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¿Qué es la bola de nieve de la deuda?

Pagar las deudas puede ser una tarea abrumadora, especialmente cuando tiene muchas deudas que pagar. Puede causarle ansiedad e incluso causarle depresión si no se maneja de la manera correcta. Lo primero que debe saber es que incluso si tiene muchas deudas, siempre se pueden pagar. Simplemente necesita diseñar una estrategia, después de considerar su situación.

Considere sus ingresos

Lo primero que debe considerar cuando está endeudado es su nivel de ingresos. ¿Está ganando lo suficiente para pagar las deudas a tiempo y hacerse cargo de sus gastos mensuales? Si apenas está logrando salir adelante, se recomienda buscar formas de aumentar sus ingresos.

Puede buscar trabajos mejor pagados o intentar establecer flujos de ingresos pasivos para complementar sus ingresos mensuales. Esto debería complementarse con medidas de reducción de costes para generar el mayor ahorro posible. Mientras esté endeudado, su prioridad debe ser pagar las deudas.

Elabora una estrategia para saldar deudas

A continuación, deberá elaborar una estrategia para pagar sus deudas. Para esto primero, necesitará hacer su perfil de deuda. Un perfil de deuda es simplemente una lista de su deuda. Puede pedirlo de la forma que desee. Por ejemplo, puede colocar la deuda más baja primero, en el orden de valor ascendente de la deuda.

Puede pagar aleatoriamente cada deuda a medida que vence, pero esta estrategia solo funciona cuando su deuda está en un nivel manejable. Si tiene muchas deudas y está ansioso por pagarlas, necesitará una estrategia adecuada de pago de deudas. ¿Por qué? Porque, en primer lugar, no puedes permitir que tu salud mental se deteriore debido a las deudas. Sí, la deuda es una gran carga y cuando comienza a afectar tu salud mental, empeora aún más.

Se ha observado que cuando las personas comienzan a sentirse ansiosas por el pago de deudas, pueden deslizarse mentalmente a un lugar muy oscuro. Es por eso que se necesita una estrategia para hacerles creer que pueden saldar la deuda y mantener alto su nivel de motivación.

La acumulación de deuda es una de esas estrategias que puede ayudar a las personas a pagar sus deudas mientras están motivadas. Debe mencionarse al principio que cualquiera que sea la estrategia que elija, tomará la misma cantidad de tiempo para pagar la deuda porque el tiempo requerido para pagar cualquier deuda depende de sus ingresos y no de la estrategia. Pero tener una estrategia en su lugar ayuda a administrar la carga de la deuda y a mantener su enfoque en el lugar correcto.

¿Qué es la bola de nieve de la deuda?

Bola de nieve de la deuda es una técnica popular para pagar sus deudas centrándose primero en la deuda más pequeña. Esta estrategia es particularmente buena porque ayuda a los prestatarios a ganar impulso y motivación a medida que avanzan.

Cuando se concentra primero en las deudas más pequeñas, obtiene una sensación de logro a medida que se paga cada deuda. Esto crea confianza y permite que el prestatario permanezca en un estado de ánimo estable.

¿Pasos de la bola de nieve de la deuda?

Enumere las deudas en orden de menor a mayor.
Realizar pagos mínimos en cada deuda
Use los ahorros para pagar la deuda más pequeña
Pase a la siguiente deuda más pequeña.

El orden mencionado anteriormente es bastante simple. Primero, debes hacer una lista de tus deudas. Con la deuda más pequeña en primer lugar. Veamos un ejemplo de cómo funciona esto. Suponga que este es el perfil de deuda de un individuo.

Mes 1

Deuda	Total	Mínimo
Préstamo de día de pago	$ 300	$ 150
Préstamo con tarjeta de crédito	$ 1,000	$ 100
Auto préstamo	$ 5,000	$ 500
Deuda estudiantil	$ 15 000	$ 1000
Hipoteca	$ 90 000	$ 3000
	$ 111,300	$ 4,750

Si una persona tiene el perfil de deuda mencionado anteriormente, entonces el método de la bola de nieve de la deuda requeriría que primero enumeraran las deudas desde la deuda de menor valor hasta la deuda de mayor valor.

Hacer la lista es la parte fácil. A continuación, deben realizar los pagos mínimos de cada deuda. El pago mínimo es la cantidad mínima de dinero que puede pagar por cualquier deuda sin que se le cobren multas por demora. Revise sus documentos de deuda para conocer el límite mínimo de deuda para cada deuda. Si no está seguro, comuníquese con sus prestamistas para averiguar el límite mínimo, solo para estar seguro.

Lo que hará es que, en primer lugar, te permitirá mantener todas tus deudas al día y activas, sin perder ningún pago.

El siguiente paso es utilizar la cantidad adicional de ahorros para pagar primero la deuda más pequeña. En nuestros ejemplos, suponga que John, cuyo perfil de deuda se indicó anteriormente, había reservado $ 5000 para pagar sus deudas cada mes. Se puede ver claramente que si realiza el pago mínimo de cada deuda, solo necesita pagar $ 4750. Generando ahorros de $ 250. Por lo tanto, los $ 250 adicionales ahorrados deben destinarse a liquidar primero el préstamo del día de pago.

El monto total del préstamo de día de pago es de $ 300, siendo el mínimo de $ 150. Esto significa que los ahorros adicionales de $ 250 se pueden usar para pagar completamente la cantidad restante de $ 150 para el préstamo de día de pago de una sola vez y John todavía se quedará con $ 100. Estos $ 100 adicionales deben usarse para pagar el préstamo de la tarjeta de crédito.

Después de un mes, por lo tanto, el perfil de la deuda se vería así

Mes 2

Deuda	Total	Mínimo
Préstamo con tarjeta de crédito	$ 800	$ 100
Auto préstamo	$ 4.500	$ 500
Deuda estudiantil	$ 14 000	$ 1000
Hipoteca	$ 87 000	$ 3000
	$ 106,300	$ 4,600

Se puede ver que utilizando el método de la bola de nieve de la deuda, John ha cancelado su préstamo de día de pago en un solo mes. La atención debería centrarse ahora en el préstamo con tarjeta de crédito.

Se puede ver que ahora hay ahorros adicionales de $ 400 (5000-4600). Todos estos ahorros pueden destinarse a liquidar primero el préstamo de la tarjeta de crédito. Después del segundo mes, el perfil de la deuda se vería así

Mes 3

Deuda	Total	Mínimo
Préstamo con tarjeta de crédito	$ 300	$ 100
Auto préstamo	$ 4 000	$ 500
Deuda estudiantil	$ 13 000	$ 1000
Hipoteca	$ 84 000	$ 3000
	$ 101,300	$ 4,600

Si miramos el mes 4, podemos ver que John también ha saldado con éxito la deuda de su tarjeta de crédito y ahora solo tiene préstamos a mediano y corto plazo.

Mes 4

Deuda	Total	Mínimo
Auto préstamo	$ 3,300	$ 500
Deuda estudiantil	$ 12 000	$ 1000
Hipoteca	$ 81 000	$ 3000
	$ 96,300	$ 4.500

En 4 meses, John ha cancelado completamente los préstamos de día de pago y de tarjetas de crédito. Ahora puede concentrarse en pagar el préstamo del automóvil. Una vez liquidado, solo le quedarán préstamos a largo plazo, lo que facilitará la gestión financiera.

Ahora se puede ver que el método de la bola de nieve ayuda a enfocar la atención, aumentar la motivación y saldar las deudas de manera ordenada. A medida que se paga cada deuda, obtiene más dinero para pagar las deudas restantes.

La acumulación de deudas en realidad no se trata de matemáticas o finanzas, se trata principalmente de modelos de comportamiento para ayudar a las personas endeudadas a pagar y administrar sus deudas.