met een hypotheek met een vaste rente willen misschien profiteren van de verlaagde hypotheekrente. Dit kan eenvoudig door te kiezen voor hypotheekherfinanciering.
Huiseigenaren met een hypotheek met variabele rente (ARM) kunnen zich in het nadeel voelen als de hypotheekrentes een opwaarts traject volgen. Misschien willen ze een hypotheek met een vaste rente verplaatsen, zodat ze, als de rente blijft stijgen, op zijn minst stabiliteit kunnen hebben.
Op het moment dat de hypotheek werd afgesloten, had de kredietnemer mogelijk een lage kredietwaardigheid, waardoor de voorwaarden van de hypotheek mogelijk streng waren. Het is mogelijk dat in de loop van de tijd de kredietwaardigheid van de kredietnemer toeneemt en daardoor toegang krijgt tot betere voorwaarden door middel van hypotheekherfinanciering.
Een verhoging van het inkomen kan de mogelijkheid openen om voor een kortere termijn te gaan. Als de initiële looptijd bijvoorbeeld 30 jaar was, wil de lener deze misschien verkorten tot 15 jaar. Het omgekeerde zou het geval kunnen zijn bij inkomensverlies.

Hoe zoek je een goede deal?

Het zoeken naar een goede hypotheekherfinanciering is het belangrijkste onderdeel van het hele proces. Herfinanciering heeft geen zin tenzij u een goede deal kunt vinden. Dit vereist zowel tijd als moeite.

Kredietnemers moeten een breed net uitstralen en op zoek gaan naar herfinanciering van hypotheken, zowel online als via hun lokale banken. Als u uw hypotheekadviseur heeft, vraag hem dan om geschikte hypotheekherfinancieringsovereenkomsten.

Neem de tijd om op zoek te gaan naar de meest geschikte deal. Zodra u 2-3 opties op de shortlist heeft gezet, zorg er dan voor dat u offertes van hen ontvangt. Kredietverstrekkers kunnen een harde kredietcontrole uitvoeren voordat ze een offerte sturen, en dit kan een negatieve invloed hebben op uw kredietscore. Daarom is het belangrijk om alleen offertes aan te vragen bij een paar geselecteerde geldschieters.

Zodra u de offerte heeft ontvangen, vergelijkt u deze met uw huidige hypotheekovereenkomst en bepaalt u of herfinanciering de beste optie voor u is of niet.

Kosten in verband met herfinanciering van hypotheken

Hypotheekherfinanciering draagt alle kosten die aan een normale hypotheek zijn verbonden. Naast de kosten van een nieuwe hypotheek krijgt u ook te maken met de afsluitingskosten van uw vorige hypotheek.

Een typische herfinanciering van een hypotheek omvat de volgende kosten.

Afsluitingskosten: De afsluitingskosten moeten tussen de 3% en 5% van de totale waarde van uw huidige hypotheek bedragen. Een hypotheek met een waarde van $ 90.000 heeft afsluitkosten tot $ 4.500.
Kosten voor het genereren van een lening: De nieuwe hypotheekovereenkomst heeft zijn eigen kosten van ontstaan. Het feit dat u al een hypotheek heeft, betekent niet dat u wordt vrijgesteld van de aanmaakkosten voor een lening. Deze kosten moeten ongeveer 0,5% -1,5% van de totale hypotheekwaarde bedragen. Dus voor een hypotheek van $ 90.000 zou dit ongeveer $ 1.350 moeten zijn
Titel verzekeringskosten: Ongeveer 0,5% van de hypotheekwaarde. Dus voor een hypotheek van $ 90.000 zou dit ongeveer $ 450 moeten zijn
Inschrijvingskosten kosten 1% van de hypotheekwaarde. Dus voor een hypotheek van $ 90.000 zou dit ongeveer $ 900 moeten zijn

De totale herfinancieringskosten van een hypotheekherfinanciering van $ 90.000 zouden daarom maximaal ongeveer $ 7.200 bedragen. Voor een hypotheek van $ 100.000 zou dit tussen $ 7.000 en $ 10.000 zijn.

Zorg ervoor dat u de juiste due diligence uitvoert en het tweede en derde advies inwint van experts en hypotheekadviseurs voordat u een hypotheekherfinancieringsovereenkomst aangaat. Onthoud altijd dat herfinanciering van een hypotheek de zaken gemakkelijker en gunstiger voor u moet maken.