We hebben veel besproken over verschillende aspecten van fintech in onze eerdere beschrijvingen​ Dus in dit artikel gaan we enkele van de gebruiksscenario’s van fintechs bekijken, zodat onze lezers kunnen begrijpen hoe deze revolutionaire technologie ons heden en onze toekomst verandert.

Zoals u wellicht al weet, verwijst fintech naar het gebruik van innovatieve technologie. Dit omvat niet alleen blockchain, maar elke technologie. Blockchain is gewoon een belangrijke drijfveer en daarom wordt het vaak genoemd.

De meest basale gevallen van fintech zijn onder meer:

• Geldautomaten
• Contactloze kaarten
• Digitale kaarten
• Gezichtsherkenning

Dit zijn de meest basale toepassingen van technologie in de financiële sector. Laten we nu eens kijken naar enkele van de andere use-cases die een grote impact op de markt hebben.

Digitaal adviseur | Fintechs gebruiken cases

Machine learning en AI worden gebruikt om digitale adviseurs en financiële coaches te creëren, om mensen te helpen hun persoonlijke financiën op een betere manier te beheren. Men heeft gezien dat een van de belangrijkste redenen waarom mensen een verslechtering van de kredietscore doormaken, het gebrek aan goede persoonlijke financiële managementvaardigheden is.

Er zijn bedrijven die digitale assistenten hebben bedacht die de gegevens kunnen gebruiken voor de besparingen, investeringen, inkomsten en uitgaven van de klanten, deze kunnen analyseren en vervolgens de gebruikers kunnen helpen hun financiën beter te beheren.

Deze digitale assistenten duwen en begeleiden de gebruiker niet alleen om de juiste financiële beslissingen te nemen, maar sturen ook tijdige herinneringen zodat de gebruikers geen enkele betaling missen. Dergelijke digitale adviseurs kunnen worden gemaakt met behulp van NLP, een model voor machine learning dat menselijke taal verwerkt.

Digitale adviseurs maken deel uit van de klantgerichte focus die de fintech-industrie de laatste tijd heeft ingenomen. De focus van de industrie lag de laatste jaren steeds meer op de back-end ontwikkeling van fintech-toepassingen. De laatste tijd is de verschuiving echter naar klantgerichte applicaties geweest, omdat gegevens suggereren dat mensen positief reageren op de fintech-applicaties in de markt, maar er is duidelijk behoefte aan verbetering van de gebruikersinterface en klantgerichtheid.

De digitale adviseurs zijn dus een manier om ervoor te zorgen dat de klanten of de eindgebruikers van fintech op een vlotte manier met de technologie kunnen omgaan.

Chatbots | Fintechs gebruiken cases

In een van de vorige artikelen bespraken we hoe chatbots in eerste instantie werden ontwikkeld voor hogeschool- of universiteitszoekers. Het succes van de vroege chatbots leidde tot de oprichting van meer gespecialiseerde chatbots die niet worden gebruikt of liever worden ingezet door financiële instellingen zoals grote banken, om hun klanten te helpen bij het navigeren door hun bankgegevens.

Bank of America gebruikt bijvoorbeeld een chatbot met de naam Erica , om klanten te helpen bij het navigeren door hun financiële gegevens. Erica kan worden gebruikt om snel te zoeken en te vinden, waardoor de klanten tijd en moeite besparen om door hun financiële geschiedenis te zoeken.

Als een klant van BoA bijvoorbeeld een bepaalde set transacties van de afgelopen tien jaar wil vinden, kan de klant Erica eenvoudig vragen om naar die specifieke transacties te zoeken en Erica zal de details ophalen. De bot kan ook worden gebruikt om het totale saldo, de afschrijvingen en tegoeden te achterhalen.

Kredietwaardigheidsbeoordeling | Fintechs gebruiken cases

Het proces van het beoordelen van de kredietwaardigheid van individuen is er een dat altijd doorzeefd is geweest met subjectiviteit. Wie beslist wat de kredietwaardigheid van een individu is? De drie kredietbureaus in de VS houden een register bij van de krediettransacties van elk individu in de VS en dit wordt vervolgens opgesteld in de vorm van een kredietrapport.

Dit kredietrapport wordt vervolgens gebruikt door financiële instellingen en kredietverstrekkers om de kredietwaardigheid van een individu te beoordelen. Kredietverstrekkers kunnen AI gebruiken om automatisch het risico van een individu te beoordelen en vervolgens op basis van de risicobeoordeling kan de AI automatisch de relevante financiële producten en diensten aanbieden aan de aanvragers.

Enkele van de toonaangevende online geldschieters gebruiken AI om ervoor te zorgen dat hun uitleensysteem volledig transparant is. Platforms zoals Aan dek en PayPal gebruiken AI vanaf het beginpunt van hun aanvraag tot het einde. Nadat de aanvrager de vereiste documenten heeft ingediend, bepaalt het algoritme de kredietwaardigheid van het individu en biedt vervolgens de relevante producten en voorwaarden aan de aanvrager.

De aanvrager kiest vervolgens het aanbod en de lening is verzekerd. Door deze technologie te gebruiken, hebben uitleensites niet alleen hun verwerkingstijd kunnen versnellen, maar ook de kosten kunnen verlagen en de klantervaring kunnen verbeteren.

Registratie van activa | Fintechs gebruiken cases

Wat is het eerste probleem dat in je opkomt als je een auto of een huis gaat kopen? Is het legitiem? Is de auto geregistreerd? Is de belasting betaald? Is de woning geregistreerd? Dit zijn enkele van de veelgestelde vragen die elke koper doormaakt.

Hetzelfde geldt voor kunstwerken. Hoe weet je zeker dat het kunstwerk dat je koopt echt is? Wat als iemand u een Picasso-replica verkoopt?

Het is gemakkelijk om registratiedocumenten van een auto of huis te vervalsen en nog gemakkelijker om een replica van een beroemd kunstwerk te maken.

Dit is waar blockchain om de hoek komt kijken. Onlangs heeft een blockchain-startup gebeld Proxeus introduceerde een manier om klassieke auto’s op de blockchain te registreren. Dit betekent dat als u uw auto op de blockchain registreert, de registratiegegevens onveranderlijk worden. Ze kunnen niet worden verwijderd of gewijzigd. Bovendien wordt die informatie algemeen bekend en kan dus door iedereen worden geanalyseerd. Hiermee wordt een einde gemaakt aan fraude en wordt in de toekomst meer transparantie gecreëerd bij het kopen en verkopen van hoogwaardige activa. Proxeus is begonnen met luxe auto’s, maar naarmate blockchain steeds meer massaal wordt geadopteerd, wordt dit de norm.

Evenzo Codex-protocol is een startup die een manier heeft gelanceerd om klassieke kunstwerken te registreren, zodat de koper weet dat ze een echt kunstwerk kopen en geen goedkope replica.

Afgezien van de hierboven besproken use-cases, zijn er tal van andere use-cases die het onbekende terrein van fintech testen. Dit is een nieuwe horizon voor de mensheid, een horizon die vele beloften en een enorm potentieel in zich draagt. We testen het en leren hoe het kan helpen onze samenleving ten goede te veranderen.

Wat vind je hiervan?