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… avant de parler de Personal Financial Management, soyez conscient de ceci:
La dette est le fondement du système économique moderne, c’est le ciment qui maintient le système ensemble et sans dette, il ne serait tout simplement pas possible d’envisager la société mondiale actuelle. Cela peut sembler étrange mais c’est vrai. La dette au cours des cent dernières années a joué un rôle clé dans le façonnement de la société.
La dette est un facteur qui augmente la liquidité des individus et / ou des groupes d’individus ou d’entreprises leur permettant d’acheter des biens et des services qu’ils n’auraient autrement pas pu acheter.
Prenons l’exemple des hypothèques. Tout individu de la classe ouvrière ne peut pas se permettre de payer en espèces pour l’achat de sa maison. Une hypothèque permet aux particuliers d’acheter leur propriété et de la rembourser à des conditions différées. De même, les entreprises n’ont pas les moyens d’acheter des propriétés, des usines ou des équipements coûteux. Tout cela leur est mis à leur disposition par le biais d’un crédit-bail qui leur permet d’exercer leur activité économique tout en remboursant les actifs productifs sur une longue durée.
Même les pays ne peuvent pas fonctionner sans dette. Les pays ont besoin de dettes pour mener à bien leurs mégaprojets et financer les pénuries de liquidités. Les exemples peuvent continuer indéfiniment, mais le point est établi. La dette au siècle dernier a permis à la société mondiale de progresser à pas de géant.
Cela soulève la question de savoir si la dette fait partie intégrante de la société, que cela nous plaise ou non. Il doit également y avoir un moyen de gérer cette dette, car trop de dette n’est pas non plus une très bonne chose. Si elle n’est pas gérée correctement, la dette peut devenir un fardeau qui peut devenir très difficile à porter.
Cela nous amène au concept très important de gestion financière personnelle .
Gestion financière personnelle
La gestion financière personnelle est un concept très important qui est peut-être l’un des concepts les plus négligés de notre société. Notre société mondiale est basée sur la dette et pour cette raison, chaque individu doit être doté des compétences nécessaires pour gérer cette dette. La gestion de la dette et des finances personnelles est une compétence aussi importante que la cuisine et d’autres compétences de survie. Notre système éducatif ne met pas l’accent là-dessus aussi fortement qu’il le devrait.
Dans un monde idéal, les étudiants devraient apprendre la gestion financière personnelle dès le niveau primaire, de sorte qu’au moment où ils grandissent à l’adolescence, ils ont déjà de bonnes habitudes financières personnelles pour les aider à construire un avenir financier sûr sans d’entre nous sont enclins à.
De nombreuses personnes ne comprennent tout simplement pas ou ne suivent pas les compétences de base en gestion financière personnelle pour optimiser leurs fonctions d’épargne, de dépenses et d’investissement. Nous développons de mauvaises habitudes financières personnelles telles que l’achat impulsif, ce qui amène de nombreuses personnes à s’empiler sur leurs dettes de carte de crédit, ce qui finit par conduire à de mauvaises notes de crédit car elles ne parviennent pas à payer leurs factures à temps ou font faillite.
Avoir de bonnes habitudes de gestion financière personnelle peut conduire à une meilleure gestion financière, permettant ainsi aux individus de maintenir leurs cotes de crédit et de rester solvables aux yeux des bureaux de crédit et des établissements de crédit.
Pourquoi la solvabilité est-elle importante?
La solvabilité est une mesure de la capacité d’un individu à rembourser un prêt. Chaque fois que vous allez souscrire un prêt hypothécaire, un prêt auto, un prêt personnel ou même une assurance. Le prêteur vérifie votre solvabilité pour s’assurer que vous pouvez ou non payer le prêt.
Comment vérifier la solvabilité?
Il existe trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis qui enregistrent et compilent des données pour l’historique des transactions basées sur le crédit pour chaque individu. Cela signifie simplement que chaque fois que vous effectuez un remboursement de votre prêt ou d’une dette de carte de crédit ou chaque fois que vous payez vos factures à temps. Cela est enregistré. Chaque paiement effectué à temps enregistre un impact positif sur le rapport de crédit alors que chaque retard de paiement, faillite, défaut de paiement ou ordonnance du tribunal enregistre un impact négatif sur le rapport de crédit.
Le rapport de crédit qui est compilé par les trois bureaux, sert de carte de rapport de crédit pour toute personne avec ses antécédents de crédit. Les prêteurs regardent le rapport de crédit pour déterminer la solvabilité d’un individu. Les rapports de crédit sont également accompagnés de cotes de crédit qui sont simplement votre solvabilité sous une forme quantifiée.
De bonnes habitudes de gestion financière personnelle peuvent aider les individus à maintenir un bon rapport de crédit et de bonnes notes de crédit, ce qui permet de maintenir leur solvabilité élevée afin de maintenir l’accès aux produits financiers de premier ordre.
Les prêteurs ne prêtent pas aux personnes ayant une cote de crédit mauvaise ou mauvaise. Plus votre score est élevé, plus vous avez de levier pour négocier des tarifs moins chers avec votre prêteur. Plus votre score est bas, plus votre dette deviendra chère.
Investir pendant la pandémie
Après avoir épargné et dépensé, l’un des éléments les plus importants de la gestion financière personnelle est un investissement, qui, ironiquement, est également l’un des éléments les plus négligés. Les gens peuvent dans une certaine mesure optimiser leur épargne et leurs dépenses, mais ils oublient d’investir.
Investir l’épargne est la façon dont vous transformez votre épargne en richesse au fil du temps. Le climat financier actuel est turbulent avec une crise économique qui se profile à l’horizon. Il est donc d’autant plus important de suivre de bonnes habitudes de gestion financière personnelle afin de se regrouper pour la crise économique à venir.
Investir l’épargne est cependant aussi une chose très risquée à faire, c’est pourquoi il faut d’abord avoir de bonnes compétences en gestion financière personnelle. Néanmoins, voici quelques points clés à retenir pour éviter de commettre une erreur d’investissement pendant ces périodes de test.
- Chaque fois que vous essayez d’investir, évaluez le risque de cet investissement. Les actions, par exemple, sont généralement une bonne option d’investissement, mais la pandémie a rendu les marchés boursiers très volatils. Vous devez donc être prudent dans l’élaboration de votre stratégie d’investissement. Cherchez peut-être un actif plus stable comme les métaux précieux.
- Recherchez les flux de capitaux. Cela signifie essayer d’identifier sur quoi se concentrent les grands joueurs comme Warren Buffet. Les investisseurs intelligents comme Buffet peuvent bien lire le marché et suivre leur stratégie d’investissement peut être un moyen sûr d’éviter toute débâcle d’investissement majeure.
- Sois patient. L’investissement demande de la patience, vous ne pouvez pas transformer votre épargne en richesse du jour au lendemain. Les économies nécessitent du temps pour mûrir et croître de façon exponentielle. Le mieux que vous puissiez faire est de les investir dans une option rentable.
- Diversifiez votre portefeuille pour éviter toute perte importante. La diversification est une stratégie clé suivie et adoptée par chaque investisseur expérimenté. C’est un moyen sûr d’éviter de perdre toutes vos économies en une seule fois. Cela signifie simplement que vous agissez raisonnablement en ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier. Si vous avez des économies à investir, divisez-les en plusieurs classes d’actifs.
La gestion financière personnelle est donc un concept clé que les individus doivent apprendre afin de maintenir leur solvabilité et de gonfler leurs réserves pour faire face à la crise financière qui se profile à l’horizon.
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