Table of Contents
¿Qué es Esketit? | Revisión de Esketit
Lanzado en diciembre de 2020, Esketit ofrece una forma segura y sencilla de invertir en préstamos personales. Los préstamos Esketit son emitidos por originadores de préstamos afiliados, lo que hace que el proceso sea transparente y fácil de auditar.
Esketit es un mercado de préstamos personales, también conocido como plataforma de inversión P2P (peer-to-peer), que le permite financiar préstamos para acreedores privados y obtener un rendimiento por el dinero invertido.
La empresa está abierta a cualquier inversor que resida en la UE o el EEE. Permite a cualquier miembro invertir en préstamos personales emitidos por sus organizaciones microfinancieras asociadas (denominadas originadores de préstamos).
La plataforma Esketit afirma estar brindándole las mejores prácticas en la industria de préstamos P2P y permitiéndole obtener retornos premium.
No importa si eres un inversor privado o institucional, el monto mínimo de inversión con Esketit es de 10 euros.
¿Cómo funciona Esketit? | Revisión de Esketit
Esketit es una plataforma de préstamos P2P (peer-to-peer) que permite a cualquier inversor invertir en préstamos personales. Así es como funciona la plataforma Esketit:
- Identifica inversores
- Realiza la debida diligencia
- Define los límites de préstamo que pueden solicitar los Originadores de préstamos
- Realiza operaciones de contabilidad, reembolsos y pago de intereses para todas las inversiones.
- Realiza cobranza de deudas
- Garantiza que se mantengan todos los requisitos legales y reglamentarios
¿Quiénes son los originadores de préstamos en Esketit? | Revisión de Esketit
Al tratar con Esketit, escuchará mucho el término Originadores de préstamos. Los originadores de préstamos son empresas de microfinanzas que emiten préstamos en los que usted puede invertir.
Esketit se asocia con Originadores de préstamos confiables dentro de la Unión Europea para ofrecerle oportunidades de inversión rentables, seguras y de bajo riesgo.
El socio principal de Esketit Platform es Creamfinance Group. El grupo ofrece préstamos al consumidor en línea rápidos y convenientes, con el objetivo de hacer que el dinero esté disponible para todos. Creamfinance Group opera actualmente en 5 mercados lucrativos, incluidos Letonia, República Checa, España, Polonia y México.
Hay un total de más de 500 empleados trabajando duro entre bastidores, incluido el centro de TI, que tiene su sede en Austria.
¿Quién es el propietario de Esketit? | Revisión de Esketit
Davis Barons y Matiss Ansviesulis, fundadores del ferozmente exitoso Creamfinance Group, son los dos cofundadores detrás de Esketit.
El Grupo Creamfinance por sí solo ha sido rentable desde su creación en 2012, alcanzando los 70 millones en ingresos en 2019.
Para proporcionar más seguridad a los inversores de Esketit, Davis y Matiss emplean el enfoque de “la piel en el juego”.
Enfoque de Esketik ‘Skin in the Game’ | Revisión de Esketit
“Skin in the game” es un modismo de uso común en la industria de las finanzas corporativas, que se refiere a cuando los propietarios mantienen una participación en el capital social en circunstancias que los inversores externos buscan invertir.
Los fundadores de Esketit han invertido en los originadores de préstamos de Esketit y los originadores de préstamos están invirtiendo en los préstamos. Esto significa que los fundadores de Esketit son propietarios tanto de la plataforma como de los originadores de préstamos para garantizar que los intereses de la empresa se alineen con los intereses de los inversores.
Pros y contras de Esketit | Revisión de Esketit
Pros
- Inversiones mínimas bajas, a partir de 10 euros
- Originadores de préstamos confiables
- Rentabilidad atractiva (promedio del 12,78% anual)
- Funcionalidad de inversión automática
- Garantía de recompra
- Opción de mercado secundario
Contras
- Como cualquier inversión, las inversiones P2P también son riesgosas
- Las inversiones de Esketit no son líquidas: no puede obtener su dinero hasta la fecha de vencimiento del préstamo.
- Los préstamos P2P aún no están regulados (la ley aplicable entrará en vigor en noviembre de 2021)
¿Cómo invertir en Esketit? | Revisión de Esketit
Invertir en Esketit es un proceso sencillo. Aquí está la guía paso a paso:
1. Registrarse
Envíe un aplicaciones en linea formulario para empezar a invertir en préstamos P2P con Esketit.
2. Deposite fondos en su cuenta
Una vez que se haya registrado, deberá depositar fondos en su cuenta para comenzar a invertir.
La cantidad mínima que puedes invertir con Esketit es de 10 €.
3. Seleccione el préstamo en el que invertir
Hay dos opciones para construir su cartera de inversiones:
- Elija sus preferencias y parámetros para configurar una cartera de Auto Invest
- Filtre manualmente los préstamos e invierta en sus preferidos
4. Seguimiento del progreso
Esketit proporciona herramientas que le permiten realizar un seguimiento diario de sus inversiones, cartera y rendimientos.
5. Obtenga sus ingresos
Al final del período del préstamo, recibirá el capital invertido más los intereses devengados. Los fondos estarán disponibles para usted tan pronto como se pague el préstamo.
Abrir su cuenta de Esketit | Revisión de Esketit
Convertirse en miembro de Esketit es un proceso simple y completamente en línea. Esto es lo que se requiere para configurar su cuenta de Esketit:
- Cree su cuenta usando un correo electrónico y un número de teléfono, y establezca una contraseña segura
- Confirme su dirección de correo electrónico para activar su cuenta
- Verifique su identidad proporcionando una identificación nacional o un pasaporte
- Verifica tu cuenta bancaria
- Ingrese fondos en su cuenta de Esketit
¿Qué pasa con el proceso de verificación de identidad en Esketit? | Revisión de Esketit
La verificación de identidad es una parte esencial de su proceso de registro y se realiza mediante Veriff, un proveedor de verificación de identidad en línea. Deberá proporcionar a Veriff una foto de su documento de identificación, ya sea la identificación nacional o un pasaporte. Se necesitan hasta 48 horas para verificar su cuenta.
Verificación de cuenta bancaria en Esketit | Revisión de Esketit
Una vez que se verifique su identidad, puede verificar su cuenta bancaria en Esketit. Para hacerlo, deberá realizar un depósito (mínimo 1 euro) en Esketit Platform Ltd. a través de una transferencia bancaria. Este procedimiento vincula su cuenta bancaria a su perfil de inversor.
La verificación de la cuenta bancaria puede demorar hasta 48 horas, dependiendo de su banco.
Tenga en cuenta que, si bien puede verificar su cuenta bancaria con un depósito inicial de 1 euro, no es suficiente para comenzar a invertir. La cantidad mínima con la que puede comenzar a invertir es de 10 euros.
¿Cómo funcionan los procesos de depósito y retiro en Esketit? | Revisión de Esketit
¿Cómo agrego fondos en Esketit?
Para agregar fondos a su cuenta de Esketit, debe realizar una transferencia desde su cuenta bancaria a la cuenta bancaria de Esketit Platform Ltd. Navegue a la sección “Depositar y retirar” de la plataforma para encontrar el número de cuenta bancaria de la plataforma Esketit.
Asegúrese de ingresar su número de cuenta de inversionista, que comienza con INV-, en el campo de referencia de pago. Puede encontrar este número en la sección “Descripción general de la cuenta” de la plataforma.
¿Cómo retiro fondos de Esketit?
Para retirar sus fondos de Esketit, navegue hasta la sección “Depósito y retiro de fondos de la plataforma. Verá cuántos fondos están disponibles para retirar en el campo “Fondos disponibles”. Simplemente especifique cuánto desea retirar y haga clic en el botón “Retirar”.
Los fondos solicitados se transferirán a su cuenta bancaria vinculada.
¿Cuál es la inversión mínima en Esketit? | Revisión de Esketit
El umbral mínimo de inversión para cada préstamo es de 10 euros.
¿En qué divisas están las inversiones en Esketit? | Revisión de Esketit
La moneda principal de Esketit es el euro. Las oportunidades de inversión en la plataforma Esketit se cotizan en euros y los originadores de préstamos reciben financiación en euros.
¿Puedo realizar un cambio de moneda en el sistema?
Esketit no ofrece una opción de cambio de moneda. Se recomienda realizar un cambio de moneda una vez que reciba sus fondos en su cuenta bancaria.
¿Qué sucede después de realizar mi inversión en Esketit? | Revisión de Esketit
Una vez que invierta en Esketit, sus fondos se transferirán directamente al originador del préstamo.
En la fecha de vencimiento, se le reembolsará su capital, mientras que recibe el pago de intereses de su inversión mensualmente.
¿Cuáles son las devoluciones esperadas de Esketit? | Revisión de Esketit
La tasa de interés de cada préstamo se especifica en el Acuerdo de cesión y el interés exacto se calcula de acuerdo con él. El rendimiento de su inversión se calcula desde el primer día que ha invertido hasta que el acuerdo del préstamo alcanza su fecha de vencimiento.
Aquí está la fórmula para calcular el interés:
Interés = días de inversión / 365 * tasa de interés * monto invertido
El rendimiento bruto medio de las inversiones de Esketit es del 12,78% anual. Sin embargo, este número puede cambiar según el tipo de inversión elegida, así como la clasificación de riesgo.
¿Quién puede invertir en Esketit? | Revisión de Esketit
Para ser elegible para invertir en Esketit, un inversor debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser mayor de 18 años
- Tener una cuenta bancaria activa en cualquier país de la UE.
- Tener un documento de identidad – DNI o pasaporte.
- Financie una cuenta de Esketit con un mínimo de 10 EUR
Verificación de identidad de Esketit | Revisión de Esketit
Para cumplir con la legislación contra el blanqueo de capitales de la Unión Europea, Esketit exige que todos los miembros verifiquen sus identidades.
Esketit se asocia con Veriff – uno de los verificadores de identidad en línea más confiables – para garantizar la seguridad de sus documentos de identidad legales. Veriff utiliza un programa de software de inteligencia artificial para confirmar automáticamente su identidad.
Funciones de Esketit | Revisión de Esketit
Esketit tiene como objetivo proporcionar una plataforma de inversión P2P sencilla y directa. Y para alcanzar este objetivo, Esketit ofrece las siguientes características:
Mercado secundario
La característica de mercado secundario permite la oportunidad de vender la inversión antes de que venza. Vender una inversión en un mercado secundario es una gran opción cuando necesitas una salida rápida y es completamente gratis.
Invertir automáticamente
Con una función de inversión automática, puede invertir automáticamente su dinero y ahorrar su valioso tiempo. Simplemente establezca sus criterios de inversión preferidos que coincidan con sus objetivos financieros y su apetito por la función de inversión automática para invertir en su nombre tan pronto como esté disponible el nuevo acuerdo de préstamo.
Garantía de grupo
A veces, los originadores de préstamos no pueden cumplir con su obligación de recompra para con los inversores. En tal caso, aún tiene la garantía de obtener su dinero: el propietario del originador del préstamo (es decir, el grupo) interviene para cumplir con la obligación de recompra.
Obligación de recompra
Como cualquier inversión, invertir en préstamos personales sin garantía conlleva un cierto nivel de riesgo. La Obligación de Recompra de Esketit obliga a los Originadores de Préstamos a otorgar una garantía de Recompra si el pago de intereses o del principal se demora más de 60 días.
¿Qué pasa con las tarifas de Esketit? | Revisión de Esketit
Como inversor de Esketit, no tiene que pagar ninguna tarifa.
Impuestos de Esketit: ¿Cómo se gravan las ganancias generadas? | Revisión de Esketit
Si bien Esketit Platform no se hace responsable del pago de impuestos, es totalmente su trabajo administrar y pagar impuestos sobre su ganancia de capital o los intereses devengados.
Asegúrese de consultar las leyes y políticas fiscales locales que se aplican a las inversiones.
Liquidez de Esketit | Revisión de Esketit
Las inversiones de Esketit no son líquidas, lo que significa que una vez que haya invertido sus fondos, no podrá recuperarlos hasta el final de la fecha de vencimiento del préstamo.
Además, tampoco hay garantía de que recupere su dinero al final de la fecha de vencimiento del préstamo en caso de que el prestatario incumpla y no pueda pagar la deuda.
Estadísticas de Esketik | Revisión de Esketit
Aquí hay algunas estadísticas interesantes sobre Esketit desde su lanzamiento en diciembre de 2020:
| Inversiones acumuladas | 910,75 mil € |
| Intereses acumulados pagados | 4,47 mil € |
| Depósito medio | 8.698 € |
| Numero de inversores | 75+ |
| Tasa de interés promedio | 12.78% |
Atención al cliente de Esketit | Revisión de Esketit
En caso de que tenga alguna pregunta o problema con respecto a su cuenta de Esketit, puede comunicarse con el equipo de atención al cliente de Esketit en [email protected] .
El horario comercial de Esketit es de lunes a viernes de 9:00 a 18:00, GMT +2.
¿Dónde se encuentra Esketik? | Revisión de Esketit
Esketit Platform Ltd.está registrada en Irlanda con domicilio legal en 77 Lower Camden Street, Dublín. La oficina operativa de la empresa se encuentra en Riga, Letonia, en la calle Uriekstes.
¿Es Esketit seguro? | Revisión de Esketit
Si bien Esketit ofrece Obligación de recompra y Garantía grupal, su capital aún está en riesgo. Esto significa que, si el prestatario no puede pagar el préstamo, no hay garantía de que alguna vez recupere su dinero.
Por eso es muy recomendable invertir solo la cantidad de dinero que pueda permitirse perder sin afectar su nivel de vida.
Sin embargo, la plataforma Esketit hace todo lo posible para protegerlo de pérdidas asociándose con Originadores de préstamos confiables. Y dado que los fundadores de Esketit tienen más de 10 años de experiencia en calificación crediticia, saben a quién emitir préstamos de forma segura.
Además, la plataforma le proporciona datos estadísticos sobre cada préstamo por adelantado, que incluyen el nivel de riesgo asociado con cada oportunidad.
¿Qué sucede si la plataforma quiebra o un prestatario incumple? | Revisión de Esketit
No hay garantías de que recuperará el dinero invertido si Esketit quiebra o un prestatario incumple.
¿Está regulado Esketit? | Revisión de Esketit
El Parlamento Europeo ha aprobado la ley para regular las plataformas de crowdfunding en la Unión Europea el 5 de octubre de 2020. Este reglamento entrará en vigor el 10 de noviembre de 2021.
Actualmente, Esketit aplica todas las recomendaciones que la Unión Europea ha establecido y está siguiendo activamente los desarrollos para cumplir con los requisitos de la regulación.
¿Quiénes son los competidores de Esketit? | Revisión de Esketit
Fellow Finance, Nibble, Iuvo, PeerBerry, Mintos y Swapper son los principales competidores de Esketit
¿Qué tan sofisticado es el marco de trabajo de TI y también la experiencia del usuario en Esketit? | Revisión de Esketit
La plataforma Esketit tiene una interfaz y una experiencia de usuario bastante sofisticadas: la plataforma es fácil de usar para inversores de todos los orígenes.
¿Cuál es la distinción crucial de Esketit entre varias otras instituciones de préstamos P2P? | Revisión de Esketit
Esketit se diferencia de otras plataformas de préstamos P2P porque los fundadores también poseen los originadores de préstamos, lo que hace que las inversiones sean aún más confiables y responsables.
Además, Esketit ofrece una función de inversión automática que simplifica aún más el proceso de inversión.
Veredicto de revisión de Esketit: ¿Debería invertir en Esketit? | Revisión de Esketit
Esketit es un mercado de préstamos personales que permite a los inversores de toda la Unión Europea invertir y beneficiarse de los sofisticados rendimientos.
Los fundadores de la empresa tienen más de 10 años de experiencia en calificación crediticia que les permite brindar las mejores oportunidades de inversión.
La opción de inversión automática permite a los inversores preseleccionar sus preferencias e invertir automáticamente cuando se cumplen sus ajustes.
Recent Comments