Industrie des prêts Fintech

Comme vous le savez probablement déjà, la Fintech est une combinaison de finance et de technologie. Il fait référence à l’utilisation innovante de la technologie pour aider à développer des produits et services financiers. Nous avons couvert ce que signifie la fintech et son champ d’application, dans certains nos articles précédents . Assurez-vous donc de les vérifier si vous ne savez pas ce qu’est la fintech.

Dans les articles précédents, nous n’avons abordé que brièvement les applications de la fintech. Une de ces applications est dans le domaine des prêts. Nous savons maintenant que les banques remplissent deux fonctions principales. Ils permettent les dépôts et prêtent de l’argent. La Fintech a la capacité de reprendre ces fonctions de banques et de proposer des solutions alternatives aux populations.

Le prêt est l’une des principales fonctions exercées par les banques. La capacité de créer du crédit est par essence le facteur déterminant des progrès que nous constatons dans le monde aujourd’hui. Le crédit permet aux gens et aux institutions d’emprunter de l’argent qu’ils n’ont pas pour le moment, ce qui leur permet d’effectuer des dépenses qu’ils ne pourraient autrement pas faire.

Les prêts hypothécaires, par exemple, permettent aux gens d’acheter des propriétés, puis les remboursements mettent de nombreuses années à être remboursés. Si le crédit hypothécaire n’existait pas, il serait devenu très difficile pour les gens d’acheter leur maison en espèces. De même, le prêt automobile ou le crédit-bail automobile est un autre type courant de débit ou de crédit.

Les banques offrent également des prêts personnels que les gens peuvent utiliser à n’importe quelle fin. Maintenant, le problème avec les banques, c’est qu’elles ont des critères stricts pour prêter de l’argent. Au lendemain de la crise financière mondiale de 2008, en particulier, les banques ont été très prudentes en approuvant tout type de dette.

Si la solvabilité du demandeur n’est pas assez bonne, les banques peuvent simplement refuser l’accès au financement par emprunt. Il y a dix ans, se faire refuser par les banques aurait signifié qu’il ne vous restait plus que des usuriers manipulateurs. La montée en puissance de la fintech a cependant permis aux gens d’accéder au financement même lorsque les banques leur ferment leurs portes.

Les prêts entre particuliers, les plates-formes de prêt interentreprises et interentreprises sont devenus une industrie à part entière au cours des dix dernières années. Selon les estimations, le secteur des prêts fintech vaudra plus de 390 milliards de dollars d’ici 2023.

Qu’est-ce que le prêt Fintech?

Les prêts Fintech sont une alternative offerte par l’industrie des Fintech aux particuliers qui ont été refusés par les banques ou à ceux qui ne veulent pas se tourner vers les banques. Maintenant que le secteur des prêts fintech est un secteur de prêt alternatif à lui seul, cela signifie qu’il n’utilise pas les banques comme intermédiaires. Lorsque vous supprimez la banque comme intermédiaire, vous réduisez les coûts de faire des affaires, vous supprimez également toutes les formalités administratives dont disposent les banques, de sorte que le financement devient à la fois plus facile mais aussi plus risqué.

Comment fonctionnent les prêts Fintech?

Étant donné que les prêteurs fintech n’utilisent pas de banques, leurs financements proviennent de donateurs ou de prêteurs. En ce sens, les prêteurs fintech mettent essentiellement en relation les prêteurs et les emprunteurs. Les plates-formes de prêt fintech servent donc de marchés pour mettre en relation les prêteurs et les emprunteurs.

Les prêteurs s’inscrivent sur la plateforme puis déposent leurs fonds. Chaque plateforme a ses propres termes et conditions. Certaines plateformes permettent aux prêteurs de choisir leurs propres niveaux de risque. Plus le niveau de risque est élevé, plus le rendement est élevé.

Les emprunteurs peuvent alors être jumelés avec les prêteurs ou la plate-forme peut garder les prêteurs en arrière-plan et traiter avec les emprunteurs, tout comme une institution. C’est ainsi que fonctionnent de nombreuses plateformes de prêt fintech.

Les acheteurs doivent simplement s’inscrire eux-mêmes, faire vérifier leur solvabilité et une fois qu’ils ont soumis les documents requis en ligne, la plateforme de prêt communique l’éligibilité et les conditions et taux aux emprunteurs.

Si les emprunteurs trouvent les conditions et les taux appropriés, ils peuvent signer le contrat et avoir accès aux fonds en aussi peu que 48 heures. L’ensemble du processus, du lancement de la demande à l’obtention des fonds, prend dans la plupart des cas à peine 2-3 jours. Avec les banques, cela peut prendre plusieurs visites. C’est ainsi que les prêts fintech ont facilité l’accès aux fonds pour les particuliers et les petites entreprises.

Les banques ne sont généralement pas disposées à prêter aux startups et aux petites entreprises en raison d’un manque d’antécédents financiers et d’un risque élevé. C’est là que l’écosystème des sociétés de prêt fintech a vraiment montré son véritable potentiel au cours des dix dernières années. Bien que les prêts fintech remontent à 2004 et 2005, l’écosystème s’est correctement développé après la crise financière mondiale de 2008.

Aujourd’hui, les États-Unis ont le plus grand écosystème de prêts fintech, tout simplement parce que les États-Unis ont eu le plus grand nombre de startups fintech. L’Europe possède également un bon écosystème de prêts fintech, suivi du Royaume-Uni.

Examinons maintenant certaines des principales plates-formes de prêt fintech pour une meilleure idée de cette industrie.

• Affirmer : Affirm est une société de technologie financière qui finance les achats des clients de détail. Les tarifs proposés par Affirm peuvent varier de 0% à 30%, en fonction de la solvabilité du client. Affirm peut se connecter directement aux boutiques en ligne et les utilisateurs peuvent utiliser Affirm pour payer leurs achats sur la boutique en ligne. Les utilisateurs effectuent plus tard des paiements différés à Affirm, pour effacer leur solde.
• Afterpay : Afterpay est une startup australienne qui fait maintenant des percées aux États-Unis et en Europe. Afterpay est similaire à Affirm, à l’exception du fait qu’il ne facture pas d’intérêts. Il s’agit d’une plateforme de paiement échelonné sans intérêt pour les achats en ligne. Les utilisateurs peuvent effectuer jusqu’à quatre versements pour leurs achats. Afterpay a été lancé avec l’idée de rendre l’accès au financement facile et bon marché pour la génération Y après la crise financière.
• Fundbox : Fundbox est une société de technologie financière qui offre des services de financement aux petites entreprises. Fundbox propose des services d’affacturage de factures aux petites entreprises, leur permettant ainsi de vendre des factures sélectionnées en échange d’espèces.
• Fundera : Fundera est un entremetteur de prêt en ligne. Il met en relation les emprunteurs avec des prêteurs appropriés et pertinents. Les emprunteurs doivent simplement fournir les détails de leurs besoins de financement et après avoir obtenu tous les détails requis, Fundera les met en relation avec des prêteurs appropriés.
• Zopa : Introduit en 2005, cela fait de Zopa le site P2P le plus ancien au monde. Fondamentalement, la plate-forme promeut les prêts personnels pour les prêteurs britanniques. Les finances commencent à 1 000 ₤, jusqu’à un maximum de 25 000 ₤ – et les durées varient également de 1 à 5 ans. Parce que la plate-forme a été introduite en tant que pionnière, elle a contribué à plus de 5 milliards d’euros de financements à plus de 470 000 consommateurs britanniques. En contrepartie, les financiers ont en fait dégagé une somme plutôt ordonnée de 280 millions d’euros au taux des règlements d’intérêt.
  Ce que vous remarquerez certainement lorsque vous vous rendrez pour la première fois sur le site Web de Zopa, c’est qu’il est clair sur ce qu’il fournit. Cela comprend tout ce qui va des rendements aux risques, aux investissements minimaux. Vous devrez certainement déposer au moins 1 000 ₤ pour commencer, bien que vous ne puissiez investir que 10 ₤ par prêt. Votre investissement de 1 000 ₤ vous permettrait de vous diversifier dans 100 finances différentes.
• Cercle de financement : Lancé en 2010, Funding Circle est un site Web P2P basé au Royaume-Uni spécialisé dans les prêts aux entreprises. Parce que la plate-forme a débuté une décennie plus tôt, Funding Circle a contribué à plus de 6,2 milliards d’euros de prêts, ce qui, selon lui, a entraîné le développement de 72000 emplois rien qu’en 2018. Les organisations qui utilisent Funding Circle sont de taille moyenne, avec un minimum de 9 ans d’histoire commerciale. Il n’accepte pas les start-ups, ainsi que les emprunteurs qui ont un chiffre d’affaires typique de 800 000 ₤.
  Tout comme dans le cas de Zopa, vous serez certainement appelé à investir un minimum de 1 000 ₤ chez Funding Circle. Cela vous permet d’acheter 100 fonds différents à 10 ₤ chacun, vous serez donc bien diversifié. De même que lorsque vos règlements mensuels réguliers arriveront, vous aurez certainement la possibilité de les réinvestir instantanément. Cela vous permet d’apprécier les fruits du merveilleux intérêt composé.

Il existe des dizaines de prêteurs fintech similaires, qui fournissent un financement pratique et relativement moins cher aux petites entreprises et aux particuliers par rapport aux banques conventionnelles. Le secteur des prêts fintech se développe à un rythme rapide et devrait continuer à se développer car de nombreuses petites entreprises ont connu une baisse de leur solvabilité en raison de la récession induite par la pandémie, les rendant ainsi inadaptées aux banques. Ces petites entreprises sont plus susceptibles de se tourner vers les prêteurs fintech et de créer ainsi une plus grande demande de fonds.