Veilige versus onzekere schulden

Krediet of schuld, zoals u al weet, is een integraal onderdeel van de samenleving waarin we leven. We hebben dit al uitvoerig besproken in enkele van onze vorige artikelen. In dit artikel zullen we in meer detail naar schulden kijken, in feite zullen we naar het specifieke type schuld kijken, zodat onze lezers een beter idee krijgen van schulden.

Soorten schulden

Er zijn hoofdzakelijk twee brede categorieën schulden, namelijk

• Beveiligde schuld
• Ongedekte schuld

Beide soorten schuld hebben hun voor- en nadelen en hoewel het in de meeste omstandigheden niet aan de kredietnemer is om te beslissen welk type hij kiest, omdat de kredietverstrekkers het soort schuld dat ze te bieden hebben, bepalen op basis van de kredietwaardigheid van de kredietverstrekker. lener. Er kunnen echter bepaalde situaties zijn waarin de leners de vrijheid hebben om het soort schuld te kiezen dat ze willen aangaan.

Gedekte schuld

Beveiligde schuld verwijst naar elke schuld die is gedekt door onderpand of zekerheid. Om gedekte schulden te krijgen, moeten leners een actief van ongeveer dezelfde waarde als de lening plaatsen om de schuld te krijgen. Het onderpand dient als zekerheid voor de kredietgever voor het geval de kredietnemer de schuld niet kan betalen.

Als de lener de schuld op tijd terugbetaalt, is het door zekerheden gedekte actief aan het einde van de looptijd van de lening, zodra de schuld volledig is betaald, niet langer een onderpand. Zekerheden kunnen van verschillende typen zijn. In het geval van hypotheekleningen dient het onroerend goed in kwestie bijvoorbeeld als onderpand en kan de lener het onroerend goed gebruiken, hetzelfde geldt voor autoleningen, maar beveiligde creditcards vereisen een geldbedrag als onderpand dat op een rekening wordt bewaard die niet kan worden toegankelijk voor de lener.

Als de lener de lening niet op tijd kan terugbetalen en in gebreke blijft, kan de kredietgever de juridische procedures starten om het onderpand in bewaring te nemen en het te verkopen om de verliezen te recupereren.

Kredietverstrekkers zullen geen gerechtelijke procedure starten als de kredietnemer een of twee betalingen mist. De eerste paar gemiste aflossingen worden gevolgd door aanmaningen en te late boetes. Leners zullen de geldverstrekker alle kansen geven om de lening terug te betalen. Als de geldverstrekker weigert of niet in staat is om de lening gewoon terug te betalen, hebben de geldverstrekkers het recht om een gerechtelijke procedure te starten.

Het proces van afscherming of administratie doorloopt verschillende stappen en leidt ertoe dat de bank of de geldschieter de volledige bewaring krijgt van het door onderpand gedekte actief. Dit is de reden waarom gedekte leningen een beetje riskant kunnen zijn.

Voors en tegens van gedekte schulden

• Eenvoudig verkrijgbaar: Gedekte schulden zijn relatief gemakkelijk beschikbaar in vergelijking met ongedekte schulden. Het is gemakkelijk verkrijgbaar omdat het risico voor de geldverstrekker wordt verkleind door het onderpand.
• Vereiste lage kredietscore: Gedekte schuld vereist geen erg hoge kredietscore. Daarom kunnen personen met lage kredietscores gemakkelijk toegang krijgen tot gedekte schulden. Gedekte schuldleningen en creditcards zijn meestal beschikbaar voor personen met geen of slechte kredietwaardigheid. Gedekte schulden kunnen ook worden gebruikt om de kredietscore en het schuldprofiel te herstructureren of opnieuw op te bouwen.
• Riskant: We hebben dit hierboven afgedekt, het primaire risico voor een gedekte schuld ligt bij de lener. Als de lener de schuld niet op tijd terugbetaalt, kan hij het onderpand verliezen.

Voorbeelden van gedekte schulden

• Hypotheekleningen: Hypothecaire leningen zijn de meest voorkomende vorm van gedekte schuld. Het onderpand voor hypothecaire leningen is het onroerend goed dat is gehypothekeerd.
• Autolening: Autoleningen zijn ook gedekte schulden, waarbij het onderpand het voertuig is waarvoor de lening is afgesloten.
• Beveiligde creditcards: Beveiligde creditcards vereisen een borgsom op de kaart. De aanbetaling kan gelijk zijn aan een bepaald percentage van de kredietlimiet. Beveiligde creditcards zijn meestal bedoeld voor personen zonder kredietgeschiedenis of slechte scores.

Ongedekte schuld

Ongedekte schuld vereist geen onderpand of zekerheid tegen het geleende bedrag. Dit betekent dat het tegenpartijrisico voor ongedekte schulden vrij hoog is voor de kredietverstrekker. Om dit risico te compenseren, rekenen de kredietverstrekkers doorgaans een hogere rente aan bij de kredietnemers.

Omdat er geen onderpand is, heeft de kredietgever bij niet-betaling of wanbetaling door de lener maar één mogelijkheid om de betaling terug te vorderen, en dat is door middel van een rechtszaak. Dit maakt ongedekte schulden riskant voor beide partijen, maar iets riskanter voor de kredietverstrekkers. Dit is de reden waarom geldschieters de voorkeur geven aan individuen met hoge en uitstekende kredietscores als het gaat om ongedekte schulden. Onbeveiligde creditcards zijn bijvoorbeeld alleen beschikbaar voor personen met hoge kredietscores. Een persoon zonder enige kredietgeschiedenis zou eerst voor een beveiligde creditcard moeten gaan en zodra hun kredietscore goed genoeg is, zal de bank aanbieden om ze over te zetten naar een onbeveiligde creditcard.

Er is echter een meer risicovolle kant voor leners. Als een lener bijvoorbeeld wordt geweigerd door banken en kredietverenigingen vanwege een zeer lage of slechte kredietscore, worden de opties beperkt. Leners moeten kiezen voor Payday- en P2P-leningen. Dit zijn hoogrentende leningen waarvoor geen onderpand nodig is. Deze ongedekte leningopties zijn bedoeld voor personen met lage of slechte kredietscores.

Voors en tegens van ongedekte schulden

• Hogere tarieven: Kredietverstrekkers compenseren het hoge tegenpartijrisico door hoge rentetarieven in rekening te brengen.
• Flexibiliteit: Personen die aan de geschiktheidseisen voldoen, kunnen toegang krijgen tot leningen met flexibele voorwaarden en functies die anders niet beschikbaar zouden zijn.
• Tegenpartijrisico: De kredietverstrekkers lopen tegenpartijrisico, dat wil zeggen het risico dat de kredietnemer mogelijk niet betaalt.

Voorbeelden van ongedekte schulden

• Persoonlijke leningen: Persoonlijke leningen die banken aan hun klanten aanbieden, zijn ongedekt en hebben flexibele voorwaarden.
• Kredietkaarten: De meeste creditcards zijn onbeveiligde kaarten.
• Flitskredieten: Betaaldag- en P2P-leningen zijn ook ongedekte leningen met zeer hoge rentetarieven.

>>VIND HIER GEWELDIGE REVIEWS VAN FINANCIËLE PRODUCTEN<<