Qu’est-ce qu’Insurtech ?

L’assurance est une activité complexe et hautement réglementée qui touche chaque aspect de notre vie. Mais à mesure que l’entreprise évolue, la technologie évolue également. Insurtech est une branche de la fintech qui tente de combiner l’assurance avec les technologies émergentes.

Insurtech réinvente le secteur de l’assurance et perturbe l’industrie. Insurtech n’est pas seulement un mot à la mode pour décrire une nouvelle industrie, c’est un modèle commercial perturbateur qui transforme la façon dont nous achetons de l’assurance.

Problème avec le modèle d’entreprise d’assurance traditionnel?

Le modèle commercial d’assurance conventionnel a suivi son cours. Certes, son époque n’est pas encore révolue mais l’émergence de l’insurtech a mis à nu les faiblesses du business model.

1- Paperasserie

Le modèle économique traditionnel ou conventionnel de l’assurance est lourd. Le plus gros problème, c’est la paperasse. Les clients ne sont plus intéressés à signer des tonnes de documents contenant un jargon juridique incompréhensible que personne ne lit.

Les clients veulent de l’efficacité et Insurtech a essayé d’apporter cette efficacité en utilisant différentes technologies dans le secteur de l’assurance.

2- Manque de personnalisation

Un autre problème avec le modèle commercial actuel des compagnies d’assurance est qu’elles regroupent les preneurs d’assurance en fonction de leurs profils de risque. Ces profils de risque sont basés sur divers points de données recueillis par les compagnies d’assurance. Le problème avec cette approche est que chaque groupe a des individus avec des profils de risque différents, mais comme ils appartiennent à un groupe, tous paient le même taux.

Par exemple, un groupe peut contenir des individus avec des profils de risque allant de 10 % à 20 %. Désormais, une personne présentant un risque de 10 % a un profil de risque inférieur à celui d’une personne présentant un risque de 20 %. Cependant, comme ils sont tous deux regroupés, les deux doivent payer la même prime.

Ce n’est pas très efficace, mais les compagnies d’assurance s’en tiennent à cette approche car l’attribution des primes au cas par cas n’est pas faisable pour elles. C’est là qu’intervient Insurtech.

Les sociétés Insurtech utilisent des technologies telles que l’analyse de mégadonnées pour recueillir beaucoup plus de points de données de leurs clients que les compagnies d’assurance conventionnelles. Ces points de données supplémentaires aident les entreprises d’insurtech à créer des profils de risque plus précis, leur permettant ainsi de créer un plan d’assurance très personnalisé pour chaque client.

En conséquence, les sociétés d’insurtech ont de meilleurs modèles de tarification que les compagnies d’assurance conventionnelles.

Que peut faire Insurtech de mieux ?

Les entreprises Insurtech sont des entreprises qui ont créé une nouvelle façon de résoudre un problème dans le secteur de l’assurance. Leur innovation et leur concentration sur le client en ont fait une catégorie à part. Certaines des entreprises Insurtech sont aussi diverses que l’industrie elle-même.

Les entreprises Insurtech apportent diverses technologies pour révolutionner le secteur de l’assurance. Jetons un coup d’œil à certaines de ces technologies innovantes.

Conseillers robots

Les compagnies d’assurance conventionnelles dépendent fortement de la capacité et de l’efficacité de leurs courtiers pour vendre des polices d’assurance. Cela ajoute des coûts de ressources humaines supplémentaires. De nombreuses entreprises d’insurtech utilisent des robots-conseillers et des chatbots, qui sont essentiellement des robots qui utilisent l’IA et l’apprentissage en profondeur pour collecter des points de données auprès du client avant de le conseiller.

Les entreprises Insurtech peuvent fournir à leurs clients des chatbots pour gérer leurs polices. En fait, certaines entreprises d’insurtech ont développé des chatbots pour leurs propres cas d’utilisation. Ces chatbots effectuent diverses tâches telles que répondre aux questions ou remplir votre police, etc.

Les robots-conseillers changent notre façon d’acheter une assurance en nous permettant de gérer nous-mêmes notre assurance. Les robots-conseillers peuvent extraire vos données et proposer un plan personnalisé en quelques instants. Contrairement à leurs homologues humains, les robots-conseillers sont accessibles 24h/24 et 7j/7.

Au fur et à mesure que les algorithmes s’améliorent, les performances des robots-conseillers s’améliorent également. La courbe d’efficacité des entreprises d’insurtech continuera donc simplement de s’améliorer avec le temps. Les robots-conseillers deviennent très courants dans l’industrie des technologies financières. Il existe de nombreuses applications d’investissement robotisées qui permettent aux utilisateurs d’investir leurs économies dans diverses options d’investissement à des fins lucratives.

Cela ne veut pas dire que les compagnies d’assurance cesseront d’utiliser des agents humains. Les agents humains apportent une grande quantité de revenus pour le secteur de l’insurtech. Les conseillers robots sont des moyens beaucoup plus efficaces et beaucoup moins chers de fournir des solutions technologiques à leurs clients.

Micro – Assurance

Un autre nouveau concept qui émerge avec l’insurtech est la micro-assurance. Pourquoi limiter l’assurance à la vie, à la santé, à la maison et à la voiture ? Que se passe-t-il si vous souhaitez emprunter la voiture d’un ami et avez besoin d’une assurance pour ce cas précis ? Et si les compagnies d’assurance pouvaient proposer une assurance à la demande ?

Vous avez une voiture que vous utilisez à peine ? Pourquoi alors devriez-vous payer une assurance pour cela alors que vous n’utilisez même pas la voiture tous les jours ? Dans une telle situation, une police de micro-assurance qui ne s’applique que lorsque vous conduisez la voiture devrait être une meilleure option pour vous.

Modification des processus backend

Insurtech ne consiste pas uniquement à innover dans les produits et services. Il joue également un rôle clé dans l’évolution du fonctionnement des compagnies d’assurance. Actuellement, les compagnies d’assurance ont des processus très inefficaces qui doivent être mis à jour.

Par exemple, de nombreuses compagnies d’assurance sont assises sur de précieuses piles de données telles que l’historique des sinistres et d’autres données client qui peuvent être analysées pour une meilleure gestion des risques. Mais ces entreprises ne peuvent pas utiliser ces points de données car elles fonctionnent toujours avec une technologie héritée.

La mise à niveau vers l’analyse des données, le cloud et les modèles d’apprentissage automatique permettra même aux compagnies d’assurance conventionnelles d’utiliser la puissance des données pour devenir plus efficaces, leur permettant ainsi de fournir de meilleurs produits et un meilleur service client à leurs clients.

L’avenir de l’industrie de l’assurance ?

Ces nouvelles technologies réduisent le coût de l’assurance et offrent une expérience client beaucoup plus personnalisée que les compagnies d’assurance conventionnelles. À mesure que la technologie continue de se développer, les sociétés d’insurtech peuvent offrir un meilleur rapport qualité-prix et des primes moins chères.

L’avenir de l’insurtech s’annonce prometteur car ces technologies continuent de se développer au fil du temps. Nous continuerons à voir des sociétés d’insurtech apporter des technologies plus avancées qui façonneront le secteur de l’assurance dans ce qu’il aurait dû être tout ce temps.