Hebben leningen op afbetaling invloed op uw kredietscore? Laten we kijken…
De kredietscore is een manier om uw kredietwaardigheid te beoordelen, die wordt gebruikt door kredietverstrekkers voordat een op schuld gebaseerd product wordt goedgekeurd. De kredietscore wordt gemaakt op basis van uw kredietrapport dat is samengesteld door de kredietrapportagebureaus. In de VS en het VK wordt het kredietrapport opgesteld door de drie belangrijkste kredietrapportagebureaus, namelijk:
Deze kredietbureaus beginnen uw kredietgeschiedenis te verzamelen vanaf het moment dat u legaal volwassen wordt. Elke op krediet gebaseerde transactie die u uitvoert, wordt aan deze bureaus gerapporteerd. Deze transacties kunnen elke nieuwe lening of schuld, terugbetaling van schulden, terugbetaling van energierekeningen, terugbetaling op of na verloop van tijd, creditcardgebruik enz. Omvatten.
Niet alleen dit, maar het kredietrapport vermeldt ook eventuele achterstalligheid, faillissementen en gerechtelijke bevelen die tegen het individu zijn uitgevaardigd. Het kredietrapport is een zeer gedetailleerd document. Een kredietscore is een poging om het gedetailleerde kredietrapport samen te vatten tot een getal dat de kredietwaardigheid van een persoon in één oogopslag kan weergeven.
FICO-scores in de VS zijn de meest gebruikte kredietscores. De FICO-score gaat naar 850, wat wordt beschouwd als de beste score die iemand mogelijk zou kunnen hebben. De FICO-score kan ook worden beoordeeld. Deze indeling is niet universeel en kredietverstrekkers kunnen hun eigen indelingscriteria volgen, maar in het algemeen is deze indeling van toepassing.
- Uitstekend: 800 tot 850
- Zeer goed: 740 tot 79
- Goed: 670 tot 739
- Redelijk: 580 tot 669
- Matig: 300 tot 579
Individuen moeten ernaar streven hun kredietscore op elk moment boven de 800 te houden. Waarom? Simpelweg omdat een hogere kredietscore u toegang geeft tot betere financiële producten en diensten en u de mogelijkheid geeft om met kredietverstrekkers over voorwaarden en tarieven te onderhandelen. Het is echter ook oké om in de goede categorie te blijven, maar deze categorie ligt te dicht bij de gevarenzone die eronder ligt.
Hogere kredietscores worden als veilig beschouwd, terwijl lagere kredietscores door kredietverstrekkers als riskant worden beschouwd. Waarom? Simpelweg omdat een lagere kredietscore zich vertaalt in een slechte financiële discipline en weekkredietgeschiedenis. Een lage kredietscore betekent dat het individu niet erg goed is geweest in het handhaven van zijn kredietwaardigheid, dit wordt door kredietverstrekkers als een riskant teken gezien.
De kredietscore is niettemin uw kredietrapport in gekwantificeerde vorm. Wat betekent dat het kredietrapport uit verschillende delen van uw kredietrapport bestaat. De hieronder genoemde opsplitsing van de kredietscore is bijvoorbeeld algemeen beschikbare openbare informatie.
- Betalingsgeschiedenis – 35%
- Het totale verschuldigde bedrag – 30%
- Lengte kredietgeschiedenis – 15%
- Soorten krediet – 10%
- Nieuw krediet – 10%
Dit toont aan dat de kredietscore uit verschillende gebieden bestaat. Door dit te analyseren, kan men de gebieden begrijpen die de grootste impact hebben op de kredietscore. Uit deze lijst blijkt dat de betalingsgeschiedenis de grootste impact heeft op de kredietscore. Als u uw rekeningen en openstaande kosten gewoon op tijd betaalt, kunt u een zeer grote impact hebben op uw kredietwaardigheid.
Het totaal verschuldigde bedrag bedraagt 30%. Dit betekent dat hoe meer schulden men heeft, hoe slechter de kredietscore zal worden. Daarom moet ernaar worden gestreefd om het totale schuldbedrag op een bepaald moment beheersbaar te houden.
De lengte van de kredietgeschiedenis bedraagt bijna 15% van de kredietscore. Dit betekent dat hoe ouder uw kredietgeschiedenis is, hoe beter het voor u zal zijn. Dit is de reden waarom als u oude creditcards of oude bankrekeningen heeft die u niet meer gebruikt, het niet zo’n slim idee zou zijn om die kaarten of rekeningen te deactiveren. Probeer in plaats daarvan elke maand wat transacties via die kaarten en rekeningen te krijgen, alleen om ze actief te houden, zodat ze een positieve impact op uw kredietrapport kunnen registreren. 15% lijkt misschien niet te veel, maar beetje bij beetje kan het een aanzienlijke impact hebben op de algehele kredietscore.
De soorten kredieten en nieuwe kredieten vormen samen een bijdrage van 20% aan de kredietscore. Dit wordt ook wel de “Credit Mix” genoemd. Dit betekent dat het erg belangrijk is om op een bepaald moment verschillende schulden en leningen te hebben. Hoe diverser uw kredietmix is, hoe beter het zal zijn voor uw kredietscore.
Nu we begrijpen hoe de kredietscore is opgebouwd en wat deze het meest beïnvloedt. Laten we proberen de oorspronkelijke vraag te beantwoorden:
Hebben leningen op afbetaling invloed op uw kredietscore?
Nou, dit hangt ervan af. Elke keer dat een persoon een nieuwe lening aangaat, heeft dit een licht negatieve invloed op de kredietscore. Als u echter al meerdere schulden heeft, kan de impact van het krijgen van een nieuwe lening op afbetaling groter zijn dan u had verwacht.
Ten tweede is het erg belangrijk om de lening op tijd terug te betalen. Als u een lening op afbetaling afsluit en deze op tijd terugbetaalt, zullen deze tijdige aflossingen uw kredietscore uiteindelijk verbeteren. Op zich is dat een goede zaak, aangezien uw kredietscore kan stijgen als alle betalingen op tijd worden gedaan.
Het is ook erg belangrijk om een lening af te sluiten bij een geldverstrekker die daadwerkelijk rapporteert aan alle drie of een van de drie kredietbureaus. Als de geldverstrekker niet rapporteert aan deze entiteiten, heeft het aangaan van de lening op afbetaling geen effect op uw kredietwaardigheid. Het zal niet goed zijn en het zal niet slecht zijn, omdat uw kredietactiviteit gewoon onder de radar verdwijnt. Houd er echter rekening mee dat kredietverstrekkers die niet rapporteren aan de kredietbureaus, mogelijk niet erg geloofwaardig en roofzuchtig zijn.
Als afsluitende opmerking: ongeacht het soort schuld dat u aangaat, zorg ervoor dat u deze op tijd terugbetaalt, aangezien dit de grootste impact zal hebben op de kredietscore. Pas goede gewoonten aan voor persoonlijk financieel beheer, zodat u nooit een aflossing mist en probeer schuldenvrij te worden.
Recent Comments