Moet ik schulden betalen of sparen?

Schulden spelen tegenwoordig een belangrijke rol in ons leven, we hebben dit onderwerp in eerdere artikelen uitgebreid besproken. Zonder schulden is het tegenwoordig gewoon niet mogelijk om ons leven in een staat van comfort te leven. Je hebt schulden nodig om je huis te kopen, schulden om een nieuwe auto te kopen en schulden om je hoger onderwijs te bekostigen.

Schulden zijn dus onvermijdelijk. Met schulden komt echter de verantwoordelijkheid om het te beheren op een manier dat het kan worden afbetaald zonder schade toe te brengen aan uw credit score of het kredietrapport.

Schulden zijn niet per se slecht, want zoals we eerder hebben besproken, stelt het ons in staat een leven van comfort en luxe te leiden, wat anders niet mogelijk zou zijn. De problemen beginnen zich echter op te stapelen wanneer de schuld die men heeft niet kan worden beheerd. Hoe het ook zij, schulden zijn een last, dat valt niet te ontkennen. Het komt allemaal neer op het goed beheersen van deze last.

Persoonlijk financieel beheer

We hebben in eerdere artikelen besproken hoe belangrijk persoonlijk financieel beheer is. Het is de sleutel tot het correct beheren van schulden. De elementen van persoonlijk financieel beheer kunnen het beheer van schulden heel gemakkelijk maken. Veel mensen volgen deze elementen of principes echter gewoon niet.

Twee zeer belangrijke principes als het gaat om schuldbeheer zijn

• Besparing
• Investering

Belang van sparen

Sparen is een zeer belangrijk onderdeel van schuld- of kredietbeheer. Door te sparen kan een financiële buffer voor de toekomst worden gecreëerd. In Amerika ligt de gemiddelde spaarneiging rond de 11% en tijdens de piek van Covid lockdown in maart 2020 steeg deze neiging tot 30%.

Over het algemeen sparen Amerikanen ongeveer 10% tot 15% van hun inkomen, BRAND enthousiastelingen nemen dit percentage op tot 60% en in sommige gevallen 70%. Maar het punt is dat sparen een belangrijk onderdeel is van uw financieel beheer.

Wanneer u elke maand een bepaald bedrag van uw inkomen spaart, creëert u een financiële buffer voor elke volgende financiële noodsituatie. U kunt nooit weten wanneer uw auto kapot gaat of wanneer uw huis noodonderhoud en reparaties nodig heeft. Evenzo kan men een baan verliezen, vooral in deze financieel gevaarlijke tijden waarin de werkzekerheid al erg laag is.

In een dergelijke situatie kan het hebben van spaargeld u wat gemoedsrust geven. Zonder spaargeld zou iemand in geval van een financiële noodsituatie zijn toevlucht moeten nemen tot het aangaan van nog meer schulden. Noodbronnen van schulden kunnen creditcardschuld, persoonlijke leningen of de meer risicovolle Payday- of Online P2P-leningen zijn.

Belang van investeringen

Besparingen alleen kunnen een goede financiële strategie niet goedmaken. Om in de loop van de tijd te kunnen groeien, moeten besparingen worden geïnvesteerd in winstgevende investeringsopties. Wat veel mensen niet begrijpen, is het verschil tussen inkomen verdienen en vermogen genereren. Uw actieve dagtaak levert u uw inkomen op, maar als u voor het genereren van rijkdom wilt gaan, zal dit niet mogelijk zijn met uw dagelijkse baan.

Om welvaart te genereren, moet u spaargeld opzij zetten en ze beleggen, en na verloop van tijd zullen uw spaargeld in exponentieel toenemende besparingen veranderen en in rijkdom veranderen. Dit hele proces kan ongeveer 10 tot 30 jaar aan zorgvuldige besparings- en investeringsbeslissingen vergen.

Veel mensen denken dat zolang ze schulden hebben, het beleggen van het spaargeld geen optie is. Het is waar dat sparen en investeren erg moeilijk wordt als je schulden hebt, maar het aflossen van de schuld en het veiligstellen van je toekomst zijn twee totaal verschillende processen.

Scenario-instelling

Laten we proberen dit methodisch te bekijken. In deze situatie kunnen er drie scenario’s zijn

• De schuld niet afbetalen
• De schuld aflossen met spaargeld
• Een evenwicht bewaren tussen sparen en aflossen van schulden

De schuld niet afbetalen

Dit is niet echt een optie waar iemand voor zou willen gaan. Er is altijd een mogelijkheid dat u eenvoudigweg besluit uw schuld niet te betalen, maar als u dat wel doet, kunt u in de problemen komen. Als u uw schulden niet afbetaalt, wordt u failliet of insolvent verklaard. Uw geldschieters zullen een gerechtelijke procedure tegen u starten. Als u gedekte schulden heeft, verliest u het onderpand en wordt uw kredietrapport ook behoorlijk ernstig gedeukt.

De schuld aflossen met spaargeld

Men kan overwegen om af te betalen met besparingen als een haalbare optie. U kunt al uw spaargeld gebruiken om de schuld af te betalen en zodra de schulden zijn afbetaald, kunt u weer beginnen met sparen. Deze benadering ligt heel dicht bij de methode van het sneeuwballen van schulden.

Er is echter een zeer groot risico dat u in een noodsituatie terechtkomt waardoor u nog meer schulden krijgt. Als u bijvoorbeeld elke maand $ 300 bespaart, genereert u een jaarlijkse besparing van maximaal $ 3600. Deze besparingen kunnen worden gebruikt in geval van financiële noodsituaties. Als u deze besparingen echter gebruikt om uw leningen af te lossen, kunt u uw leningen vervroegd aflossen, maar in geval van nood loopt u financiële risico’s.

Er is echter een kans dat u misschien geluk heeft en geen financiële noodsituatie tegenkomt, in dit geval zal uw weddenschap zijn vruchten afwerpen.

Misschien zou in dit geval een betere strategie zijn om de besparingen te gebruiken om kortlopende schulden af te betalen, zoals creditcardschulden, persoonlijke leningen en flitskredieten. Uw spaargeld gebruiken voor langlopende schulden is niet aan te raden, omdat u hierdoor voor een langere periode blootstaat.

Een evenwicht bewaren tussen sparen en aflossen van schulden

De meest voorzichtige strategie zou misschien zijn om een evenwicht te bewaren tussen het aflossen van schulden en het sparen. Dit kan een financiële belasting voor u betekenen, maar door goede gewoonten op het gebied van financieel beheer aan te nemen, zoals het verminderen van uitgaven, het maken en volgen van budgetten, kunt u besparingen genereren en tegelijkertijd uw schuld afbetalen.

Het extra voordeel van deze strategie is dat zodra uw schulden volledig zijn afbetaald, u goede financiële gewoonten heeft geïnternaliseerd waardoor u schuldenvrij blijft, zodat u kunt genieten van uw welverdiende financiële vrijheid.

>>VIND HIER GEWELDIGE REVIEWS VAN FINANCIËLE PRODUCTEN<<