Pontuação de crédito | 6 ações para tornar sua pontuação de crédito excelente

A pontuação de crédito é uma figura muito importante que todos precisam estar cientes. Este único número pode determinar seu acesso a produtos e serviços financeiros. Não há absolutamente nenhuma razão para considerar este valor levianamente. Os credores usam sua pontuação de crédito para determinar sua capacidade de crédito, pontuações de crédito moderadas a altas são vistas como pontuações de crédito, enquanto pontuações abaixo de 500 ou cerca de 300-400 são consideradas de alto risco.

Um estudo recente mostrou que quase 30% dos indivíduos nos EUA sofreram deterioração em sua pontuação de crédito ao longo dos últimos dez meses. A crise econômica causada pela pandemia do coronavírus foi muito dura para muitas pessoas. As pessoas perderam seus empregos e suas economias, muitos tiveram seus planos de longo prazo afetados pela pandemia em curso e pela crise financeira.

O não pagamento de dívidas e contas em dia pode afetar a pontuação de crédito de forma muito negativa e, se alguma pessoa, infelizmente, entrar em falência no processo, a falência pode ser um golpe fatal para a pontuação de crédito.

Melhorar a pontuação de crédito, no entanto, não é impossível. Pode ser uma tarefa difícil para alguém com falências e inadimplências em seu histórico de crédito. Pode não ser tão difícil para alguém com pontuação baixa e sem falência, inadimplência ou ordem judicial. No entanto, é possível melhorar a pontuação de crédito e, neste artigo, tentaremos examinar 6 maneiras de melhorar a pontuação de crédito.

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1- Determine o motivo da pontuação de crédito baixa / ruim

Em primeiro lugar, é muito importante determinar por que sua pontuação de crédito é baixa. Se já houve falências, inadimplências ou ordens judiciais no passado, o motivo nem mesmo precisa ser investigado. Neste ponto, é importante entender a diferença entre os três termos usados na última frase.

Delinquência: A inadimplência ocorre quando um indivíduo perde o pagamento de uma dívida no prazo. Assim que um devedor deixa de pagar qualquer dívida, tecnicamente ocorre a inadimplência. Os credores podem ter sua própria política para permitir que os tomadores algum tempo de carência para pagar antes que possam declará-los como inadimplentes.

Falência: A falência ocorre quando um credor move legalmente contra o devedor, para recuperar o pagamento por meio de garantia, título ou reivindicação de ativos. O processo de falência começa quando uma petição é apresentada contra o mutuário no tribunal.

Ordem judicial: As ordens judiciais são aprovadas no final do processo de falência. Uma vez que uma ordem judicial é aprovada, ela danifica o relatório de crédito de forma muito grave. A maioria dos credores não empresta aos tomadores com ordens judiciais em seus relatórios de crédito, por vários anos.

Se isso não ocorrer e sua pontuação de crédito ainda for baixa, seria melhor dar uma olhada em seu relatório de crédito. Um bom lugar para começar é o site de relatório anual de crédito , que pode ser usado para obter relatórios de crédito de cada uma das três agências de crédito uma vez por ano. Analisar os relatórios de crédito pode fornecer informações úteis sobre o que está funcionando e o que não está.

2- Pague as contas em dia

Este é um acéfalo. Tente pagar as contas de serviços públicos em dia. O pagamento atempado de contas e dívidas é um fator crucial para manter a pontuação de crédito nas faixas superiores. A primeira coisa que os credores procuram é o hábito de pagamento. Se você tem o hábito de pagar suas contas em dia, isso será registrado como um bom hábito de gestão financeira pessoal e os credores irão considerá-lo digno de crédito.

3- Gerenciar a utilização do cartão

Isso é algo que muitas pessoas não percebem. A utilização do cartão desempenha um papel muito importante para manter alta sua pontuação de crédito. De acordo com análises de mercado e opinião de especialistas, é sempre bom manter a utilização do cartão entre 25% e 30%. A utilização de cartão de 10% é considerada a utilização ideal para indivíduos que procuram construir sua pontuação de crédito. Os níveis de utilização superiores a 30% a 40% geralmente são registrados de forma negativa no relatório de crédito.

O que é utilização de cartão?

Os cartões de crédito têm um limite de crédito. Por exemplo, se o seu cartão de crédito tem um limite de crédito de $ 10.000, isso significa que você pode comprar até $ 10.000 usando seu cartão de crédito. Ultrapasse esse limite e seu cartão será recusado. Nunca é uma boa ideia utilizar um cartão a 100%.

Manter essa utilização em torno de 35% é considerado um hábito positivo e registra positivamente no relatório de crédito. Uma maior utilização significa simplesmente que a pessoa é altamente dependente de crédito e, portanto, está gastando demais. Esta é uma bandeira vermelha para os credores em termos de qualidade de crédito. A utilização do cartão deve, portanto, ser mantida baixa, em torno de 35%.

4- Use vários cartões

Manter a utilização do crédito em níveis ótimos pode ser difícil para os indivíduos que precisam usar seus cartões com frequência e também têm os meios para pagar um alto uso de crédito. A melhor opção para essas pessoas é optar por vários cartões. Por que manter um único cartão de crédito quando você pode ter dois ou três cartões de crédito?

O uso de vários cartões de crédito permitirá que esses indivíduos otimizem seus níveis de utilização e, ao mesmo tempo, os ajudará a aumentar sua pontuação de crédito.

5- Negociar limites de crédito mais altos

Isso pode ser uma coisa complicada de fazer se você já tiver uma pontuação de crédito baixa. A questão, no entanto, é que, se você tem renda para respaldar suas reivindicações, pode tentar negociar um limite de crédito mais alto em suas linhas de crédito. É útil ter uma relação amigável com o gerente do banco, pois, na maioria dos casos, ter contatos pessoais pode fazer coisas que de outra forma não pareceriam possíveis.

6- Acompanhe sua pontuação de crédito

Existem aplicativos pagos e gratuitos que podem ajudá-lo a rastrear sua pontuação de crédito. É aconselhável obter esse aplicativo e usá-lo para monitorar sua pontuação de crédito semanal ou mensalmente. Isso pode permitir que você saiba o que está funcionando para você e o que não está.

Seguindo essas 6 etapas, você pode reconstruir sua pontuação de crédito e, mais uma vez, obter acesso a produtos e serviços financeiros de primeira linha. Reconstruir a pontuação de crédito também requer disciplina financeira. Reconstruir a pontuação não é suficiente; é preciso também examinar as razões pelas quais sua pontuação de crédito se deteriorou em primeiro lugar. A razão, na maioria dos casos, são gastos excessivos e hábitos financeiros ruins, que devem ser mudados para manter a pontuação de crédito estável ao longo do tempo.