Dettes sécurisées vs non garanties

Le crédit ou la dette, comme vous le savez déjà, fait partie intégrante de la société dans laquelle nous vivons. Nous en avons déjà longuement discuté dans certains de nos articles précédents. Dans cet article, nous examinerons la dette plus en détail, en fait, nous examinerons le type spécifique de dette afin que nos lecteurs puissent avoir une meilleure idée de la dette.

Types de dette

Il existe en grande partie deux grandes catégories de dette, à savoir

• Dette garantie
• Dette non garantie

Ces deux types de dette ont leurs mérites et leurs inconvénients et bien que dans la plupart des conditions, il puisse ne pas appartenir à l’emprunteur de décider du type de dette qu’il choisit, car les prêteurs déterminent le type de dette qu’ils ont à offrir en fonction de la solvabilité de la société. emprunteur. Cependant, il peut y avoir certaines situations où les emprunteurs auront la liberté de choisir le type de dette qu’ils souhaitent contracter.

Dette garantie

Dette garantie fait référence à toute dette garantie par une garantie ou une sûreté. Afin d’obtenir une dette garantie, les emprunteurs doivent placer un actif à peu près de la même valeur que le prêt afin d’obtenir la dette. L’actif collatéral sert de garantie pour le prêteur au cas où l’emprunteur ne parviendrait pas à rembourser la dette.

Si l’emprunteur rembourse la dette à temps, à la fin de la durée du prêt, une fois que la dette est entièrement payée, l’actif garanti cesse d’être une garantie. Les garanties peuvent être de différents types. Par exemple, dans le cas de prêts hypothécaires, la propriété en question sert de garantie et l’emprunteur peut utiliser la propriété, il en va de même pour les prêts automobiles mais les cartes de crédit garanties nécessitent une somme d’argent en garantie qui est conservée dans un compte qui ne peut pas être accessible par l’emprunteur.

Si l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser le prêt à temps et en cas de défaut de paiement, le prêteur peut engager les procédures légales afin de prendre la garde de l’actif garanti et de le vendre afin de récupérer les pertes.

Les prêteurs n’entameront pas de poursuites judiciaires si l’emprunteur manque un ou deux paiements. Les premiers remboursements manqués seront suivis de rappels et de pénalités de retard. Les emprunteurs donneront au prêteur toutes les possibilités de rembourser le prêt. Si le prêteur refuse ou est incapable de simplement rembourser le prêt, les prêteurs auront le droit d’engager des poursuites judiciaires.

Le processus de saisie ou d’administration passera par différentes étapes et aboutira à ce que la banque ou le prêteur obtienne la pleine garde de l’actif garanti. C’est pourquoi les prêts garantis peuvent être un peu risqués.

Avantages et inconvénients de la dette garantie

• Facilement disponible: La dette garantie est relativement facilement disponible par rapport à la dette non garantie. Il est facilement disponible car le risque pour le prêteur est réduit en raison de la garantie.
• Exigence de faible cote de crédit: La dette garantie ne nécessite pas une cote de crédit très élevée. Par conséquent, les personnes ayant de faibles cotes de crédit peuvent facilement avoir accès à une dette garantie. Les prêts garantis et les cartes de crédit sont généralement disponibles pour les personnes sans crédit ou sans crédit. La dette garantie peut également être utilisée pour restructurer ou reconstruire la cote de crédit et le profil d’endettement.
• Risqué: Nous avons couvert cela ci-dessus, le principal risque d’une dette garantie incombe à l’emprunteur. Si l’emprunteur ne rembourse pas la dette à temps, il risque de perdre la garantie.

Exemples de créances garanties

• Prêts hypothécaires: Les prêts hypothécaires sont le type de créance garantie le plus courant. La garantie des prêts hypothécaires est la propriété hypothéquée.
• Prêt auto: Les prêts automobiles sont également des créances garanties, la garantie étant le véhicule pour lequel le prêt a été contracté.
• Cartes de crédit sécurisées: Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt de garantie contre la carte. Le dépôt peut être égal à un certain pourcentage de la limite de crédit. Les cartes de crédit sécurisées sont généralement destinées aux personnes sans antécédents de crédit ou avec de mauvaises notes.

Dette non garantie

Dette non garantie n’exige aucune garantie ou sûreté contre le montant du prêt. Cela signifie que le risque de contrepartie pour les dettes non garanties est assez élevé pour le prêteur. Afin de compenser ce risque, les prêteurs facturent généralement un taux d’intérêt plus élevé aux emprunteurs.

Parce qu’il n’y a pas de garantie, en cas de non-paiement ou de défaut de l’emprunteur, le prêteur n’a qu’une seule option pour récupérer le paiement, et c’est par le biais d’un procès. Cela rend la dette non garantie risquée pour les deux parties, mais légèrement plus risquée pour les prêteurs. C’est pourquoi les prêteurs préfèrent les personnes ayant des cotes de crédit élevées et excellentes en ce qui concerne les dettes non garanties. Par exemple, les cartes de crédit non garanties ne sont disponibles que pour les personnes ayant des cotes de crédit élevées. Une personne sans antécédents de crédit devrait d’abord opter pour une carte de crédit sécurisée et une fois que son pointage de crédit est suffisamment bon, la banque proposera de la transférer vers une carte de crédit non garantie.

Il y a cependant un côté plus risqué pour les emprunteurs. Par exemple, si un emprunteur a été refusé par les banques et les coopératives de crédit en raison d’une cote de crédit très faible ou mauvaise, les options deviennent alors limitées. Les emprunteurs doivent opter pour des prêts sur salaire et P2P. Il s’agit de prêts à intérêt élevé qui ne nécessitent aucune garantie. Ces options de prêts non garantis s’adressent aux personnes ayant une cote de crédit faible ou mauvaise.

Avantages et inconvénients de la dette non garantie

• Les taux plus élevés: Les prêteurs compensent le risque de contrepartie élevé en appliquant des taux d’intérêt élevés.
• La flexibilité: Les personnes qui remplissent les conditions d’admissibilité peuvent avoir accès à des prêts assortis de modalités et de conditions flexibles qui ne seraient autrement pas disponibles.
• Risque de contrepartie: Les prêteurs sont confrontés au risque de contrepartie, qui est le risque que l’emprunteur ne paie pas.

Exemples de dettes non garanties

• Prêts personnels: Les prêts personnels offerts par les banques à leurs clients ne sont pas garantis et comportent des conditions flexibles.
• Cartes de crédit: La plupart des cartes de crédit sont des cartes non garanties.
• Prêts sur salaire: Les prêts sur salaire et P2P sont également des prêts non garantis avec des taux très élevés.

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