El puntaje de crédito es una cifra muy importante que todos deben conocer. Esta única cifra puede determinar su acceso a productos y servicios financieros. No hay absolutamente ninguna razón para tomar esta cifra a la ligera. Los prestamistas utilizan su puntaje crediticio para determinar su solvencia, los puntajes crediticios moderados a altos se consideran puntajes dignos de crédito, mientras que los puntajes inferiores a 500 o alrededor de 300-400 se consideran de alto riesgo.

Un estudio reciente ha demostrado que casi el 30% de las personas en los EE. UU. Han sufrido un deterioro en sus puntajes crediticios en el transcurso de los últimos diez meses. La crisis económica provocada por la pandemia de coronavirus ha sido muy dura para muchas personas. La gente ha perdido sus trabajos y ahorros, muchos han visto afectados sus planes a largo plazo por la pandemia en curso y la crisis financiera.

No pagar las deudas y las facturas a tiempo puede afectar el puntaje crediticio de manera muy negativa y, si alguna persona, desafortunadamente, se declara en bancarrota en el proceso, las bancarrotas pueden asestar un golpe fatal al puntaje crediticio.

Sin embargo, mejorar la calificación crediticia no es imposible. Puede ser una tarea abrumadora para alguien con bancarrotas y morosidad en su historial crediticio. Puede que no sea tan difícil para alguien con un puntaje bajo y sin bancarrota, delincuencia u orden judicial. No obstante, es posible mejorar la puntuación crediticia y en este artículo trataremos de analizar 6 formas de mejorar la puntuación crediticia.

1- Determine la razón del puntaje de crédito bajo / malo

En primer lugar, es muy importante determinar por qué su puntaje crediticio es bajo. Si ha habido quiebras, morosidad u órdenes judiciales en el pasado, ni siquiera es necesario investigar la razón. En este punto, es importante comprender la diferencia entre los tres términos utilizados en la última oración.

Delincuencia: La morosidad ocurre cuando una persona no paga una deuda a tiempo. Tan pronto como un prestatario no paga una deuda, técnicamente se produce una morosidad. Los prestamistas pueden tener su propia política para permitir a los prestatarios algún tiempo de gracia para pagar antes de poder declararlos morosos.

Bancarrota: La quiebra ocurre cuando un prestamista actúa legalmente en contra del prestatario, para recuperar el pago mediante garantía, garantía o reclamo sobre activos. Los procedimientos de quiebra comienzan cuando se presenta una petición contra el prestatario en el tribunal de justicia.

Mandato judicial: Las órdenes judiciales se aprueban al final de un procedimiento de quiebra. Una vez que se aprueba una orden judicial, daña el informe crediticio de una manera muy grave. La mayoría de los prestamistas no otorgan préstamos a prestatarios con órdenes judiciales en su informe crediticio durante varios años.

Si esto no ocurre y su puntaje crediticio aún es bajo, entonces sería mejor echar un vistazo a su informe crediticio. Un buen lugar para comenzar es el sitio web del informe crediticio anual , que se puede utilizar para obtener informes crediticios de cada una de las tres agencias de informes crediticios una vez al año. Echar un vistazo a los informes crediticios puede brindar información útil sobre lo que está funcionando y lo que no.

2- Paga las facturas a tiempo

Esto es obvio. Trate de pagar las facturas de los servicios públicos a tiempo. Los pagos puntuales de facturas y deudas son un factor crucial para mantener el puntaje crediticio en los rangos superiores. Lo primero que buscan los prestamistas es el hábito de pago. Si tiene el hábito de pagar sus facturas a tiempo, esto se registrará como un buen hábito de administración financiera personal y, por lo tanto, los prestamistas considerarán su solvencia crediticia.

3- Gestionar la utilización de la tarjeta

Esto es algo de lo que mucha gente no se da cuenta. La utilización de la tarjeta juega un papel muy importante para mantener altos sus puntajes crediticios. Según el análisis de mercado y la opinión de expertos, siempre es bueno mantener la utilización de la tarjeta entre el 25% y el 30%. La utilización de la tarjeta del 10% se considera una utilización óptima para las personas que buscan construir su puntaje crediticio. Los niveles de utilización superiores al 30% al 40% generalmente se registran negativamente en el informe crediticio.

¿Qué es la utilización de la tarjeta?

Las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito. Por ejemplo, si su tarjeta de crédito tiene un límite de crédito de $ 10,000, significa que puede comprar hasta $ 10,000 con su tarjeta de crédito. Supere este límite y su tarjeta será rechazada. Nunca es una buena idea utilizar una tarjeta al 100%.

Mantener esta utilización en torno al 35% se considera un hábito positivo y se registra positivamente en el informe crediticio. Una mayor utilización simplemente significa que la persona depende en gran medida del crédito y, por lo tanto, gasta de más. Esta es una señal de alerta para los prestamistas en términos de solvencia. Por lo tanto, la utilización de la tarjeta debe mantenerse baja, alrededor del 35%.

4- Usa múltiples tarjetas

Mantener la utilización del crédito en niveles óptimos puede ser difícil para las personas que tienen que usar sus tarjetas con frecuencia y también tienen los medios para permitirse un uso elevado del crédito. Una mejor opción para estas personas es optar por varias tarjetas. ¿Por qué mantener una sola tarjeta de crédito cuando puede tener dos o tres tarjetas de crédito?

El uso de varias tarjetas de crédito permitirá a estas personas optimizar sus niveles de utilización y, al mismo tiempo, les ayudará a aumentar sus puntajes crediticios.

5- Negociar límites de crédito más altos

Esto puede resultar complicado si ya tiene un puntaje crediticio bajo. Sin embargo, la cuestión es que si tiene los ingresos para respaldar sus reclamaciones, puede intentar negociar un límite de crédito más alto en sus líneas de crédito. Es útil tener una relación amistosa con el gerente del banco, ya que en la mayoría de los casos, tener conexiones personales puede hacer que se hagan cosas que de otro modo no parecerían posibles.

6- Controle su puntaje de crédito

Existen aplicaciones pagas y gratuitas que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de su puntaje crediticio. Es recomendable obtener una aplicación de este tipo y utilizarla para controlar su puntaje de crédito semanal o mensualmente. Si lo hace, podrá saber qué le funciona y qué no.

Siguiendo estos 6 pasos, puede reconstruir su puntaje de crédito y una vez más obtener acceso a productos y servicios financieros de primera línea. La reconstrucción del puntaje crediticio también requiere disciplina financiera. Reconstruir el puntaje no es suficiente, también hay que considerar las razones por las que su puntaje crediticio se deterioró en primer lugar. La razón en la mayoría de los casos es el gasto excesivo y los malos hábitos financieros, que deben modificarse para mantener estables las calificaciones crediticias en el tiempo.

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