La cote de crédit est un chiffre très important dont tout le monde doit être conscient. Ce chiffre unique peut déterminer votre accès aux produits et services financiers. Il n’y a absolument aucune raison de prendre ce chiffre à la légère. Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit pour déterminer votre solvabilité, les scores de crédit modérés à élevés sont considérés comme des scores de solvabilité alors que les scores inférieurs à 500 ou environ 300 à 400 sont considérés comme à haut risque.

Une étude récente a montré que près de 30% des particuliers aux États-Unis ont souffert d’une détérioration de leur cote de crédit au cours des dix derniers mois. La crise économique causée par la pandémie de coronavirus a été très dure pour de nombreuses personnes. Les gens ont perdu leur emploi et leur épargne, beaucoup ont vu leurs plans à long terme affectés par la pandémie en cours et la crise financière.

Le fait de ne pas payer les dettes et les factures à temps peut avoir un impact très négatif sur la cote de crédit et si une personne, malheureusement, fait faillite dans le processus, les faillites peuvent porter un coup fatal à la cote de crédit.

L’amélioration de la cote de crédit n’est cependant pas impossible. Cela peut être une tâche ardue pour une personne ayant des faillites et des défauts de paiement dans ses antécédents de crédit. Cela peut ne pas être si difficile pour quelqu’un qui n’a qu’un faible score et pas de faillite, de délinquance ou d’ordonnance du tribunal. Néanmoins, il est possible d’améliorer la cote de crédit et dans cet article, nous essaierons d’examiner 6 façons d’améliorer la cote de crédit.

1- Déterminer la raison de la cote de crédit faible / mauvaise

Premièrement, il est très important de déterminer pourquoi votre pointage de crédit est faible. S’il y a eu des faillites, des défauts de paiement ou des ordonnances judiciaires dans le passé, il n’est même pas nécessaire d’enquêter sur la raison. Il est à ce stade important de comprendre la différence entre les trois termes utilisés dans la dernière phrase.

Délinquance: La délinquance survient lorsqu’un individu manque le paiement d’une dette à temps. Dès qu’un emprunteur manque un paiement sur une dette, la délinquance se produit techniquement. Les prêteurs peuvent avoir leur propre politique pour accorder aux emprunteurs un délai de grâce pour payer avant de pouvoir les déclarer comme délinquants.

La faillite: La faillite survient lorsqu’un prêteur se déplace légalement contre l’emprunteur, pour récupérer le paiement par le biais d’une garantie, d’une garantie ou d’une réclamation sur les actifs. La procédure de faillite commence lorsqu’une requête est déposée contre l’emprunteur devant le tribunal.

Ordonnance du tribunal: Les ordonnances du tribunal sont rendues à l’issue d’une procédure de faillite. Une fois qu’une ordonnance du tribunal est passée, elle endommage le rapport de crédit d’une manière très grave. La plupart des prêteurs ne prêtent pas aux emprunteurs avec une ordonnance du tribunal dans leur rapport de crédit, pendant un certain nombre d’années.

Si cela ne se produit pas et que votre pointage de crédit est encore faible, il serait préférable de consulter votre rapport de crédit. Un bon point de départ est le site Web du rapport de crédit annuel , qui peut être utilisé pour extraire des rapports de crédit de chacun des trois bureaux de crédit une fois par an. Un examen des rapports de solvabilité peut donner des informations utiles sur ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas.

2- Payez vos factures à temps

C’est une évidence. Essayez de payer les factures de services publics à temps. Le paiement en temps opportun des factures et des dettes est un facteur crucial pour maintenir la cote de crédit dans les fourchettes supérieures. La première chose que les prêteurs recherchent est l’habitude de paiement. Si vous avez l’habitude de payer vos factures à temps, cela s’inscrira comme une bonne habitude de gestion financière personnelle et les prêteurs considéreront donc votre solvabilité.

3- Gérer l’utilisation de la carte

C’est une chose que beaucoup de gens ne réalisent pas. L’utilisation de la carte joue un rôle très important pour maintenir vos scores de crédit élevés. Selon l’analyse du marché et l’avis d’experts, il est toujours bon de maintenir l’utilisation de la carte entre 25% et 30%. L’utilisation de 10% de la carte est considérée comme une utilisation optimale pour les personnes qui cherchent à établir leur pointage de crédit. Les niveaux d’utilisation supérieurs à 30% à 40% s’inscrivent généralement négativement sur le rapport de crédit.

Qu’est-ce que l’utilisation de la carte?

Les cartes de crédit ont une limite de crédit. Par exemple, si votre carte de crédit a une limite de crédit de 10 000 $, cela signifie que vous pouvez acheter jusqu’à 10 000 $ avec votre carte de crédit. Dépassez cette limite et votre carte sera refusée. Ce n’est jamais une bonne idée d’utiliser une carte à 100%.

Le maintien de cette utilisation autour de 35% est considéré comme une habitude positive et s’inscrit positivement sur le rapport de crédit. Une utilisation plus élevée signifie simplement que la personne est fortement dépendante du crédit et qu’elle dépense donc trop. Il s’agit d’un drapeau rouge pour les prêteurs en termes de solvabilité. L’utilisation des cartes doit donc être maintenue à un faible niveau, autour de 35%.

4- Utiliser plusieurs cartes

Maintenir l’utilisation du crédit à des niveaux optimaux peut être difficile pour les personnes qui doivent utiliser fréquemment leurs cartes et qui ont également les moyens de se permettre une utilisation élevée du crédit. Une meilleure option pour ces personnes est d’opter pour plusieurs cartes. Pourquoi garder une seule carte de crédit alors que vous pouvez avoir deux ou trois cartes de crédit?

L’utilisation de plusieurs cartes de crédit permettra à ces personnes d’optimiser leurs niveaux d’utilisation et en même temps, cela les aidera à augmenter leurs cotes de crédit.

5- Négocier des limites de crédit plus élevées

Cela peut être une chose délicate à faire si vous avez déjà un faible pointage de crédit. Le fait, cependant, est que si vous avez le revenu pour étayer vos réclamations, vous pouvez essayer de négocier une limite de crédit plus élevée sur vos marges de crédit. Il est utile d’être en bons termes avec le directeur de la banque, car dans la plupart des cas, avoir des relations personnelles peut faire des choses qui autrement ne sembleraient pas possibles.

6- Suivez votre pointage de crédit

Il existe des applications payantes et gratuites qui peuvent vous aider à suivre votre pointage de crédit. Il est conseillé d’obtenir une telle application et de l’utiliser pour surveiller votre pointage de crédit sur une base hebdomadaire ou mensuelle. Cela peut vous permettre de savoir ce qui fonctionne pour vous et ce qui ne fonctionne pas.

En suivant ces 6 étapes, vous pouvez reconstruire votre pointage de crédit et avoir à nouveau accès à des produits et services financiers haut de gamme. La reconstruction de la cote de crédit nécessite également une discipline financière. Reconstruire le score ne suffit pas, il faut également se pencher sur les raisons pour lesquelles leur pointage de crédit s’est détérioré en premier lieu. La raison dans la plupart des cas est les dépenses excessives et les mauvaises habitudes financières, qui doivent être modifiées afin de maintenir les scores de crédit stables au fil du temps.

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