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Assurance-vie

Nous vivons dans un monde plein de dangers et d’incertitudes. Chaque jour, on rencontre tellement de vidéos sur Internet montrant comment les gens échappent heureusement aux accidents, eh bien vous pouvez être chanceux, deux ou même trois fois mais pas tout le temps. C’est pourquoi il faut avoir une sauvegarde ou un plan de secours. Cela devient encore plus important si l’on considère le coût financier pour les proches laissés pour compte en cas d’accident potentiellement mortel.

Assurance-vie est un moyen d’être prudent pour l’avenir en souscrivant une police d’assurance qui offre une couverture financière en cas de décès prématuré.

Qu’est-ce que l’assurance-vie?

L’assurance-vie est une convention d’assurance ou un contrat signé entre l’assureur et le preneur d’assurance ou le preneur d’assurance. Le contrat d’assurance-vie a pour objet de fournir une couverture financière à la famille ou en particulier au bénéficiaire du preneur d’assurance si le preneur décède pendant la durée du contrat d’assurance.

La police d’assurance-vie fournit une couverture financière aux bénéficiaires du preneur d’assurance et en retour, le preneur doit payer la prime d’assurance sur une base mensuelle afin de maintenir la police active.

Il existe de nombreux types de polices d’assurance-vie, mais elles peuvent toutes être regroupées en deux grandes catégories, à savoir

Police d’assurance-vie temporaire
Police d’assurance vie permanente

Assurance vie temporaire

Le terme police d’assurance-vie fait référence à toute police d’assurance prescrite. La plupart des polices d’assurance temporaire sont limitées par une période de 10, 20 ou 30 ans. Ceci est également connu comme la période de maturité de la politique. Après cette période, la police prend fin ou doit être renouvelée. La couverture n’est fournie que pour la période d’échéance. Ce qui signifie que si le preneur d’assurance décède pendant la durée du contrat, ses bénéficiaires recevront les prestations de décès et si le preneur décède après la période d’échéance et que le contrat n’a pas été renouvelé, il n’y aura pas de prestation de décès pour les bénéficiaires.

Assurance vie permanente

Les polices d’assurance-vie permanente durent toute la vie de l’assuré. Ils ne sont pas prescrits dans le temps et durent tant que le preneur d’assurance continue de payer la prime d’assurance à temps. Parce que l’assurance-vie permanente se poursuit jusqu’au décès de l’assuré, elle a une prime plus élevée et comporte plus d’avantages par rapport aux polices d’assurance-vie temporaire.

Autres types de polices d’assurance

Certaines des autres polices d’assurance qui peuvent être regroupées sous les deux catégories mentionnées ci-dessus sont les suivantes

Politique de terme de niveau: Transporte des primes uniformes
Politique de durée croissante: La prime augmente chaque année.
Premium unique: Prime entière payée d’avance
Assurance universelle: Similaire à l’assurance vie permanente
Problème garanti: Police pour les personnes souffrant de certaines conditions médicales qui ne sont pas assurables autrement.

Composantes de l’assurance-vie

Les polices d’assurance-vie comportent les éléments suivants.

Prime: La prime est le coût de la police d’assurance qui est payé mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. La plupart du temps, il est payé mensuellement car il est plus abordable pour la plupart des décideurs.
Prestations de décès: Les prestations de décès sont les prestations que les bénéficiaires du preneur d’assurance reçoivent en cas de décès du preneur pendant la durée de la police d’assurance.
Valeur en espèces: La valeur de rachat est une composante d’une police d’assurance-vie permanente, elle n’est pas présente dans l’assurance-vie temporaire. La valeur de rachat peut être considérée comme un compte d’épargne pour les titulaires d’une assurance-vie permanente, la valeur de ce compte s’accumule et s’accumule année après année et elle peut tellement s’accumuler que le preneur d’assurance peut l’utiliser pour financer ou financer des dépenses personnelles. Il faut se rappeler que la valeur en espèces ne peut être utilisée que tant que le preneur d’assurance est en vie, au décès, la valeur en espèces est transférée à l’organisme d’assurance.

Suis-je trop vieux pour souscrire une assurance-vie?

Le meilleur âge pour souscrire une police d’assurance-vie varie d’un cas à l’autre, mais en général, un bon moment pour souscrire une assurance-vie est lorsque vous êtes sur le point de fonder une famille ou entre le milieu et la fin de la vingtaine. Pourquoi? Voyons.

La plupart des jeunes, au début ou au milieu de la vingtaine, se demandent pourquoi avons-nous besoin d’une assurance-vie? Nous sommes jeunes et en bonne santé, nous n’avons pas besoin d’assurance-vie. Eh bien, c’est vrai, mais la santé n’est pas quelque chose que nous pouvons prendre pour acquis, en particulier pendant la pandémie actuelle de Covid-19, nous avons tous vu à quel point une bonne santé est précieuse et en même temps fragile. Un jour, vous pouvez être en bonne santé et le lendemain, vous pouvez être sous assistance respiratoire.

Obtenir une assurance-vie lorsque vous êtes jeune, en bonne santé et peut-être sans engagement à long terme peut être un bon choix car à cet âge les compagnies d’assurance vous attacheront un profil à faible risque et vous proposeront donc une prime moins élevée.

Si, d’un autre côté, vous décidez de prendre votre police d’assurance entre le milieu et la fin de la trentaine, vous pourriez être en bonne santé à ce moment-là ou avoir une maladie sous-jacente. Même si vous êtes en parfaite santé, les compagnies d’assurance vous associeront un profil de risque plus élevé en raison de votre âge avancé. Cela peut sembler sombre, mais chaque année qui passe, nous rapproche tous de la mort et du point de vue d’une compagnie d’assurance, cela signifie que la probabilité de payer des prestations de décès sera plus élevée pour une personne qui obtient une police de 30 ans à l’âge. de 39 ans par rapport à une personne bénéficiant d’une assurance-vie de 30 ans à l’âge de 20 ans.

C’est aussi une autre raison pour laquelle les polices d’assurance vie permanente comportent une prime d’assurance plus élevée, car peu importe le moment où vous les souscrivez, la compagnie d’assurance sait qu’à l’avenir elle devra payer les prestations de décès.

Par contre, si vous souscrivez une assurance-vie dans la vingtaine, vous pourriez obtenir une prime moins élevée, mais vous devrez payer cette prime. Par rapport à quelqu’un qui souscrit une police d’assurance à l’âge de 40 ans, oui, ils devront payer une prime plus élevée, mais ils ont également économisé sur 20 ans de non-paiement de la prime. Donc, fondamentalement, tout s’équilibre.

Alors, que pouvons-nous envisager d’autre pour répondre à cette question? Eh bien, la principale raison pour laquelle les gens souscrivent une police d’assurance n’est pas la prime mais les prestations de décès que reçoivent les bénéficiaires. C’est donc en réalité ce que vous devriez regarder.

Vous devriez considérer combien de temps vos personnes à charge, par exemple votre partenaire ou vos enfants, seront à votre charge? Si vous souscrivez une assurance-vie de 30 ans avant la naissance de votre premier-né, cela signifie que la police durera longtemps après que vos enfants pourront gagner.

Prenez votre temps…

Il n’y a pas besoin de se précipiter. L’assurance-vie est quelque chose sur lequel vous pouvez délibérer, peut-être demander conseil à votre partenaire ou à vos amis. Vous devez également tenir compte de votre budget avant de prendre la décision finale.

Si vous êtes dans la vingtaine, vous devrez rembourser votre prêt hypothécaire et auto, probablement en plus de la dette étudiante. Voyez si vous pouvez ou non payer les primes. Sinon, vous pouvez peut-être attendre de rembourser certains des autres prêts.