Fintechs que salieron mal

En este artículo, hablaremos sobre las empresas de tecnología financiera que han salido mal y por qué salieron mal. También discutiremos cómo otras nuevas empresas tecnológicas pueden evitar su destino.

Las fintech son una industria relativamente nueva en el mundo de las finanzas, por lo que no es sorprendente que algunas empresas quiebren antes de encontrar el éxito o llegar a la OPI. Pero hay algunos patrones que querrá tener en cuenta si su empresa está considerando aventurarse en este campo. Aquí hay tres razones por las que estas nuevas empresas fallaron y lo que podría hacer de manera diferente:

1) El equipo era demasiado pequeño;

2) No tomaron suficiente inversión;

3) Intentaron hacer demasiado a la vez sin tener un enfoque claro. Es importante recordar que cuando se trata de fintech, el fracaso no siempre es algo malo. De hecho, puede ser una gran experiencia de aprendizaje y ayudarlo a perfeccionar lo que funciona y lo que no. Pero aún es importante evitar estos errores comunes si desea que su empresa tenga la mejor oportunidad de éxito.

1) El equipo era demasiado pequeño

Un error común que cometen muchas empresas emergentes de tecnología financiera es no tener suficientes personas en sus equipos. Esto puede ser un problema importante, especialmente si la empresa está tratando de asumir muchos proyectos nuevos a la vez. Para tener éxito en esta industria, necesita un equipo que tenga conocimientos y experiencia en el mundo de las finanzas.

2) No tomaron suficiente inversión

Otro error común que cometen las startups fintech es no invertir lo suficiente. Esto puede ser un problema importante, especialmente si la empresa está tratando de escalar rápidamente. Para tener éxito en esta industria, necesita los recursos para crecer y expandirse.

3) Intentaron hacer demasiado a la vez sin un enfoque claro

Muchas startups fintech intentan hacer demasiadas cosas a la vez sin tener un enfoque claro. Esto puede ser una receta para el desastre, ya que puede generar confusión y caos dentro de la empresa. Para tener éxito en esta industria, debe concentrarse en una cosa y solo en una cosa. Esa es la mejor manera de progresar y lograr el éxito.

Hay una serie de empresas fintech que han salido mal en los últimos años. Aquí, echaremos un vistazo a tres de esas empresas y por qué salieron mal.

1- Xinja

Xinja fue un neobanco fundado en 2017 por Eric Wilson en Australia. Xinja proporcionó todos los servicios financieros que están bajo el dominio de un neobanco. Después de sobrevivir en el mercado durante 2 años, Xinja comenzó a quedarse sin flujo de caja. Cuando llegó la pandemia, la startup comenzó a tener serios problemas de flujo de efectivo y financiamiento.

El banco trató de sobrevivir pero debido a la falta de fondos tuvo que cerrar sus operaciones. El banco tuvo éxito. Recaudó casi $ 100 millones en fondos y estaba ganando mucha tracción. Un análisis en profundidad después de su cierre reveló que la verdadera razón por la cual el banco tuvo problemas de flujo de efectivo fue que tenía un modelo de negocios defectuoso.

El banco comenzó a recibir depósitos antes de poder prestar el dinero. Esto significa que el banco tuvo que pagar intereses sobre sus depósitos, lo que comenzó a consumir rápidamente las reservas de efectivo.

Xinja abordó un problema existente pero no logró crear un modelo de negocio sostenible, lo que provocó su fracaso.

2-Gobear

Gobear fue una startup fintech que se fundó en 2014. Gobear pretendía convertirse en un motor de búsqueda de productos financieros y de seguros en Asia. La puesta en marcha logró recaudar casi $ 100 millones en fondos antes de que comenzara a tener problemas de financiamiento y flujo de caja.

El motivo revelado del cierre fue la falta de acceso a la financiación debido a la pandemia de Covid-19.

El caso de Gobear demuestra que los imprevistos también pueden impactar en su negocio. Por esta razón, las startups necesitan contar con planes de contingencia para hacer frente a cualquier situación imprevista.

3- Wonga

Wonga fue una startup de préstamos fintech que se fundó en 2006 en el Reino Unido. Este fue el momento en que surgieron nuevas empresas de préstamos P2P en el Reino Unido y EE. UU. Las regulaciones de préstamos P2P no eran estrictas, los prestamistas tenían mucho espacio en ese momento y esto permitió que la industria de préstamos creciera.

Sin embargo, la falta de regulaciones también significó que las startups no fueran tan estrictas con sus mecanismos de control como deberían. Aquí es exactamente donde Wonga cometió un error. Wonga usó algoritmos para examinar a sus clientes y prestar dinero. Su algoritmo tenía una falla en la que prestaba dinero a personas que no podían pagarlo. También renunció a intereses y otras multas para muchos clientes.

Consecutivamente, cuando Wonga se vio envuelta en un escándalo de fraude en el que intentó enviar cartas falsas para recuperar los fondos perdidos. Como resultado, la empresa recibió fuertes multas, lo que llevó a la eventual disolución de la empresa en 2018.

Las razones del declive de Wonga, por tanto, son múltiples. En primer lugar, la gerencia no parecía tener una comprensión adecuada de su propia tecnología. Su algoritmo tenía problemas claros que el equipo técnico no pudo resolver. En segundo lugar, el equipo directivo parecía haber carecido de la experiencia y la integridad para hacer frente a la situación, lo que finalmente los condujo al fraude, que es una grave violación del cumplimiento de las leyes.

Ahí lo tienes. Estas son tres de las razones más comunes por las que las startups fintech salen mal. ¡Pero no dejes que eso te desanime! El fracaso es parte del proceso y en realidad puede ser una gran experiencia de aprendizaje.