Assurance voiture fait partie intégrante de la possession d’une voiture, aux États-Unis et dans de nombreux autres pays, vous ne pouvez pas posséder une voiture sans avoir une assurance auto. Il est donc très important de comprendre l’assurance automobile afin que vous puissiez tirer le meilleur parti de votre police.

Cet article vise à répondre aux principales questions qui concernent la façon d’obtenir une bonne assurance auto.

Qu’est-ce que l’assurance automobile?

L’assurance automobile est obligatoire dans de nombreuses régions du monde. Les propriétaires de voitures souscrivent une assurance automobile afin de couvrir les risques liés à la conduite d’une voiture et à un accident. L’assurance automobile offre une couverture contre les accidents causés par le conducteur ou par des tiers, l’assurance automobile fournit ce coussin financier lorsque l’inattendu et inévitable se produit.

Chaque police d’assurance automobile comporte une prime mensuelle, c’est le montant que le preneur d’assurance doit payer pour maintenir la police d’assurance en vigueur. La plupart des polices d’assurance automobile sont d’une durée de 12 mois, après quoi elles peuvent être renouvelées et prolongées. Il existe également des polices d’assurance automobile à court terme qui permettent aux propriétaires de voitures de contracter un contrat d’assurance pour une durée plus courte.

Les polices d’assurance automobile à court terme sont les meilleures pour les personnes qui ne conduisent pas fréquemment et qui ne veulent donc pas payer leur assurance automobile lorsqu’elles n’utilisent pas la voiture.

Combien coûte l’assurance auto?

Le coût d’une assurance auto peut être associé à un certain nombre de facteurs différents. Les agences d’assurance, examinez la solvabilité de l’individu avant d’examiner tout autre facteur. La solvabilité permet aux agences d’assurance automobile de déterminer le niveau de risque financier qu’elles peuvent associer à l’individu.

Les personnes ayant une cote de crédit élevée peuvent espérer obtenir de bons taux, elles peuvent également négocier des termes et conditions favorables, tandis que les personnes ayant une faible cote de crédit obtiendront des taux plus élevés et auront un pouvoir de négociation moindre. Il est donc très important d’évaluer votre propre solvabilité avant de souscrire à une assurance auto. Si votre pointage de crédit est faible, il est conseillé de prendre le temps de l’améliorer. Pendant ce temps, cependant, vous ne pourrez pas conduire votre voiture.

Outre la cote de crédit, il existe d’autres facteurs que les fournisseurs d’assurance automobile recherchent. Par exemple

1. Facteur d’âge: L’âge est également un facteur crucial en matière d’assurance automobile. Les agences d’assurance automobile ont pour politique de considérer les personnes de moins de 25 ans comme des conducteurs à risque et chaque année qui s’ajoute à votre âge après 25 ans est un point positif pour l’individu, car à mesure que l’âge augmente, les agences d’assurance considèrent le conducteur comme un conducteur sûr. Donc, si vous avez moins de 25 ans, préparez-vous à obtenir des tarifs plus élevés.
2. Facteur d’expérience: Les fournisseurs d’assurance automobile tiennent également compte du nombre d’années que la personne a conduit. Plus on a d’expérience, meilleurs seront les tarifs. Les jeunes conducteurs seront donc à l’extrémité la plus chère du spectre. N’oubliez pas que les agences d’assurance voient le coût en termes de risque.
3. Record passé: Les antécédents du conducteur sont également pris en compte par les agences d’assurance. Les assureurs peuvent consulter l’historique de conduite, le nombre d’amendes et de billets réservés contre le conducteur. Tous ces détails aident l’agence à établir un profil pour évaluer le risque associé au demandeur / à l’individu.

Outre les facteurs mentionnés ci-dessus, il existe également d’autres facteurs que les agences d’assurance prennent en compte au moment de fixer les conditions et les tarifs. Ces facteurs peuvent également aider les preneurs de politiques à prendre des mesures pour réduire le coût de l’assurance.

Type de voiture

Le type de voiture est une considération majeure pour l’assurance automobile. Une voiture qui a de bons antécédents en matière de sécurité routière, qui est équipée de toutes les dernières caractéristiques de sécurité routière, aura une prime inférieure car une voiture sûre réduira le risque pour l’agence d’assurance. Cela signifie que la plupart des voitures à prix moyen auront une prime d’assurance raisonnable attachée.

Alors que les super voitures et les voitures de sport plus chères qui sont dotées de caractéristiques de haute performance porteront une prime d’assurance élevée en raison du risque élevé qui leur est associé.

Le nombre de dispositifs de sécurité n’est pas le seul facteur, mais le prix est également un facteur. Une voiture haute performance peut avoir des caractéristiques de sécurité, mais comme elle est très coûteuse, cela signifie que tout travail de réparation entraînera également un coût élevé, par rapport à une voiture à prix moyen.

Ce que cela signifie simplement que même si Tesla et d’autres voitures autonomes sont relativement plus sûres, elles comportent une prime d’assurance élevée car elles coûtent plus cher que votre voiture moyenne à prix moyen.

Conduite défensive

Un autre facteur que les preneurs d’assurance doivent prendre en compte avant de souscrire à une assurance est leur style de conduite. Oui, la façon dont vous conduisez a en fait un impact majeur sur le coût de votre assurance. De nos jours, les agences d’assurance utilisent toutes les technologies les plus récentes pour évaluer le risque associé au preneur d’assurance. Ils utilisent des trackers pour déterminer comment le pilote conduit. La vitesse moyenne et d’autres habitudes de conduite peuvent brosser un tableau pour les agences d’assurance qu’elles peuvent ensuite utiliser pour déterminer le style de conduite.

Il est donc conseillé aux preneurs de police de suivre un cours de conduite défensive avant de souscrire à une police d’assurance automobile. Pourquoi? Parce que cela changera leurs habitudes de conduite et en fera un conducteur plus sûr, de sorte que les agences d’assurance associent un taux de risque plus faible à votre style de conduite. Croyez-le ou non, avoir un style de conduite défensif peut vous permettre d’obtenir une prime inférieure.

Une autre façon de réduire la prime payable est d’accepter de payer une franchise plus élevée pour la police d’assurance. La franchise est simplement le montant que vous c.-à-d. Le titulaire de la police paiera avant que la police d’assurance entre en action. Par exemple, si vous avez un accident et que votre voiture nécessite des réparations d’une valeur de 6 000 $. Ensuite, vous paierez les premiers 1000 $ et le reste du coût sera pris en charge par l’agence d’assurance.

Une façon courante de réduire la prime d’assurance consiste à accepter de payer une franchise plus élevée. Cela montre aux agences d’assurance que vous êtes prêt à prendre le risque supplémentaire. Les agences d’assurance y voient un moyen de transférer le risque au preneur d’assurance, raison pour laquelle elles peuvent accepter une prime inférieure.

Éléments de l’assurance automobile

Voici les éléments de toute assurance automobile.

• Couverture de la propriété
• Couverture de responsabilité
• Couverture médicale

Outre les éléments de base, les agences d’assurance proposent également des “compléments” tels que

• Couverture de conduite européenne
• Couverture du conducteur secondaire

Il ne faut pas oublier que chaque add-on aura son propre coût. Donc, plus d’ajouts augmenteront la prime payable.

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