Wat is DeFi?

DeFi verwijst naar gedecentraliseerde financiën, het is een term die wordt gebruikt binnen de fintech- en blockchain-sferen. De term is in wezen genest binnen blockchain. Als je hoort of leest over fintech die een bedreiging vormt voor financiële instellingen, dan komt deze “bedreiging” van DeFi.

Gecentraliseerd financieel systeem | Wat is DeFi?

Voordat we verder gaan, is het belangrijk om aan te geven wat DeFi op een alternatieve manier probeert te bieden. Met andere woorden, het conventionele bank- en financiële systeem is een gecentraliseerd systeem. Het financiële systeem in elk land wordt gecontroleerd door de overheid. De centrale bank stelt het monetaire beleid op, dat vervolgens de geldhoeveelheid en de rentetarieven controleert.

Rol van toezichthouders | Wat is DeFi?

De overheid stelt ook toezichthouders aan om de markten te controleren. Deze toezichthouders zorgen voor een gelijk speelveld voor alle deelnemers in de economie, ze reguleren ook de geldstroom in een samenleving. Als een land bepaalde financiële diensten of praktijken als illegaal beschouwt, verbieden de regelgevers die activiteiten en diensten. Evenzo zijn de juridische activiteiten gereguleerd, om ervoor te zorgen dat alles ordelijk verloopt. Een van de belangrijkste verantwoordelijkheden van regelgevers is het voorkomen van financiële fraude, oplichting en witwassen.

We hebben vastgesteld dat het huidige systeem gecentraliseerd is. Zelfs de autonome commerciële banken en andere financiële instellingen zijn met elkaar verbonden onder de paraplu van de centrale bank. Ze worden gereguleerd door toezichthouders die zijn aangesteld door de overheid en de markten. De toezichthouders zorgen ervoor dat het systeem werkt volgens het gecentraliseerde beleid.

Laten we nu DeFi verkennen, met de bovengenoemde kenmerken van het conventionele systeem in gedachten.

DeFi zoals hierboven vermeld verwijst naar gedecentraliseerde financiën. De naam alleen al betekent dat DeFi in directe tegenstelling staat tot het conventionele bank- en financiële systeem. Als mensen zeggen dat blockchain de mogelijkheid heeft om een alternatief financieel systeem te creëren, verwijzen ze naar DeFi. Blockchain, zoals besproken in eerdere berichten , verwijst naar een reeks protocollen of een raamwerk, net zoals het internet waarop andere applicaties zijn gebouwd.

Bitcoin heeft zijn eigen blockchain-protocol en veel cryptocurrencies gebruiken het. Evenzo heeft Ethereum, dat ook een zeer populaire cryptocurrency is, zijn eigen blockchain-protocol. Ethereum wordt door DeFi gebruikt omdat het protocol flexibeler is en het mogelijk maakt om nieuwe applicaties te maken met een breed scala aan functies, waaronder slimme contracten.

Wat is een slim contract?

Een slim contract is een contract geschreven op een blockchain, met de mogelijkheid om zichzelf uit te voeren wanneer aan de voorwaarden is voldaan die in de code zijn vastgelegd.

Denk aan een normaal contract. Voor een contract heb je minimaal twee partijen nodig. Beide partijen moeten akkoord gaan met de voorwaarden van het contract. Gewoonlijk verricht de ene partij een bepaalde reeks handelingen en bij het uitvoeren van deze handelingen betaalt de andere partij de tegenprestatie voor het uitvoeren van die handelingen. De vergoeding wordt betaald via een bank of een derde partij. Als beide partijen aan hun prestatieverplichtingen hebben voldaan, is het contract voltooid.

Een slim contract lijkt veel op elk gewoon contract, behalve dat het in code is geschreven, op een blockchain. Dus voor een normaal contract heb je een verzekeraar nodig, maar voor een slim contract heb je een codeur nodig die de code voor de blockchain kan schrijven.

De contractvoorwaarden voor een slim contract zijn net als elk normaal contract. De betalingswijze voor een slim contract moet via blockchain zijn. Dus zodra duidelijk is dat de prestatieverplichting van de partij is vervuld, voert het slimme contract automatisch de geldoverdracht uit. Er is dus geen derde partij of bank bij betrokken. Bovendien, aangezien het slimme contract op een blockchain staat, kan het niet worden gewijzigd. Ja, u kunt een slim contract wijzigen of bewerken, maar dit kan alleen met toestemming van beide partijen, met aanvullende codering.

In tegenstelling tot normale contracten, kunt u een slim contract niet vervalsen of bewerken zonder medeweten van de andere partij. Slimme contracten zijn daarom veiliger, efficiënter en transparanter dan normale contracten. Ze vereisen geen tussenpersoon of derde partij en kunnen worden uitgevoerd tussen anonieme partijen.

Slimme contracten hebben een breed scala aan mogelijke toepassingen, ze kunnen in alles worden gebruikt, van stemmen tot verzekeringscontracten. Overweeg dit voorbeeld. Stel, iemand wacht op een vlucht en hoort plotseling de mededeling dat de vlucht vertraagd is.

Stel dat deze persoon een vluchtvertragingsverzekering heeft van een bedrijf dat slimme contracten gebruikt. Als in de looptijd van het contract staat dat de vluchtvertragingsverzekering pas van toepassing is als de vlucht drie uur of meer vertraging heeft opgelopen. Als de vlucht nu vier uur vertraging heeft, haalt het slimme contract automatisch de gegevens uit de vluchtdatabase. Zodra aan de voorwaarde van drie uur is voldaan, wordt het contract zelfstandig uitgevoerd, waardoor de verzekeringnemer in aanmerking komt voor een claim. Zo is handmatige bevestiging door de verzekeringsmaatschappij niet meer nodig.

Het hele proces van het aanvragen van een verzekering en het krijgen van een claim wordt gestroomlijnd en handig voor alle partijen.

Evenzo hebben slimme contracten veel potentieel voor handelsfinanciering. Maleisië is onlangs toegetreden tot de kleine maar groeiende lijst van landen die slimme contracten gebruiken om een kredietbrief aan handelaren af te geven. Een proces dat voorheen drie tot vier dagen duurde, duurt nu slechts enkele uren. Dit resulteert in een groter handelsvolume.

Slimme contracten zijn van cruciaal belang geweest bij het vergroten van de groei van DeFi. Ze hebben op blockchain gebaseerde bedrijven in staat gesteld om spaar-, leen- en investeringsopties uit te rollen die mensen inderdaad een alternatief bieden voor het conventionele banksysteem. Deze oplossingen bevinden zich echter in de beginfase en doorlopen dus een fase van vallen en opstaan, om te testen wat het beste werkt en wat niet.

Het zal niet lang meer duren voordat DeFi-toepassingen hun kritische massa overschrijden en een ernstige verstoring beginnen te veroorzaken in de bank- en financiële sector.

Kun je je de impact hiervan op ons leven voorstellen?