Por que as Startups Fintech falham?

Como empreendedor pode ter grandes sonhos para a sua startup fintech, pode até começar e conseguir obter financiamento através de investidores de prestígio. Mas há certos fatores que muitos empreendedores de fintech se enganam na sua abordagem, o que resulta no fracasso das suas startups fintech.

O Wall Street Journal noticia que até 75% das startups de fintech apoiadas pelo VC falham. Este é um número muito grande e o que o torna ainda mais significativo é o facto de estas startups fintech falharem depois de garantirem financiamento dos VCs.

Se você é um empreendedor, então você vai entender que levar a sua startup para o estágio onde você pode garantir financiamento através de VCs não é uma tarefa fácil. As startups que chegam a esta fase passam por vários testes e testes. Estas startups têm:

• Uma boa ideia central
• Missão estabelecida e objetivos
• Os fundamentos financeiros foram trabalhados
• Os fundos de capital de risco deram luz verde a estas startups
• Eles têm uma base básica de clientes, que podem construir em

Então, onde é que estas startups correm mal?

A partir de agora, se uma fintech correr mal, só pode ser devido a alguns erros muito graves na estratégia e no planeamento, que até os bancos e os investidores não conseguiram ver. Neste artigo vamos, portanto, olhar para alguns dos principais erros que as startups fintech cometem, que resultam numa taxa de insucesso tão elevada entre as startups fintech.

Erro nº 1: Escolher o investidor errado | Por que as Startups Fintech falham?

Os empresários são definidos pela sua capacidade de assumir riscos. Não só podem reunir fatores de produção para manifestar as suas ideias, como é o risco que são capazes de empreender, que as define. No entanto, isso não significa que os empresários tenham sempre a experiência necessária para a ideia de que estão a tentar formar-se numa empresa.

Esta falta de experiência torna-se ainda mais acentuada quando se olha para as startups fintech. As startups fintech reúnem dois mundos muito complexos de finanças e tecnologia. Assim, qualquer empreendedor que vá para uma startup fintech precisa de ter o conhecimento e experiência necessários em ambas as indústrias.

No entanto, isto não é tão comum. É difícil encontrar jovens empreendedores que tenham vários anos de experiência nos sectores financeiro e tecnológico. Para compensar esta falta de conhecimento e experiência relevantes, os empreendedores recorrem a investidores que não só podem financiar a startup como também fornecer orientação técnica, experiência e discernimento técnicos muito necessários.

Agora, porque as startups fintech falham é porque os empreendedores escolhem os investidores errados. Se um banco ou qualquer outro investidor financiar uma startup fintech, sem ter a experiência e conhecimento relevantes do sector em causa, então a startup receberá os fundos, mas não a experiência técnica (também conhecida como dinheiro inteligente), necessária para escalar o negócio de milhares para milhões de clientes.

Portanto, para os empresários, é absolutamente vital fazer os trabalhos de casa antes de procurar investidores para financiar as suas startups. É possível que um investidor que não tenha a experiência certa possa estar interessado na sua startup, indo para tal investidor irá trazer os fundos, mas não a experiência técnica. Neste caso, pode ser melhor procurar investidores mais adequados ou optar pela opção dispendiosa de recrutar profissionais experientes para obter essa vantagem técnica e competitiva.

Erro #2: Questões de conformidade | Por que as Startups Fintech falham?

Como acima referido, os empresários raramente têm as competências e experiência necessárias. Simplesmente não é possível uma pessoa ter conhecimento de todos os aspetos da startup, por isso têm de contratar profissionais qualificados e experientes.

Uma das principais áreas que é negligenciada devido à falta de conhecimentos técnicos é o cumprimento dos regulamentos e leis locais. As startups fintech são muito diferentes das startups de outros sectores porque estão bloqueadas em dois setores ao mesmo tempo. Isto significa que os problemas de conformidade são geralmente mais complexos para as startups fintech em comparação com as startups “clássicas”.

Não só têm de respeitar os regulamentos que regem o sector tecnológico, mas também as regras e regulamentos que regem o sector financeiro. O que normalmente acontece é que as startups fintech ou se deparam com áreas cinzentas ou por falta de previsão ou simplesmente devido a circunstâncias em mudança, ficam presas em questões de conformidade que podem tornar-se ameaças existenciais.

Por exemplo, muitos países não têm regulamentos de fintech que estejam atualizados. Bitcoin é banido ou proibido em muitos países e onde não é proibido, a lei é silenciosa. Uma fintech que lida com bitcoins num país deste tipo pode tentar tirar partido da zona cinzenta, mas e se, no futuro, esse país regular contra a utilização de bitcoins? Foi o que aconteceu no Paquistão em 2014, quando o país proibiu o uso de bitcoins. As startups e os investidores acabaram por não só perder os seus fundos, mas também tiveram de enfrentar processos judiciais.

No entanto, o país inverteu recentemente a proibição, mas as criptomoedas ainda não são legais no Paquistão, o que faz desta uma zona cinzenta. Agora, iniciar uma fintech numa zona cinzenta é extremamente perigoso porque não sabe de que forma as leis e regulamentos vão resolver.

Da mesma forma, as fintechs são uma indústria em constante desenvolvimento e avanço. A criação de novas tecnologias e soluções significa que as leis e regulamentos terão de ser constantemente atualizados, por isso é muito importante que desde o primeiro dia se consiga obter peritos financeiros e jurídicos profissionais e experientes na equipa.

Erro #3: Focar-se no concorrente errado | Por que as Startups Fintech falham?

Muitas startups fintech cometem o erro de identificar incorretamente a indústria bancária convencional como o seu principal concorrente. Embora seja verdade que o sector das fintechs tem o potencial de criar um sistema financeiro alternativo que possa rivalizar com o sistema bancário convencional. No entanto, é errado identificar os bancos como o seu principal concorrente.

Os bancos e outras instituições financeiras são os beneficiários e pode-se até chamá-los de arquitetos do sistema financeiro convencional. As startups fintech podem alegar rivalizar com elas, mas também devem olhar para as realidades do terreno. Os regulamentos e as leis apoiam principalmente as instituições financeiras convencionais em comparação com as fintechs.

Blockchain existe há dez anos e a adoção em massa ainda está para ocorrer. Isto mostra que a indústria bancária convencional tem simplesmente acesso a vastas fontes de financiamento e poder burocrático com o qual as fintechs não podem competir neste momento.

Veja como as economias sempre socam os grandes bancos e as grandes empresas em vez de startups. O colapso financeiro de março de 2020 resultou num “quantitative easing” em que os bancos centrais intervieram para salvar primeiro as grandes empresas e as empresas. Quantas empresas saíram devido à recessão induzida pela pandemia? E quantas pequenas empresas e startups falharam? É evidente que as startups fintech ainda não podem dar-se ao luxo de competir diretamente com o sistema bancário convencional, apesar de terem a vantagem tecnológica e a sua experiência.

A melhor estratégia, por enquanto, é, portanto, criar perturbações e evitar competir diretamente com as instituições financeiras, concentrando-se, em vez disso, na criação de sinergias através de parcerias significativas. As fintech e as instituições financeiras convencionais podem beneficiar umas das outras trabalhando em conjunto, em vez de se identificarem como concorrentes.

Evitar estes erros pode ajudar as startups fintech a reduzir a sua taxa de falha e a aumentar o seu cliente.

Está de acordo? Alguma ideia? Por favor, comente abaixo!