Banken en virtuele assistenten

Banken bestaan al eeuwen en hebben in die tijd veel zien veranderen. Maar in het digitale tijdperk van vandaag staat er meer op het spel dan ooit tevoren.

Banken moeten zich aanpassen, anders worden ze ingehaald door fintech-bedrijven die snel en efficiënt innovatieve producten en diensten kunnen aanbieden. gelukkig omarmen banken digitale verandering met de hulp van fintech-bedrijven.

Hier is hoe ze het doen.

AI en virtuele assistenten

Volgens IoT-analyses zal de wereld tegen 2025 ongeveer 27 miljard verbonden apparaten hebben. Als zodanig zijn steeds meer consumenten op zoek naar gemak – wat betekent dat het voor banken van vitaal belang is om dit soort service te kunnen bieden als ze de concurrentie voor willen blijven. Nergens is deze behoefte duidelijker dan bij geautomatiseerde assistenten of virtuele assistenten.

Voordat we echter verder gaan kijken naar hoe banken virtuele assistenten gebruiken, moeten we eerst kijken naar de zeer duidelijke zorgen die bestaan met de massale adoptie van AI

Een van de grootste nadelen van het gebruik van AI voor banken is dat het kan leiden tot vooringenomen besluitvorming. Als een bank bijvoorbeeld AI gebruikt om te beslissen of een lening al dan niet wordt goedgekeurd, kan het algoritme bevooroordeeld zijn ten opzichte van bepaalde demografische gegevens, zoals vrouwen of minderheden.

Een ander nadeel van het gebruik van AI voor banken is dat het duur kan zijn. Banken moeten investeren in de technologie en het personeel dat deze kan onderhouden en bedienen. Bovendien moeten banken ervoor zorgen dat hun gegevens veilig zijn en beschermd zijn tegen hackers.

Er is altijd het risico dat AI fouten maakt. Als een AI-systeem een slechte beslissing neemt, kan dit de bank geld kosten of zelfs klanten verliezen.

Tot slot, het grootste nadeel, of op zijn minst een punt van discussie, is voorlopig de impact van AI op de menselijke beroepsbevolking. Als banken en andere bedrijven op AI gebaseerde workflows overnemen, zal dit leiden tot een aanzienlijke vermindering van de menselijke beroepsbevolking, met werkloosheid tot gevolg. Hoewel dit altijd een duidelijke zorg is geweest met betrekking tot automatisering, heeft het de snelheid waarmee AI het “overneemt” niet kunnen belemmeren.

Wat is een virtuele assistent?

Een virtuele assistent is een op kunstmatige intelligentie gebaseerd softwareprogramma dat taken of services voor een gebruiker uitvoert. Virtuele assistenten kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, zoals het plannen van afspraken, het beheren van takenlijsten en het verlenen van klantenservice.

Virtuele assistenten zijn kosteneffectief?

Het aantal fusies en overnames van banken en fintechs is de afgelopen jaren gestegen. Banken zijn nu tot het volledige besef gekomen dat ze de fintech-revolutie niet langer over het hoofd kunnen zien, omdat deze rechtstreeks van invloed is op hun bedrijf.

Als gevolg hiervan nemen veel banken fintech-bedrijven over en nemen ze hun producten en diensten op om zowel back- als front-end-activiteiten te beheren. Sommige banken nemen het heft in eigen hand door te diversifiëren naar de fintech-sector door in-house oplossingen te ontwikkelen.

Hoe dan ook, fintech neemt de banksector over. Een van de eerste use-cases die we zagen van fintech in het bankwezen, is het wijdverbreide gebruik van virtuele assistenten.

Banken besparen geld met virtuele assistenten door processen te automatiseren die anders menselijke werknemers zouden vereisen. Een virtuele assistent kan bijvoorbeeld worden gebruikt om vragen van klanten te beantwoorden, waardoor bankmedewerkers minder behoefte hebben aan het afhandelen van telefoontjes naar de klantenservice. Virtuele assistenten kunnen ook worden gebruikt om rekeningsaldi en transacties te controleren, wat banken kan helpen fraude te voorkomen.

Hoe gebruiken banken virtuele assistenten?

Banken kunnen virtuele assistenten op een aantal manieren gebruiken, maar meestal bieden ze deze aan klanten als:

• Een persoonlijke assistent voor bank- en financiële behoeften (zoals het betalen van rekeningen en het controleren van rekeningsaldi)
• Een adviseur die gepersonaliseerde inzichten geeft in de financiën van de gebruiker (bijvoorbeeld suggesties waar een gebruiker geld kan besparen)
• Een conciërge voor het uitvoeren van taken die de bank normaal gesproken niet uitvoert (bijvoorbeeld reizen boeken of autoleningen beheren)

Doordat deze diensten direct beschikbaar zijn voor hun klanten, kunnen banken concurrerend blijven zonder in te boeten aan gemak.

Gebruikt gevallen van virtuele assistenten

Fintech-bedrijven zoals Kasisto profiteren bijvoorbeeld van de vooruitgang op het gebied van kunstmatige intelligentie (AI) om virtuele assistenten te creëren die rechtstreeks met klanten kunnen communiceren. Een van die assistenten is KAI, een intelligente assistent die natuurlijke taalverwerking en machine learning gebruikt om vragen over bankieren en persoonlijke financiën te beantwoorden. De door KAI verzamelde gegevens worden vervolgens geanonimiseerd en aan banken verstrekt zodat zij hun producten kunnen verbeteren.

Analisten voorspellen dat virtuele assistenten in de toekomst nog populairder zullen worden. We zien ze al overal, ook op internet, thuis, in auto’s en op telefoons in de vorm van Siri en Alexa.

Een ander voorbeeld is Ally Bank . De bank heeft Ally Assist ontwikkeld, een op tekst en spraak gebaseerde AI-assistent voor hun applicatie voor mobiel bankieren. Ally Assist kan worden gebruikt om vragen van klanten te beantwoorden, zoals informatieverzoeken, betalingen, stortingen en overschrijvingen. Ally Assist gebruikt machine learning om van zijn gebruikers te leren en bouwt vervolgens voort op zijn gegevens om te anticiperen op de behoeften van gebruikers.

Bank of America heeft een aantal AI-toepassingen die voor verschillende doeleinden worden gebruikt. Deze omvatten fraudedetectie, klantenservice en het verhogen van de efficiëntie. De bank gebruikt IBM’s Watson ook om klantenservicemedewerkers te voorzien van een intuïtieve engine, die hen helpt de behoeften van klanten beter te begrijpen en erop te reageren.

Erica is een door kunstmatige intelligentie aangedreven klantenservicemedewerker voor Bank of America. Het kan vragen van klanten beantwoorden en hen helpen met hun bankzaken.

Met dit alles gezegd, is één ding duidelijk: banken passen zich snel aan om de concurrentie van fintech-bedrijven bij te houden. Virtuele assistenten zijn eenrichtingsverkeer en naarmate de zaken vorderen, kunnen we zien dat banken in de toekomst hun vorm helemaal veranderen.