Belangrijke punten om te overwegen voordat u een bank-fintech-partnerschap aangaat

In een wereld waar digitaal bankieren de norm wordt, werken traditionele banken samen met Fintech-bedrijven om te overleven. Hoewel dit voor beide bedrijven een geweldige stap kan zijn, is het niet altijd gemakkelijk om een succesvolle samenwerking tussen banken en fintech-bedrijven te smeden.

Grote banken staan niet bekend om hun vermogen om risico’s te nemen. Naarmate de digitale revolutie echter zijn weg vindt door de financiële sector en marktaandeel van banken blijft overnemen, wordt het nemen van risico’s een noodzaak. Als gevolg hiervan zijn veel banken op zoek naar fintech-startups om mee samen te werken om concurrerend te blijven. Deze stap is financieel zinvol voor beide partijen.

Banken kunnen hun infrastructuur en kapitaal gebruiken om de innovatie van fintech-startups te financieren, terwijl ze profiteren van de wendbaarheid van de startup. Aan de andere kant hebben fintech-bedrijven toegang tot banklicenties en een groot klantenbestand dat ze anders niet zouden hebben gehad als ze het alleen zouden doen.

Hoewel deze symbiotische relatie belangrijk is voor elke bank en fintech-onderneming die op zoek is naar succes, is het niet altijd gemakkelijk. Van verschillende bedrijfsmodellen tot enorm verschillende culturen en complexe compliance-eisen; het opzetten van een succesvolle bank- en fintech-relatie vereist zorgvuldige planning en overweging.

Laten we daarom eens kijken naar drie belangrijke factoren waarmee banken en fintechs rekening moeten houden voordat ze een partnerschap aangaan.

regelgevers

De relatie met toezichthouders is een belangrijk punt waarmee zowel banken als fintechs rekening moeten houden voordat ze een partnerschap aangaan.

Voordat banken samenwerken met een fintech-bedrijf, is het belangrijk dat banken nagaan hoe goed ze gereguleerd zijn. Fintechs moeten de federale en staatswetten volgen, dus het is belangrijk om ervoor te zorgen dat uw potentiële partner een goede reputatie heeft bij de juiste regelgevers. Als u een bank bent, moet u ook de volgende drie vragen stellen over hoe uw fintech-partner van plan is om regelgevende obstakels te beheren die zich in de toekomst waarschijnlijk zullen voordoen.

• Welke stappen zullen ze nemen om de regelgeving bij te houden en te volgen als ze veranderen?
• Welke wettelijke vereisten zijn van toepassing op hun huidige dienstverlening?
• Is hun software gelicentieerd of gecertificeerd en welke licenties of certificeringen moeten ze hebben?

Het beheren van compliance kan een ontmoedigende taak zijn voor zowel banken als fintechs. Om ervoor te zorgen dat de relatie succesvol is, is het belangrijk dat beide partijen de nodige stappen ondernemen om de naleving te beheren. Dit omvat het aanstellen van een interne deskundige of het voordragen van een senior lid van uw team om een relatie op te bouwen met regelgevende instanties. Het is ook belangrijk voor banken om een leveranciersbeheerprogramma te ontwikkelen met toezicht op hun partners.

Dataveiligheid

Gegevensbeveiliging is een grote zorg voor zowel banken als fintech-bedrijven. Om een succesvolle samenwerking te garanderen, is het belangrijk dat beide partijen de nodige stappen ondernemen om gegevens te beschermen. Wat voor soort beveiligingsmaatregelen hebben uw fintech-partners getroffen? Hoe sluit gegevensbeveiliging aan op bestaand beleid en bestaande procedures, en wat voor soort bescherming is er voor gevoelige klantgegevens? Dit zijn allemaal vragen die banken zich moeten stellen voordat ze een partnerschap aangaan.

Gegevensbeveiliging is echter slechts één aspect van gegevensbescherming. Het is ook belangrijk voor zowel banken als fintechs om te weten hoe hun partners van plan zijn om te gaan met een datalek zodra het zich voordoet. Is er een plan om schade te minimaliseren en herhaling te voorkomen? Wat zouden ze doen als het ergste gebeurt, en hoe zouden ze hun klanten en partners informeren? Allemaal vragen die beantwoord moeten worden voordat u een samenwerking aangaat.

Het team

Het team leren kennen dat de fintech beheert waarin u investeert, is een van de belangrijkste taken.

De menselijke factor wordt altijd over het hoofd gezien in fintech. We kunnen begrijpen waarom soms, gezien de hoeveelheid geld die ermee gemoeid is en de complexiteit die ermee gemoeid is, expertise op het gebied van financiën of datawetenschap nodig is, maar het kan niet worden ontkend dat er op zijn minst een zekere mate van emotionele intelligentie vereist zou zijn. Het is vrij eenvoudig om voorbij dit feit te kijken wanneer echte use-cases worden geleverd.

Voor een bank die een samenwerking aangaat met een fintech, vooral een jonge, is het absoluut noodzakelijk om het team achter het idee te analyseren.

Ten eerste moeten ze kijken naar het zakelijk leiderschap zelf. Hierover zouden de oprichters en sleutelfiguren de dagelijkse gang van zaken van het fintech-bedrijf moeten zijn. Ze moeten een gedegen achtergrondonderzoek doen en analyseren hoe competent en goed verbonden deze leiders zijn.

Ten tweede moeten banken hun productontwikkelingsteam onder de loep nemen en ervoor zorgen dat ze de juiste mix van mensen met een solide productvisie hebben.

In dit opzicht is het ideaal om een technische mede-oprichter, productmanagers en software-engineers te hebben.

Ten derde moeten banken kijken naar de klantenondersteuning en marketingteams van het fintech-bedrijf. Hebben ze een goed begrip van de marktuitdagingen? Is hun digitale aanwezigheid sterk genoeg? Ten slotte moeten ze goed kijken naar hoe goed ze zichzelf op de markt hebben kunnen brengen, hoeveel naamsbekendheid ze hebben kunnen genereren en wat voor soort klanten ze hebben aangetrokken.

Feit is dat een bank die samenwerkt met een fintech niet alleen de technologie of het productaanbod van hen wil, maar ook op zoek is naar een sterk team met inzicht in de eigen zakelijke behoeften.

De voordelen van samenwerking met een fintech-bedrijf zijn duidelijk, maar het is belangrijk om de tijd te nemen om uw due diligence te doen voordat u een overeenkomst aangaat. Zorg ervoor dat u een duidelijk begrip heeft van de relatie met regelgevers, gegevensbeveiligingsmaatregelen en wie de show zal leiden. Met een zorgvuldige planning kunnen zowel banken als fintech-bedrijven de vruchten plukken van een vruchtbare samenwerking.