Fintech che sono andati male

In questo articolo parleremo delle aziende fintech che hanno sbagliato e perché hanno sbagliato. Discuteremo anche di come altre start-up tecnologiche possono evitare il loro destino.

Le fintech sono un settore relativamente nuovo nel mondo della finanza, quindi non sorprende che alcune aziende falliscano prima di avere successo o di arrivare all’IPO. Ma ci sono alcuni modelli a cui vorrai prestare attenzione se la tua azienda sta pensando di avventurarsi in questo campo. Ecco tre motivi per cui queste startup hanno fallito e cosa potresti fare diversamente:

1) La squadra era troppo piccola;

2) Non hanno preso abbastanza investimenti;

3) Hanno cercato di fare troppo in una volta senza avere una chiara messa a fuoco. È importante ricordare che quando si parla di fintech, il fallimento non è sempre una cosa negativa. Può effettivamente essere un’ottima esperienza di apprendimento e aiutarti a perfezionare ciò che funziona e cosa no. Ma è comunque importante evitare questi errori comuni se vuoi che la tua azienda abbia le migliori possibilità di successo.

1) La squadra era troppo piccola

Un errore comune che fanno molte startup fintech è non avere abbastanza persone nei loro team. Questo può essere un grosso problema, soprattutto se l’azienda sta cercando di affrontare molti nuovi progetti contemporaneamente. Per avere successo in questo settore, è necessario un team competente ed esperto nel mondo della finanza.

2) Non hanno preso abbastanza investimenti

Un altro errore comune che commettono le startup fintech è non assumere abbastanza investimenti. Questo può essere un grosso problema, soprattutto se l’azienda sta cercando di crescere rapidamente. Per avere successo in questo settore, sono necessarie le risorse per crescere ed espandersi.

3) Hanno cercato di fare troppo in una volta senza una chiara messa a fuoco

Molte startup fintech cercano di fare troppe cose contemporaneamente senza avere un focus chiaro. Questa può essere una ricetta per il disastro, in quanto può portare a confusione e caos all’interno dell’azienda. Per avere successo in questo settore, devi concentrarti su una cosa e solo una cosa. Questo è il modo migliore per fare progressi e raggiungere il successo.

Ci sono un certo numero di aziende fintech che hanno sbagliato negli ultimi anni. Qui, daremo un’occhiata a tre di queste società e perché hanno sbagliato.

1- Xinja

Xinja era una neobanca fondata nel 2017 da Eric Wilson in Australia. Xinja ha fornito tutti i servizi finanziari che sono nel dominio di una neobanca. Dopo essere sopravvissuta sul mercato per 2 anni, Xinja ha iniziato a esaurire il flusso di cassa. Quando la pandemia ha colpito, la startup ha iniziato ad avere seri problemi di flusso di cassa e di finanziamento.

La banca ha cercato di sopravvivere ma, a causa della mancanza di fondi, ha dovuto chiudere le sue operazioni. La banca ha avuto successo. Ha raccolto quasi $ 100 milioni di finanziamenti e stava guadagnando molto successo. Un’analisi approfondita dopo la sua chiusura ha rivelato che il vero motivo per cui la banca ha avuto problemi di flusso di cassa era che aveva un modello di business imperfetto.

La banca iniziò a prelevare depositi prima di poter prestare i soldi. Ciò significa che la banca ha dovuto pagare gli interessi sui suoi depositi, che hanno iniziato a consumare rapidamente le riserve di cassa.

Xinja ha affrontato un problema esistente, ma non è riuscito a creare un modello di business sostenibile, che ne ha causato il fallimento.

2-Gobear

Gobear era una startup fintech fondata nel 2014. Gobear mirava a diventare un motore di ricerca per prodotti finanziari e assicurativi in Asia. La startup è riuscita a raccogliere quasi 100 milioni di dollari di finanziamenti prima che iniziasse a incorrere in problemi di finanziamento e flusso di cassa.

Il motivo rivelato della chiusura è stato la mancanza di accesso ai finanziamenti a causa della pandemia di Covid-19.

Il caso di Gobear mostra che anche circostanze impreviste possono avere un impatto sulla tua attività. Per questo motivo, le startup devono disporre di piani di emergenza in atto, per far fronte a qualsiasi situazione imprevista.

3- Wonga

Wonga era una startup di prestito fintech fondata nel 2006 nel Regno Unito. Questo era il momento in cui le startup di prestito P2P stavano nascendo nel Regno Unito e negli Stati Uniti. Le normative sui prestiti P2P non erano rigide, i prestatori avevano molto spazio in quel momento e questo ha permesso al settore dei prestiti di crescere.

Tuttavia, la mancanza di normative significava anche che le startup non erano così rigide con i loro meccanismi di controllo come avrebbero dovuto. Questo è esattamente il punto in cui Wonga ha commesso un errore. Wonga ha utilizzato algoritmi per controllare i propri clienti e prestare denaro. Il loro algoritmo aveva un difetto in cui prestava denaro a persone che non potevano permettersi di ripagare. Ha anche rinunciato a interessi e altre sanzioni per molti clienti.

Consecutivamente, quando Wonga è stata coinvolta in uno scandalo di frode in cui ha cercato di inviare lettere false per il recupero dei fondi persi. Di conseguenza, la società è stata schiaffeggiata con pesanti multe, che hanno portato alla fine della società nel 2018.

Le ragioni del calo per Wonga, dunque, sono molteplici. In primo luogo, la direzione non sembrava avere una comprensione adeguata della propria tecnologia. Il loro algoritmo aveva problemi chiari che il team tecnico non era in grado di risolvere. In secondo luogo, il team di gestione sembrava non avere l’esperienza e l’integrità per affrontare la situazione, che alla fine lo ha portato a una frode, che è una grave violazione del rispetto delle leggi.

Così il gioco è fatto. Questi sono tre dei motivi più comuni per cui le startup fintech vanno male. Ma non lasciare che questo ti scoraggi! Il fallimento è una parte del processo e può effettivamente essere una grande esperienza di apprendimento.