Fintechs qui ont mal tourné

Dans cet article, nous parlerons des entreprises fintech qui ont mal tourné et pourquoi elles ont mal tourné. Nous discuterons également de la manière dont d’autres start-ups technologiques peuvent éviter leur sort.

Les Fintechs sont une industrie relativement nouvelle dans le monde de la finance, il n’est donc pas surprenant que certaines entreprises fassent faillite avant de connaître le succès ou d’être introduites en bourse. Mais il y a certains modèles que vous voudrez rechercher si votre entreprise envisage de s’aventurer dans ce domaine. Voici trois raisons pour lesquelles ces startups ont échoué et ce que vous pourriez faire différemment :

1) L’équipe était trop petite;

2) Ils n’ont pas investi suffisamment;

3) Ils ont essayé d’en faire trop à la fois sans avoir un objectif clair. Il est important de se rappeler qu’en matière de fintech, l’échec n’est pas toujours une mauvaise chose. Cela peut en fait être une excellente expérience d’apprentissage et vous aider à vous concentrer sur ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas. Mais il est toujours important d’éviter ces erreurs courantes si vous voulez que votre entreprise ait les meilleures chances de succès.

1) L’équipe était trop petite

Une erreur courante que commettent de nombreuses startups fintech est de ne pas avoir suffisamment de personnes dans leurs équipes. Cela peut être un problème majeur, surtout si l’entreprise essaie d’entreprendre de nombreux nouveaux projets à la fois. Pour réussir dans cette industrie, vous avez besoin d’une équipe à la fois compétente et expérimentée dans le monde de la finance.

2) Ils n’ont pas investi suffisamment

Une autre erreur courante commise par les startups fintech est de ne pas investir suffisamment. Cela peut être un problème majeur, surtout si l’entreprise essaie de se développer rapidement. Pour réussir dans cette industrie, vous avez besoin des ressources nécessaires pour grandir et se développer.

3) Ils ont essayé d’en faire trop à la fois sans objectif clair

De nombreuses startups fintech essaient de faire trop de choses à la fois sans avoir un objectif clair. Cela peut être une recette pour un désastre, car cela peut conduire à la confusion et au chaos au sein de l’entreprise. Pour réussir dans cette industrie, vous devez vous concentrer sur une chose et une seule. C’est la meilleure façon de progresser et de réussir.

Il y a un certain nombre de sociétés fintech qui ont mal tourné ces dernières années. Ici, nous allons examiner trois de ces entreprises et pourquoi elles ont mal tourné.

1- Xinja

Xinja était une néobanque fondée en 2017 par Eric Wilson en Australie. Xinja fournissait tous les services financiers qui sont du domaine d’une néobanque. Après avoir survécu sur le marché pendant 2 ans, Xinja a commencé à manquer de liquidités. Lorsque la pandémie a frappé, la startup a commencé à avoir de sérieux problèmes de trésorerie et de financement.

La banque a tenté de survivre, mais en raison d’un manque de financement, a dû arrêter ses opérations. La banque a réussi. Il a levé près de 100 millions de dollars de financement et gagnait beaucoup de terrain. Une analyse approfondie après sa fermeture a révélé que la vraie raison pour laquelle la banque a rencontré des problèmes de trésorerie était qu’elle avait un modèle commercial défectueux.

La banque a commencé à accepter des dépôts avant de pouvoir prêter de l’argent. Cela signifie que la banque a dû payer des intérêts sur ses dépôts, ce qui a commencé à grignoter rapidement les réserves de liquidités.

Xinja s’est attaqué à un problème existant mais n’a pas réussi à créer un modèle commercial durable, ce qui l’a fait échouer.

2-Gobear

Gobear était une start-up fintech fondée en 2014. Gobear visait à devenir un moteur de recherche de produits financiers et d’assurance en Asie. La startup a réussi à lever près de 100 millions de dollars de financement avant de commencer à rencontrer des problèmes de financement et de trésorerie.

La raison divulguée de la fermeture était un manque d’accès au financement en raison de la pandémie de Covid-19.

Le cas de Gobear montre que des circonstances imprévues peuvent également avoir un impact sur votre entreprise. Pour cette raison, les startups doivent avoir des plans d’urgence en place, pour faire face à toute situation imprévue.

3-Wonga

Wonga était une start-up de prêt fintech fondée en 2006 au Royaume-Uni. C’était l’époque où les startups de prêt P2P surgissaient au Royaume-Uni et aux États-Unis. La réglementation des prêts P2P n’était pas stricte, les prêteurs avaient beaucoup de marge de manœuvre à l’époque, ce qui a permis à l’industrie des prêts de se développer.

Cependant, le manque de réglementation signifiait également que les startups n’étaient pas aussi strictes avec leurs mécanismes de contrôle qu’elles auraient dû l’être. C’est exactement là que Wonga a fait une erreur. Wonga a utilisé des algorithmes pour contrôler ses clients et prêter de l’argent. Leur algorithme avait une faille dans la mesure où il prêtait de l’argent à des personnes qui n’avaient pas les moyens de rembourser. Il a également renoncé aux intérêts et autres pénalités pour de nombreux clients.

Consécutivement, lorsque Wonga a été pris dans un scandale de fraude où il a tenté d’envoyer de fausses lettres pour récupérer les fonds perdus. En conséquence, l’entreprise a été frappée de lourdes amendes, ce qui a conduit à l’éventuelle dissolution de l’entreprise en 2018.

Les raisons du déclin de Wonga sont donc multiples. Premièrement, la direction ne semblait pas avoir une bonne compréhension de sa propre technologie. Leur algorithme présentait des problèmes évidents que l’équipe technique n’a pas été en mesure de résoudre. Deuxièmement, l’équipe de direction semblait avoir manqué d’expertise et d’intégrité pour faire face à la situation, ce qui les a finalement conduits à la fraude, qui est une violation grave du respect des lois.

Donc, voilà. Ce sont trois des raisons les plus courantes pour lesquelles les startups fintech se trompent. Mais ne vous laissez pas décourager ! L’échec fait partie du processus et peut en fait être une excellente expérience d’apprentissage.