Nach Angaben der brasilianischen Presse Hier , Hier und Hier , Transferwise illegal verwendete Kundenkonten zum Senden ihr Geld von Brasilien zu ihrem Hauptsitz in Großbritannien, um lokale Steuern zu vermeiden.

Wie ist das passiert?

Vor kurzem hat Transferwise seine Geschäftstätigkeit in Brasilien eingestellt. Einige Kunden spekulierten, dass sie ihre Geschäftstätigkeit aufgrund der brasilianischen Gesetzgebung beenden würden, die ziemlich chaotisch ist.

Am 12. März veröffentlichte der lokale brasilianische Partner von Transferwise, die MS Bank, eine lange und ausführliche Nachricht auf ihrer Website und ein Video auf YouTube das erklärt die Situation.

Die ganze Geschichte

Die brasilianische Bank MS Bank, die bis zum 18. Februar für die Devisentransaktionen des englischen Unternehmens TransferWise (jetzt Wise) in Brasilien verantwortlich war, behauptet, festgestellt zu haben, dass das in London ansässige Unternehmen die Namen und Daten von mehr als 600.000 Kunden verwendet hat unregelmäßig und ohne Steuern ins Ausland zu senden. Nach Angaben der Bank würde der mutmaßliche Betrug rund 12.000.000,00 GBP umfassen.

TransferWise bestreitet, ein Verbrechen begangen zu haben, und sagt, es sei das Ziel einer Abstrichkampagne der Bank gewesen, die bis letzten Monat ihr Partner war.

“Das Unternehmen hat internationale Überweisungen ohne Wissen der Bank und der Nutzer der Plattform betrogen und ihre Namen in Illegalitäten verwickelt, die zu einer Freiheitsstrafe von bis zu sechs Jahren führen können”, heißt es in der Erklärung der MS Bank, die am späten Freitag, dem 12. März, veröffentlicht wurde.

Wie bereits erwähnt, ein von der Bank veröffentlichtes Video erklärt, wie der mutmaßliche Betrug aufgetreten ist. Benutzer der Plattform bestellten eine Menge in Fremdwährung und führten zum Kauf eine Überweisung per Banküberweisung an die MS Bank durch, um den Vorgang zu bezahlen und den Betrag zu erhalten, den sie ins Ausland senden wollten.

Nach Angaben der Bank hat TransferWise die Informationen „manipuliert“ und das Finanzinstitut darüber informiert, dass der Kunde einen Fremdwährungsbetrag erworben hat, der über dem tatsächlich vertraglich vereinbarten Volumen liegt. Das Video verwendet ein hypothetisches Beispiel, in dem ein Kunde 1.000 € bestellt und TransferWise die MS Bank darüber informiert, dass die Bestellung 1.005 € betrug . Das in London ansässige Unternehmen behielt diesen Überschuss und schickte ihn ins Ausland, ohne die fälligen Steuern zu zahlen , immer noch laut MS Bank.

In dem Video Die Bank bittet Kunden, die Transaktionen mit TransferWise getätigt haben, dies zu überprüfen Registrato-System der brasilianischen Zentralbank , wenn die gemeldeten Mengen genau den in ihren Sendungen bestellten Mengen entsprechen. Andernfalls bittet die MS Bank die Verbraucher, Fälle der brasilianischen Zentralbank zu melden.

Beschwerden in sozialen Medien

Nach der Erklärung der MS Bank haben Benutzer, die behaupten, internationale Überweisungen über TransferWise getätigt zu haben, in sozialen Medien veröffentlicht, in denen sie behaupten, Unterschiede im System der brasilianischen Zentralbank in Bezug auf die von der Behörde erfassten Werte und die auf den von Quittungen bereitgestellten Quittungen festgestellt zu haben TransferWise.

Eine dieser Mandanten ist die brasilianische Anwältin Stéphanie Leal (26), die derzeit in Amsterdam lebt. Sie sagt, dass sie die TransferWise-Plattform von 2019 bis zum letzten Monat häufig genutzt hat. Beim Sehen der MS Bank Video Sie überprüfte ihre Überweisungen auf der Website der brasilianischen Zentralbank und stellte eine Inkonsistenz fest.

– Ich habe immer Überweisungen von Euro nach Reais (BRL – brasilianische offizielle Währung) und in der Registrato In dem Bericht vom 26. November 2020 gab es eine Überweisung in US-Dollar nach Großbritannien, die ich nicht durchgeführt habe. Ich fand es komisch und beschloss, meine Geschichte bei TransferWise zu durchsuchen. Ich hatte am 26. keine Überweisungen, aber ich hatte eine am Tag zuvor, von Euro zu Reais in sehr ähnlichen Beträgen – Sie sagt.

Stéphanie behauptet, beim Ombudsmann der brasilianischen Zentralbank eine Beschwerde eingereicht zu haben. Sie ging auch zu sozialen Medien, um eine Antwort von TransferWise zu verlangen, hat aber bisher keine Antwort erhalten.

Was sagen die Unternehmen?

Der Präsident der MS Bank, Marcelo Sacomori, sagte, dass die Bank Ende 2018 einige Unregelmäßigkeiten festgestellt habe, diese jedoch als Fehler im System angesehen habe. Da die Unstimmigkeiten weiterhin festgestellt wurden, beschloss das Institut 2019, die brasilianische Zentralbank und die Receita Federal (die “lokale HMRC”) zu benachrichtigen.

– Im September 2020 Die brasilianische Zentralbank und die Receita Federal (lokale HMRC) kamen zu dem Schluss, dass die Operationen unregelmäßig waren . Am 17. September haben wir TransferWise einseitig die Entscheidung auferlegt, die bei jeder Transaktion fälligen Steuern einzubehalten. Wir haben die Partnerschaft durch unsere Entscheidung am 18. Februar endgültig gebrochen und vor zwei Wochen das Bundesministerium über den Fall informiert, weil wir glauben, dass es ein Verbrechen gegen das Finanzsystem gibt.

Auf die Frage, warum es fünf Monate gedauert habe, um die Partnerschaft mit TransferWise zu brechen, sagte Sacomori, die Bank wolle mehr Beweise für den mutmaßlichen Betrug und andere mögliche Unregelmäßigkeiten sammeln, die er nicht preisgibt.

– Wir mussten einige rechtliche Schritte befolgen, da wir dies nicht sofort zum MPF bringen konnten, sondern zusätzliche Beweise sammeln mussten. Einige Ereignisse traten weiterhin auf. Ich kann im Moment nicht sagen, was sie sind, aber sie haben uns am 18. Februar mitgenommen, um zu sagen, dass es keine mehr gab – er sagt.

Die Exekutive gibt an, dass das Institut zwei Verträge mit Transferwise hatte: einen mit dem Hauptsitz und einen mit der brasilianischen Tochtergesellschaft, und beide sahen nicht vor, dass TransferWise zu Beginn der Geschäftstätigkeit des Unternehmens in Brasilien für Devisengeschäfte vergütet werden würde.

– – In den Verträgen wurde formalisiert, dass das Unternehmen in Brasilien kein Geld verdienen würde. Sie sagten, sie wollten die Nutzerbasis vergrößern – sagt Sacomori.

Ihm zufolge hat die Receita Federal (lokale HMRC) die MS Bank im vergangenen Jahr mit einer Geldstrafe von mehr als 2.000.000 GBP belegt, nachdem sie die Unregelmäßigkeiten festgestellt hatte.

– – Laut Gesetz sind die Banken für die Handlungen ihrer Finanzkorrespondenten verantwortlich. Die Geldbuße wurde von uns am Tag vor dem (Fälligkeitsdatum) gezahlt. – er sagt.

Erstattung vor Gericht

Laut Sacomori beabsichtigt die MS Bank, gegen TransferWise vor Gericht zu gehen, um eine Entschädigung für Verluste und Schäden für die Bank und ihre Kunden zu beantragen.

Ihm zufolge wurden alle mutmaßlichen Unregelmäßigkeiten, wenn sie identifiziert wurden, von der MS Bank an TransferWise übermittelt, insbesondere an die Geschäftsführerin Diana Ávila, die globale Expansionsdirektorin des in London ansässigen Unternehmens.

“Es gab Hunderte von E-Mails und Dutzende von Videoanrufen darüber”, sagt er. Ihm zufolge war die Kommunikation zwischen Unternehmen zu diesem Thema fließend.

TransferWise informiert Kunden auf seiner Website darüber, dass derzeit keine Überweisungen mit reais (BRL) möglich sind. In den sozialen Medien haben Menschen seit dem 18. Februar, als der Vertrag mit der MS Bank endete, Probleme bei Transaktionen gemeldet.

Die andere Seite

TransferWise Brazil erklärte in einem Vermerk: “Wir halten uns strikt an die Steuergesetze und lokalen Vorschriften in Brasilien und in den mehr als 50 Ländern, in denen wir tätig sind.”

Das Unternehmen sagt, dass “es gerade dabei ist, Devisentransaktionen direkt durchzuführen, ohne dass ein Vermittler erforderlich ist”, weil es von der brasilianischen Zentralbank im Juni 2020 eine Lizenz für den Betrieb in dem Land erhalten hat. Die wirksame Genehmigung wurde erst im Januar 2021 veröffentlicht.

“Dem Unternehmen sind keine Ermittlungen oder Anschuldigungen in seinem Namen durch eine Aufsichtsbehörde oder eine andere Behörde bekannt, obwohl es weiß, dass es derzeit von einer diffamierenden Kampagne eines ehemaligen Geschäftspartners betroffen ist, der mit der Beendigung der Partnerschaft unzufrieden ist”, heißt es in der Mitteilung von TransferWise.

In einer E-Mail an seine Kunden im Februar entschuldigte sich TransferWise bei den Verbrauchern und implizierte, dass die Bank diejenige war, die den Vertrag gebrochen hatte, was gegen das verstößt, was das Unternehmen der brasilianischen Presse sagte.

“Es tut uns leid, dass wir nicht rechtzeitig Benachrichtigungen gesendet haben, aber unsere Partnerschaft mit der MS Bank wurde plötzlich beendet”, heißt es in der Nachricht der Presse.

In der an die Presse gesendeten Mitteilung bestritt TransferWise Brasil auch, betrügerische oder unangemessene Aktivitäten begangen zu haben, und sagte, dass “alle rechtlichen Maßnahmen – zivil- und strafrechtlich – gegen die Verantwortlichen für Verleumdungshandlungen ergriffen werden”.