Insurtech

Insurtech is een terminologie die een samensmelting is van verzekeringen en technologie, verwijzend naar het gebruik van technologie in de verzekeringssector. Deze term is geïnspireerd op fintech, dat opnieuw een mix was van financiën en technologie. Evenzo verwijst insurtech naar het gebruik van technologie op het gebied van verzekeringen. Dit zijn voornamelijk technologiebedrijven die de verzekeringssector betreden om tegemoet te komen aan een meer technisch onderlegde klantenbasis van het moderne tijdperk.

De wereldwijde acceptatie van insurtech laat zien dat dit in de toekomst een breed adoptieconcept zal zijn. Dit komt omdat de onderliggende factor van insurtech is dat de industrie veel groeipotentieel heeft. Insurtech brengt innovatie naar de industrie, zoals het aanbieden van ultra-aangepaste polissen, sociale verzekeringen en het gebruik van nieuwe gegevensstromen om prijspremies te beheersen.

Insurtech begrijpen

Verzekering is een van de oudste financiële bedrijven en vereist ervaren personen om het te runnen. Voordat de methodologie die werd gebruikt om winstgevende polissen voor het bedrijf te verzekeren, werd gedaan met behulp van een actuariële tabel om poliszoekers in een risicocategorie in te delen.

Maar deze benadering leidt ertoe dat sommige mensen meer betalen dan ze zouden moeten zijn vanwege een basisniveau van gegevens dat wordt gebruikt om mensen te groeperen. Insurtech wordt gebruikt om deze gegevens en analyseproblemen direct te beheren. Het kan dit doen door input van allerlei apparaten te gebruiken, van GPS-autotracking tot activity trackers om de pols.

Afgezien van deze ontwikkelingen gebruiken insurtech-startups ook andere methoden, zoals door deep learning getrainde kunstmatige intelligentie (AI) om de taken van makelaars te beheren en ook de juiste mix van polissen voor individuele dekking te vinden.

Bovendien wordt er ook gebruik gemaakt van apps om alle polissen op één platform te verzamelen om te zorgen voor effectieve monitoring, beheer en het creëren van on-demand verzekeringen voor micro-evenementen om aangepaste groepsdekking en groepskortingen opnieuw te creëren.

Hoe werkt Insurtech?

Het is altijd een vervelende klus geweest om een verzekering te kunnen kopen. Dit is vanwege vele redenen, de belangrijkste zijn de omgang met verkoopagenten die meer geïnteresseerd zijn in hun eigen commissies dan in het belang van de klant. Ten tweede is de hoeveelheid papierwerk die moet worden gedaan ook een lang proces dat weken in beslag kan nemen en uiteindelijk te weten komt dat dekking om welke reden dan ook is geweigerd. Bovendien komt er veel jargon bij kijken waardoor het voor een gewone man moeilijk wordt om beleid te begrijpen.

Insurtech heeft een revolutie teweeggebracht in alle factoren die het afsluiten van een verzekering tot een tijdrovende en zinloze activiteit maakten. Het heeft dekking toegankelijker gemaakt door de kosten voor verzekeraars en polishouders te verlagen. Verder is het met het gebruik van technologie gemakkelijker geworden om het hele proces te versnellen. Klanten hebben ook de mogelijkheid om online verzekeringen te onderzoeken, vergelijken en kopen met het gemak van hun telefoon en computer. De impact van insurtech is verstrekkend in bijna elk aspect van de verzekeringssector, van huiseigenarenverzekeringen tot arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Dit heeft het ook gemakkelijk gemaakt voor particulieren en bedrijven om snel toegang te krijgen tot verzekeringsproducten en -diensten, terwijl ook tijd en problemen worden bespaard die voorheen werden ondervonden bij het kopen van verzekeringen. Klanten hebben verschillende verzekeringsopties tot hun beschikking, terwijl ze ook de mogelijkheid hebben om verzekeringsplannen aan te passen aan hun behoeften en voorkeuren.

Bovendien zijn er nog andere voordelen van insurtech, zoals apps, apparaten voor automatische bewaking en draagbare trackingtools. Het heeft het voor iedereen mogelijk gemaakt om een verzekering aan te vragen, ook voor eigenaren van kleine bedrijven.

Belangrijkste toepassingsgebieden van Insurtech

Hieronder volgen de vijf belangrijkste gebieden waar insurtech evolutionaire veranderingen kan teweegbrengen.

Klantidentiteitsverificatie

De Know Your Customer (KYC)-polissen zijn erg belangrijk voor verzekeringsmaatschappijen, herverzekeraars en makelaars. Dit proces kan behoorlijk tijdrovend zijn, omdat het verzamelen van zoveel informatie van verschillende klanten altijd een vervelende klus is geweest. Met insurtech is het nu mogelijk geworden om databases te ontwerpen en te ontwikkelen om dergelijke gigantische informatie over de klanten op te slaan.

Claimbeheer

Volgens het PwC-rapport met blockchain-technologie is het mogelijk om één versie van claimdocumenten te ontwikkelen die in realtime kunnen worden gecontroleerd en geëvalueerd. Dit betekent dat alle partijen die betrokken zijn bij een claim het proces gelijktijdig kunnen managen.

Met blockchain is het ook mogelijk om alle documenten te integreren in het claimproces voor verzekeraars. Dit maakt het niet alleen eenvoudiger om claims te beheren, maar helpt ook om de kosten van het beheren van claims te verlagen.

Een ander aspect van insurtech waarmee het claimbeheer eenvoudiger maakt, is door middel van slimme contractelementen die automatisering van veel processen mogelijk maken. Dit helpt de flexibiliteit en transparantie te vergroten en tegelijkertijd de relatie tussen klanten en verzekeraars te verbeteren.

Slimme contractformulering

Insurtech heeft het concept van papierloze slimme contracten geïntroduceerd. Het is in feite een blockchain-contract tussen twee of meer partijen. De geautomatiseerde blockchain-protocollen helpen bij het verifiëren en vergemakkelijken van onderhandelingen en het beheren van de uitvoering van het contract.

Dit brengt veel voordelen met zich mee. Slimme contracten versnellen de efficiëntie en snelheid van claimbeheer. De overeenkomstregistratie, authenticatie en uitvoering zijn eenvoudiger geworden doordat alles wordt gecontroleerd door een computer en er geen tussenkomst van de schadebeoordelaar is.

Fraudedetectie en risicopreventie

Insurtech kan heel nuttig zijn als het gaat om het detecteren en elimineren van fouten met behulp van een gedecentraliseerd digitaal depot. Dit helpt verder om een volledige authentieke transactiegeschiedenis van polishouders vast te stellen, waardoor duplicatie en betrokkenheid van derden wordt voorkomen.

Verwerking van betalingen

Insurtech is ook heel nuttig geweest bij het stroomlijnen van betalingen van verzekeringspremies en claims. Zo betalen polishouders van autoverzekeringen doorlopend afbetalingen op basis van het aantal gereden kilometers.

Conclusie

De verzekeringssector had dringend behoefte aan innovatie en disruptie en insurtech is hier om de vereiste veranderingen te creëren en de traditionele methoden van deze bedrijven te vervangen. Het heeft al grote stappen gezet op gebieden als het online aanvraagproces, geautomatiseerd claimbeheer en fraudepreventie, om er maar een paar te noemen. Er zijn grote voordelen die de industrie in de toekomst zal ervaren met insurtech.