Il punteggio di credito è una cifra molto importante di cui tutti devono essere consapevoli. Questa singola cifra può determinare il tuo accesso a prodotti e servizi finanziari. Non c’è assolutamente alcun motivo per prendere alla leggera questa cifra. I prestatori utilizzano il tuo punteggio di credito per determinare la tua solvibilità, i punteggi di credito da moderati ad alti sono visti come punteggi di merito di credito mentre i punteggi inferiori a 500 o intorno a 300-400 sono considerati ad alto rischio.
Un recente studio ha dimostrato che quasi il 30% delle persone negli Stati Uniti ha sofferto di un deterioramento dei punteggi di credito nel corso degli ultimi dieci mesi. La crisi economica causata dalla pandemia di coronavirus è stata molto dura per molte persone. Le persone hanno perso il lavoro e i risparmi, molti hanno visto i loro piani a lungo termine colpiti dalla pandemia in corso e dalla crisi finanziaria.
Il mancato pagamento puntuale dei debiti e delle bollette può avere un impatto molto negativo sul punteggio di credito e se qualcuno, sfortunatamente, fallisce nel processo, i fallimenti possono infliggere un colpo fatale al punteggio di credito.
Migliorare il punteggio di credito, tuttavia, non è impossibile. Potrebbe essere un compito arduo per qualcuno con fallimenti e insolvenze nella loro storia creditizia. Potrebbe non essere così difficile per qualcuno con solo un punteggio basso e nessun fallimento, delinquenza o ordine del tribunale. Tuttavia, è possibile migliorare il punteggio di credito e in questo articolo proveremo a esaminare 6 modi per migliorare il punteggio di credito.
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1- Determina il motivo del punteggio di credito basso / cattivo
In primo luogo è molto importante determinare il motivo per cui il tuo punteggio di credito è basso. Se in passato ci sono stati fallimenti, insolvenze o ordinanze del tribunale, non è nemmeno necessario indagare sul motivo. A questo punto è importante capire la differenza tra i tre termini usati nell’ultima frase.
Delinquenza: La delinquenza si verifica quando un individuo perde il pagamento di un debito in tempo. Non appena un mutuatario perde il pagamento di un debito, tecnicamente si verifica la delinquenza. I prestatori possono avere una propria politica per consentire ai mutuatari un periodo di grazia per pagare prima di poterli dichiarare delinquenti.
Fallimento: Il fallimento si verifica quando un prestatore si muove legalmente contro il mutuatario, per recuperare il pagamento tramite garanzie, garanzie o crediti su beni. La procedura fallimentare inizia quando viene presentata una petizione contro il mutuatario in tribunale.
Ordine del tribunale: Le ordinanze del tribunale vengono emesse al termine di una procedura fallimentare. Una volta che un’ordinanza del tribunale viene approvata, danneggia il rapporto di credito in modo molto grave. La maggior parte degli istituti di credito non concede prestiti ai mutuatari con ingiunzioni del tribunale nella loro relazione di credito, per un certo numero di anni.
Se questi non si verificano e il tuo punteggio di credito è ancora basso, sarebbe meglio dare un’occhiata al tuo rapporto di credito. Un buon punto di partenza è il file sito web del rapporto di credito annuale , che può essere utilizzato per estrarre i rapporti di credito da ciascuna delle tre agenzie di credito una volta all’anno. Dare uno sguardo ai rapporti di credito può fornire informazioni utili su ciò che funziona e ciò che non lo è.
2- Paga le bollette in tempo
Questo è un gioco da ragazzi. Prova a pagare le bollette in tempo. Il pagamento tempestivo di bollette e debiti è un fattore cruciale per mantenere il punteggio di credito negli intervalli superiori. La prima cosa che cercano gli istituti di credito è l’abitudine al pagamento. Se hai l’abitudine di pagare le bollette in tempo, questa verrà registrata come una buona abitudine di gestione finanziaria personale e gli istituti di credito considereranno quindi la tua solvibilità.
3- Gestire l’utilizzo della carta
Questa è una cosa di cui molte persone non si rendono conto. L’utilizzo della carta gioca un ruolo molto importante per mantenere alti i punteggi di credito. Secondo l’analisi di mercato e l’opinione degli esperti, è sempre bene mantenere l’utilizzo della carta tra il 25% e il 30%. L’utilizzo della carta del 10% è considerato un utilizzo ottimale per le persone che cercano di costruire il proprio punteggio di credito. I livelli di utilizzo superiori dal 30% al 40% generalmente si registrano negativamente nel rapporto di credito.
Cos’è l’utilizzo della carta?
Le carte di credito hanno un limite di credito. Ad esempio, se la tua carta di credito ha un limite di credito di $ 10.000, significa che puoi acquistare fino a $ 10.000 utilizzando la tua carta di credito. Supera questo limite e la tua carta verrà rifiutata. Non è mai una buona idea utilizzare una carta al 100%.
Mantenere questo utilizzo intorno al 35% è considerato un’abitudine positiva e si registra positivamente nel rapporto di credito. Un utilizzo più elevato significa semplicemente che la persona è fortemente dipendente dal credito e quindi spende in eccesso. Questa è una bandiera rossa per gli istituti di credito in termini di affidabilità creditizia. L’utilizzo delle carte dovrebbe quindi essere mantenuto basso, intorno al 35%.
4- Usa più carte
Mantenere l’utilizzo del credito a livelli ottimali può essere difficile per le persone che devono usare frequentemente le loro carte e hanno anche i mezzi per permettersi un elevato utilizzo del credito. Un’opzione migliore per queste persone è scegliere più carte. Perché tenere una sola carta di credito quando puoi avere due o tre carte di credito?
L’utilizzo di più carte di credito consentirà a tali individui di ottimizzare i propri livelli di utilizzo e, allo stesso tempo, li aiuterà a superare i propri punteggi di credito.
5- Negozia limiti di credito più elevati
Questa potrebbe essere una cosa complicata da fare se hai già un punteggio di credito basso. Il fatto, tuttavia, è che se hai il reddito per sostenere le tue richieste, puoi provare a negoziare un limite di credito più elevato sulle tue linee di credito. È utile essere in rapporti amichevoli con il direttore della banca, poiché nella maggior parte dei casi avere contatti personali può portare a termine cose che altrimenti non sembrerebbero possibili.
6- Tieni traccia del tuo punteggio di credito
Esistono applicazioni a pagamento e gratuite che possono aiutarti a monitorare il tuo punteggio di credito. Si consiglia di ottenere tale applicazione e utilizzarla per monitorare il punteggio di credito su base settimanale o mensile. In questo modo puoi farti sapere cosa funziona per te e cosa no.
Seguendo questi 6 passaggi, puoi ricostruire il tuo punteggio di credito e ancora una volta accedere ai migliori prodotti e servizi finanziari. La ricostruzione del punteggio di credito richiede anche disciplina finanziaria. Ricostruire il punteggio non è sufficiente, bisogna anche guardare ai motivi per cui il loro punteggio di credito si è deteriorato in primo luogo. Il motivo nella maggior parte dei casi è la spesa eccessiva e le cattive abitudini finanziarie, che devono essere modificate per mantenere stabili i punteggi di credito nel tempo.
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