Qu’est-ce que la boule de neige de la dette?

Rembourser ses dettes peut être une tâche ardue, en particulier lorsque vous avez beaucoup de dettes à rembourser. Cela peut vous rendre anxieux et même provoquer une dépression s’il n’est pas géré correctement. La première chose que vous devez savoir est que même si vous avez beaucoup de dettes, elles peuvent toujours être remboursées. Vous devez simplement concevoir une stratégie, après avoir considéré votre situation.

Considérez votre revenu

La première chose que vous devez considérer lorsque vous êtes endetté est votre niveau de revenu. Gagnez-vous suffisamment pour rembourser vos dettes à temps et prendre en charge vos dépenses mensuelles? Si vous êtes à peine en train de gratter, il est conseillé de chercher des moyens d’augmenter vos revenus.

Vous pouvez rechercher des emplois mieux rémunérés ou essayer de mettre en place des flux de revenus passifs afin de compléter votre revenu mensuel. Cela devrait être complété par des mesures de réduction des coûts afin de créer autant d’économies que possible. Pendant que vous êtes endetté, votre priorité devrait être de rembourser les dettes.

Élaborez une stratégie pour rembourser vos dettes

Vous devrez alors élaborer une stratégie pour rembourser vos dettes. Pour cela, vous devrez d’abord faire votre profil d’endettement. Un profil de dette est simplement une liste de vos dettes. Vous pouvez le commander comme vous le souhaitez. Par exemple, vous pouvez placer la dette la plus faible en premier, dans l’ordre croissant de la valeur de la dette.

Vous pouvez rembourser chaque dette au hasard à son échéance, mais cette stratégie ne fonctionne que lorsque votre dette est à un niveau gérable. Si vous avez beaucoup de dettes et que vous êtes soucieux de savoir comment les rembourser, vous aurez besoin d’une stratégie de remboursement de la dette appropriée. Pourquoi? Parce que premièrement, vous ne pouvez pas permettre à votre santé mentale de se détériorer à cause de l’endettement. Oui, la dette est un lourd fardeau et lorsqu’elle commence à affecter votre santé mentale, elle s’aggrave encore.

Il a été observé que lorsque les individus commencent à s’inquiéter du remboursement de la dette, ils peuvent glisser mentalement dans un endroit très sombre. C’est pourquoi une stratégie est nécessaire pour leur faire croire qu’ils peuvent rembourser la dette et maintenir leur niveau de motivation élevé.

La boule de neige de la dette est l’une de ces stratégies qui peut aider les individus à rembourser leur dette tout en étant motivés. Il faut mentionner d’emblée que quelle que soit la stratégie que vous choisissez, vous prendrez le même temps pour rembourser la dette, car le temps nécessaire pour rembourser une dette dépend de vos revenus et non de la stratégie. Mais avoir une stratégie en place aide à gérer l’endettement et à garder votre concentration au bon endroit.

Qu’est-ce que la boule de neige de la dette?

Dette boule de neige est une technique populaire pour rembourser vos dettes en vous concentrant d’abord sur la plus petite dette. Cette stratégie est particulièrement efficace car elle aide les emprunteurs à créer une dynamique et une motivation au fur et à mesure.

Lorsque vous vous concentrez d’abord sur les plus petites dettes, vous obtenez un sentiment d’accomplissement lorsque chaque dette est remboursée. Cela crée de la confiance et permet à l’emprunteur de rester dans un état d’esprit stable.

Étapes de la boule de neige de la dette?

1. Énumérez les dettes dans l’ordre du plus petit au plus grand.
2. Effectuer des paiements minimums sur chaque dette
3. Utilisez les économies pour rembourser la moindre dette
4. Passez à la plus petite dette suivante.

L’ordre mentionné ci-dessus est assez simple. Tout d’abord, vous devez faire une liste de vos dettes. Avec la plus petite dette répertoriée en premier. Regardons un exemple de la façon dont cela fonctionne. Supposons que ce soit le profil d’endettement d’un individu.

Mois 1

Si une personne a le profil d’endettement mentionné ci-dessus, la méthode boule de neige de la dette exigerait qu’elle énumère d’abord les dettes de la dette la plus basse à la dette la plus élevée.

Faire la liste est la partie la plus facile. Ensuite, ils devraient effectuer des paiements minimums sur chaque dette. Le paiement minimum est le montant minimum que vous pouvez payer sur n’importe quelle dette sans devoir payer de pénalités de retard. Vérifiez vos papiers de dette pour connaître la limite d’endettement minimum pour chaque dette. Si vous n’êtes pas sûr, contactez vos prêteurs pour connaître la limite minimale, juste pour être sûr.

Ce que cela fera, c’est que dans un premier temps, cela vous permettra de garder toutes vos dettes actuelles et actives, sans manquer aucun paiement.

La prochaine étape consiste à utiliser le montant supplémentaire de l’épargne pour rembourser la plus petite dette en premier. Dans nos exemples, supposons que John, dont le profil d’endettement a été indiqué ci-dessus, ait mis de côté 5000 $ pour rembourser ses dettes chaque mois. On peut clairement voir que s’il effectue le paiement minimum sur chaque dette, il n’a qu’à payer 4750 $. Générant des économies de 250 $. Les 250 $ supplémentaires économisés devraient donc être affectés au remboursement du prêt sur salaire en premier.

Le montant total du prêt sur salaire est de 300 $, 150 $ étant le minimum. Cela signifie que les économies supplémentaires de 250 $ peuvent être utilisées pour rembourser complètement le montant restant de 150 $ pour le prêt sur salaire en une seule fois et que John se retrouvera toujours avec 100 $. Ces 100 $ supplémentaires devraient être utilisés pour rembourser le prêt sur carte de crédit.

Après un mois, le profil de la dette ressemblerait donc à ceci

Mois 2

On peut voir qu’en utilisant la méthode de la boule de neige de la dette, John a remboursé son prêt sur salaire en un seul mois. L’accent devrait désormais être mis sur le prêt par carte de crédit.

On peut voir que maintenant il y a des économies supplémentaires de 400 $ (5000-4600). Ces économies peuvent toutes être dirigées vers le remboursement du prêt sur carte de crédit en premier. Après le deuxième mois, le profil de la dette ressemblerait donc à ceci

3ème mois

Si nous regardons le mois 4, nous pouvons voir que John a également réussi à rembourser sa dette de carte de crédit et qu’il ne lui reste plus que des prêts à moyen et à court terme.

Mois 4

En 4 mois, John a entièrement remboursé les prêts sur salaire et sur cartes de crédit. Il peut désormais se concentrer sur le remboursement du prêt auto. Une fois remboursé, il ne lui restera plus que des prêts à long terme, ce qui facilitera la gestion financière.

On peut voir maintenant que la méthode de la boule de neige de la dette permet de concentrer l’attention, d’augmenter la motivation et de rembourser les dettes de manière ordonnée. Au fur et à mesure que chaque dette est remboursée, vous obtenez plus d’argent pour rembourser les dettes restantes.

La boule de neige de la dette n’est en réalité pas une question de mathématiques ou de finance, il s’agit principalement de modélisation de comportement pour aider les personnes endettées à rembourser et à gérer leurs dettes.

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