Volgens de Braziliaanse pers hier​ hier en hier , Transferwise heeft illegaal de accounts van klanten gebruikt om te verzenden hun geld van Brazilië naar hun hoofdkantoor in het VK om lokale belastingen te vermijden.

Hoe is dat gebeurt?

Onlangs stopte Transferwise haar activiteiten in Brazilië. Sommige klanten speculeerden dat ze hun activiteiten aan het afronden waren vanwege de Braziliaanse wetgeving die behoorlijk rommelig is.

Maar op 12 maart publiceerde de Braziliaanse lokale partner van Transferwise, MS Bank, een lang en gedetailleerd bericht op hun website en een video op YouTube wat de situatie verklaart.

Het hele verhaal

De Braziliaanse bank MS Bank, die tot 18 februari verantwoordelijk was voor de valutatransacties van het Engelse TransferWise (nu Wise genaamd) in Brazilië, beweert te hebben vastgesteld dat het in Londen gevestigde bedrijf de namen en gegevens van meer dan 600.000 klanten gebruikte. om onregelmatig en zonder belasting te betalen naar het buitenland. Volgens de bank zou met de vermeende fraude ongeveer £ 12.000.000,00 gemoeid zijn.

TransferWise ontkent dat het enige misdaad heeft gepleegd en zegt dat het het doelwit was van een lastercampagne door de bank die tot vorige maand partner was.

“Het bedrijf heeft internationale overschrijvingen opgelicht zonder medeweten van de bank en gebruikers van het platform, waarbij hun namen betrokken zijn bij illegale praktijken die kunnen leiden tot zes jaar gevangenisstraf”, aldus de verklaring van MS Bank, die laat op vrijdag 12 maart werd vrijgegeven.

Zoals genoemd, een video vrijgegeven door de bank legt uit hoe de vermeende fraude heeft plaatsgevonden. Gebruikers van het platform bestelden een hoeveelheid in vreemde valuta en om de aankoop te doen, hebben ze een overschrijving gedaan via bankoverschrijving naar MS Bank om de operatie te betalen en het bedrag te verkrijgen dat ze naar het buitenland wilden verzenden.

Volgens de bank heeft TransferWise “de informatie gemanipuleerd” en de financiële instelling geïnformeerd dat de klant een bedrag in vreemde valuta had verworven dat groter was dan het werkelijk gecontracteerde volume. De video gebruikt een hypothetisch voorbeeld waarin een klant € 1.000 bestelt en TransferWise MS Bank informeert dat de bestelling € 1.005 was​ Het in Londen gevestigde bedrijf bewaarde dit overschot en stuurde het naar het buitenland zonder de verschuldigde belastingen te betalen , nog steeds volgens MS Bank.

In de video , vraagt de bank klanten die transacties hebben gedaan met TransferWise om het Registrato-systeem van de Braziliaanse centrale bank , als de opgegeven hoeveelheden exact overeenkomen met de bestelde hoeveelheden in hun zendingen. Anders vraagt MS Bank consumenten om gevallen aan de Braziliaanse centrale bank te melden.

Klachten op social media

Naar aanleiding van de verklaring van MS Bank plaatsten gebruikers die beweren internationale overmakingen te hebben gedaan via TransferWise op sociale media waarin zij beweren verschillen te hebben ontdekt in het systeem van de Braziliaanse Centrale Bank met betrekking tot de waarden die door de autoriteit zijn geregistreerd en die op de ontvangsten die door TransferWise.

Een van deze cliënten is de Braziliaanse advocaat Stéphanie Leal, 26, die momenteel in Amsterdam woont. Ze zegt dat ze het TransferWise-platform van 2019 tot vorige maand regelmatig heeft gebruikt. Bij het zien van de MS Bank-video , ging ze naar haar overschrijvingen op de website van de Braziliaanse Centrale Bank en ontdekte een inconsistentie.

– Ik heb altijd overschrijvingen gedaan van euro’s naar reais (BRL – Braziliaanse officiële valuta), en in de Registrato In het rapport was er een overboeking in dollars, gedateerd 26 november 2020, naar het Verenigd Koninkrijk, wat ik niet heb gedaan. Ik vond het raar en besloot mijn geschiedenis te doorzoeken op TransferWise. Ik had geen overschrijvingen op de 26e, maar ik had er de dag ervoor wel een, van euro’s naar reais in zeer vergelijkbare bedragen – ze zegt.

Stéphanie beweert een klacht te hebben ingediend bij de ombudsman van de Braziliaanse Centrale Bank. Ze ging ook naar sociale media om een reactie van TransferWise in rekening te brengen, maar heeft tot nu toe geen reactie ontvangen.

Wat zeggen de bedrijven?

De president van MS Bank, Marcelo Sacomori, zei dat de bank eind 2018 enkele onregelmatigheden had vastgesteld, maar beschouwde ze als fouten in het systeem. Aangezien de inconsistenties bleven worden vastgesteld, besloot de instelling in 2019 om de Braziliaanse Centrale Bank en de Receita Federal (de “lokale HMRC”) op de hoogte te stellen.

– In september 2020 de Braziliaanse centrale bank en de Receita Federal (lokale HMRC) concludeerden dat de operaties onregelmatig waren​ Op 17 september hebben we TransferWise eenzijdig de beslissing opgelegd om voor elke transactie verschuldigde belastingen in te houden. We hebben het partnerschap definitief verbroken door onze beslissing op 18 februari en twee weken geleden hebben we het Federale Overheidsministerie op de hoogte gebracht van de zaak omdat we denken dat er een misdaad is tegen het financiële systeem.

Gevraagd waarom het vijf maanden duurde om de samenwerking met TransferWise te verbreken, zei Sacomori dat de bank meer bewijs wilde verzamelen van de vermeende fraude en andere mogelijke onregelmatigheden, waarvan hij niet onthult wat ze zijn.

– We moesten een aantal juridische stappen volgen omdat we dit niet onmiddellijk naar de MPF konden brengen, we moesten aanvullend bewijs verzamelen. Sommige gebeurtenissen bleven plaatsvinden. Ik kan op dit moment niet zeggen wat ze zijn, maar ze hebben ons op 18 februari meegenomen om te zeggen dat er niet meer was – hij zegt.

De uitvoerende macht stelt dat de instelling twee contracten had met Transferwise: één met het hoofdkantoor en de andere met de Braziliaanse dochteronderneming, en beide hadden niet verwacht dat TransferWise bij aanvang van de activiteiten van het bedrijf in Brazilië zou worden vergoed voor valutatransacties.

​De contracten maakten duidelijk dat het bedrijf geen geld zou verdienen in Brazilië, ze zeiden dat ze het gebruikersbestand wilden vergroten – zegt Sacomori.

Volgens hem heeft de Receita Federal (lokale HMRC) MS Bank vorig jaar een boete opgelegd van meer dan £ 2.000.000, nadat hij de onregelmatigheden had ontdekt.

​Volgens de wet zijn banken verantwoordelijk voor de handelingen van hun financiële correspondenten, de boete werd door ons betaald de dag vóór de (vervaldatum) – hij zegt.

Vergoeding in de rechtbank

Sacomori zegt dat MS Bank van plan is om naar de rechtbank te stappen tegen TransferWise om compensatie te vragen voor verliezen en schade aan de bank en haar klanten.

Volgens hem werden alle vermeende onregelmatigheden, zodra ze werden vastgesteld, door MS Bank aan TransferWise meegedeeld, in het bijzonder aan uitvoerend Diana Ávila, directeur wereldwijde expansie van het in Londen gevestigde bedrijf.

“Er waren honderden e-mails en tientallen videogesprekken over”, zegt hij. Volgens hem verliep de communicatie tussen bedrijven over dit onderwerp vloeiend.

TransferWise informeert klanten op haar website dat het momenteel niet mogelijk is om overboekingen te doen waarbij reais (BRL) betrokken is. Op sociale media hebben mensen sinds 18 februari, toen het contract met MS Bank eindigde, problemen met het maken van transacties gemeld.

De andere kant

TransferWise Brazil verklaarde in een notitie dat “we de belastingwetten en lokale voorschriften in Brazilië en in de meer dan 50 landen waarin we actief zijn strikt naleven”.

Het bedrijf zegt dat “het bezig is met het rechtstreeks uitvoeren van valutatransacties, zonder tussenkomst van een tussenpersoon”, omdat het in juni 2020 een vergunning kreeg van de Braziliaanse centrale bank om in het land actief te zijn. De effectieve vergunning werd pas in januari 2021 vrijgegeven.

“Het bedrijf is niet op de hoogte van enig onderzoek of beschuldiging namens haar door een regelgevende instantie of andere autoriteit, hoewel het weet dat het momenteel het doelwit is van een lastercampagne van een voormalige zakenpartner die ontevreden is over de beëindiging van het partnerschap”, aldus de notitie van TransferWise.

In een e-mail die in februari naar zijn klanten werd gestuurd, bood TransferWise zijn excuses aan aan de consumenten en suggereerde dat de bank degene was die het contract had verbroken, wat in strijd is met wat het bedrijf zei tegen de Braziliaanse pers.

“Het spijt ons dat we de notificaties niet ruim van tevoren hebben verstuurd, maar onze samenwerking met MS Bank werd plots beëindigd”, aldus het bericht van de pers.

In de nota die aan de pers werd gestuurd, ontkende TransferWise Brasil ook dat het frauduleuze of ongepaste activiteiten had gepleegd en zei dat “het alle wettelijke maatregelen zal nemen – civiel en strafrechtelijk – die van toepassing zijn tegen degenen die verantwoordelijk zijn voor laster”.