Bankmodel van de toekomst

In eerdere artikelen hebben we besproken wat de fintech-revolutie is en hoe deze het traditionele bankwezen heeft verstoord. Dit artikel zal die discussie oppakken en een beetje verder gaan.

Een van de grootste fouten die zowel de fintech-startups als de banksector in het afgelopen decennium hebben gemaakt, was elkaar als concurrenten te zien.

Fintech begon met het hoofdidee om traditioneel bankieren overbodig te maken. Een idee dat op zich niet zo erg was, want fintech maakt traditioneel bankieren overbodig. Het probleem is echter dat banken te belangrijk zijn om zo gemakkelijk achterhaald te worden.

Als je hebt gemerkt, haasten de regeringen zich bij een financiële ineenstorting om de grote bedrijven te redden en de grootste bedrijven die als eerste worden gered, zijn de banken.

Krediet is het weefsel van deze samenleving geworden en banken kunnen in dit scenario als wevers worden beschouwd. Dit is de reden waarom fintech in het afgelopen decennium niet zo snel vooruitging als zou moeten, omdat het te maken had met de instellingen die de samenleving draaiende houden.

Ook banken stonden aanvankelijk niet open voor fintech omdat banken van oudsher de technologisch meest geavanceerde instellingen waren.

Banken waren er snel bij om hun handboeken om te zetten in computers toen computers voor het eerst werden geïntroduceerd. Evenzo waren banken de eersten die internet gebruikten om transactieverwerking en communicatiesystemen te versnellen.

De opkomst van fintech vormt echter een uitzondering in de traditionele openheid voor technologie die banken hebben getoond. Deze uitzondering deed zich voor omdat fintech zich ten eerste identificeerde als concurrent en ten tweede omdat fintech streefde naar een gedecentraliseerd banksysteem, dat haaks staat op het huidige gecentraliseerde banksysteem.

Dit is een reden waarom toen cryptocurrencies meer dan tien jaar geleden werden gelanceerd, veel regelgevende autoriteiten tegen hen in actie kwamen. Zelfs in 2021, wanneer bitcoin hoger wordt verhandeld dan ooit tevoren, wordt het niet gebruikt als ruilmiddel, wat het oorspronkelijke beoogde doel was. In plaats daarvan wordt bitcoin tegenwoordig voornamelijk gebruikt als opslag voor waarde en is het een handelsmiddel geworden.

Bankmodel van de toekomst

Door de pandemie is er veel veranderd. Een van de belangrijkste veranderingen is de bereidheid van fintech-startups en banken om met elkaar samen te werken. Dus nu beide elkaar als gunstig voor elkaar zijn gaan zien, zal met name de ontwikkeling van de fintech-sector sneller gaan dan voorheen.

Dus hoe gaat dit allemaal het bankmodel van de toekomst​ Laten we eerst eens kijken naar de huidige situatie. Als uw bankbehoeften net zo eenvoudig zijn als het storten van uw spaargeld en het opnemen van uw geld, bent u misschien niet veel obstakels tegengekomen, maar als uw bankbehoeften zelfs maar een klein beetje meer zijn dan eenvoudig sparen en opnemen, dan begrijpt u dat wat banken betreft zijn bezorgd dat ze nog steeds in de donkere eeuwen verkeren.

Laten we eerst beginnen met het openen van een rekening. Voor de meeste banken vereist het proces van het openen van een rekening dat u uw identiteitsgegevens, bewijs van werk, energierekeningen verstrekt en als u een buitenlander bent die probeert een rekening te openen in een land dat u bezoekt, moet u referentiebrieven overleggen van uw bank in uw thuisland. Dit alles maakt het extreem traag en omslachtig voor de klanten.

Vergelijk dit met het openen van een account op Apple Pay of een andere digitale portemonnee-applicatie. Het is bijna naadloos om met deze fintech-applicaties te werken, daarom geven mensen de voorkeur aan deze applicaties boven traditionele banken. Vroeger hadden de banken het monopolie op sparen, investeren en uitlenen, maar de opkomst van fintech heeft langzaamaan een einde gemaakt aan dat monopolie.

Er zijn financiële investeringsapplicaties waarbij individuen die nog nooit eerder in iets hadden geïnvesteerd, nu investeren met slechts $ 1000 aan besparingen. Ze integreren nu budgetterings- en investeringstoepassingen, die niet alleen de basisbeginselen van persoonlijk financieel beheer aan de klanten bijbrengen, maar ook hun investeringsstrategie uitstippelen.

Er zijn applicaties die de portefeuille van slimme investeerders repliceren en vervolgens gebruikers in staat stellen hun portefeuilles op te bouwen door middel van algoritmen, om het rendement te repliceren dat wordt gegenereerd door slimme investeerders. Bovendien kunnen robo-adviseurstoepassingen (zoals Moneyfarm ) hebben de risicomanagementruimte overgenomen en adviseren klanten nu op een transparantere en goedkopere manier.

Vroeger waren deze diensten het exclusieve domein van banken, fintech-startups nemen deze diensten langzaam over. Mensen reageren positief op dergelijke diensten die worden aangeboden door fintechs, omdat mensen fintechs meer vertrouwen dan banken.

Waarom? Omdat fintechs meer transparantie, lage kosten en diversiteit in opties bieden. Banken daarentegen rekenen hogere vergoedingen die niet zo transparant zijn als ze zichzelf projecteren en die geen diversiteit in opties bieden.

Maar maakt dat fintech en banken dan geen concurrenten? Eerder bespraken we dat banken en fintech proberen nu met elkaar samen te werken​ Wel, ja. Hoewel dit hen tot concurrenten maakte, zijn banken tot het besef gekomen dat ze de transformatie moeten doormaken om relevant te blijven. Ze hebben met andere woorden het onvermijdelijke aanvaard.

Dus wat we in de toekomst zullen zien, is dat banken fintech-startups als hun front-end zullen hebben. Op een bepaald niveau zullen we integratie zien tussen fintechs en banken, waarbij fintech voor de front-end zorgt, terwijl de back-endtaken zoals geschillenbeslechting, betalingsverwerking en wettelijke goedkeuring enz. De exclusieve verantwoordelijkheid van de banken zullen worden.

Met andere woorden, in de toekomst hoeft u misschien niet naar een bank om uw bankrekening te openen. Het kan zelfs zijn dat u de app van een digitale bank niet hoeft te downloaden om een bankrekening te openen. U kunt eventueel uw eigen bankrekening openen via Facebook of Whatsapp. Dit is geen vergezocht idee. WeChat Pay en Whatsapp Pay zijn al aanwezig als betaaloplossingen. Met nog een paar integraties kunnen platforms zoals deze ook het openen van een bankrekening vergemakkelijken en zo het bankmodel zoals we dat kennen veranderen. In de toekomst kunnen al uw bankbehoeften worden vervuld via Facebook of Whatsapp, zonder ooit de binnenkant van een bank te zien.