Ces temps sont durs et ils le deviennent encore plus en raison de la crise financière actuelle. Au cours des dix derniers mois seulement, beaucoup de gens se sont endettés à cause de la crise financière créée par la situation du coronavirus.

Être endetté est un lourd fardeau dont on devrait essayer de se débarrasser le plus rapidement possible. Il n’est cependant pas toujours possible pour les gens de se sortir de leurs dettes avec succès sans nuire à leur pointage de crédit. Cela se produit parce que la plupart des gens n’ont tout simplement pas les connaissances requises en matière de gestion financière personnelle.

Qu’est-ce que la gestion financière personnelle?

La gestion financière personnelle implique de savoir comment gérer, épargner, dépenser et investir l’argent de manière efficace. La gestion financière personnelle devrait idéalement être enseignée dans les écoles dès le plus jeune âge afin que les élèves grandissent en apprenant de bonnes habitudes de gestion financière personnelle. Ceci, cependant, est un domaine qui est négligé par notre système éducatif. Heureusement, de nombreuses applications de gestion financière personnelle sont disponibles pour vous aider à gérer les finances.

Importance de la gestion financière personnelle pour la réduction de la dette

L’importance de la gestion financière personnelle augmente de nombreux plis lorsqu’une personne s’endette. L’endettement, comme indiqué ci-dessus, est un lourd fardeau financier et nécessite donc une planification stratégique. La sensibilisation aux bonnes habitudes de gestion financière personnelle peut aider de nombreuses personnes à gérer leurs dettes sans nuire à leur cote de crédit en manquant des paiements.

Étapes pour se sortir de la dette

Comme indiqué ci-dessus, se désendetter nécessite une planification stratégique. Avec une bonne planification, on peut non seulement alléger le fardeau de la dette, mais s’en sortir rapidement. Examinons donc une approche étape par étape que vous pouvez adopter pour vous sortir de l’endettement.

1- Budgétisation

La budgétisation est le fondement d’une bonne gestion financière personnelle. Au moment où vous parlez de budgétisation à quelqu’un, les gens commencent à froncer les sourcils parce que ce mot a été tellement abattu. Il n’y a cependant pas d’autre moyen de le dire. La budgétisation est un processus clé qui est à la base de la gestion financière.

Avez-vous déjà vu une entreprise fonctionner sans budget? Les entreprises disposent de plusieurs budgets qui les aident à atteindre leurs objectifs mensuels et annuels. De même, les pays ont également besoin d’un budget pour fonctionner correctement. Alors pourquoi en sommes-nous venus à résister au concept de faire des budgets appropriés pour nos ménages?

Avant l’ère des applications pour smartphone, faire les budgets était une tâche fastidieuse mais maintenant qu’il existe des dizaines d’applications, on peut faire ses budgets hebdomadaires et mensuels assez facilement.

Il existe des applications qui peuvent suivre vos dépenses et vous donner des informations sur la façon d’améliorer les dépenses et le taux d’épargne. Avec un peu de temps et d’efforts, on peut améliorer leur taux d’épargne et de dépenses, qui, comme vous le lirez plus loin, jouent un rôle crucial dans le désendettement.

La budgétisation est donc une étape essentielle si vous voulez vous sortir de l’endettement.

2- Économies vs dépenses

Il est absolument indispensable de travailler sur ces deux taux. Votre taux d’épargne vous montre combien vous économisez en moyenne. Aux États-Unis, le taux d’épargne moyen oscille autour de 10% à 15% étaient au sommet du verrouillage de Covid-19 en mars, ce taux a culminé à plus de 30%.

Une famille moyenne peut facilement économiser environ 30 à 40% de son revenu sans apporter de changements drastiques à son mode de vie. FEU les passionnés peuvent économiser jusqu’à 60-65%, mais cela nécessite un engagement et un changement complet de mode de vie.

La raison de l’augmentation du taux d’épargne est de créer un revenu supplémentaire qui peut être utilisé pour augmenter les remboursements de la dette. On dit que chaque sou économisé est un sou gagné et que lorsque vous êtes endetté, chaque sou économisé est un sou remboursé.

Le taux de dépense doit également être contrôlé. La réduction du taux de dépense nécessite une discipline financière. Cela devrait idéalement être fait par étapes afin que vous puissiez vous habituer au changement de vos habitudes de dépenses. Essayez de commencer par réduire toutes les dépenses inutiles au début. Essayez de rechercher des remises et des soldes, recherchez des alternatives moins chères aux produits que vous achetez. Payez-vous un abonnement à la télévision par câble, des services de streaming et Internet? Pourquoi ne pas vous débarrasser de l’abonnement à la télévision par câble et passer aux services de streaming.

Cela dépendra beaucoup de vos préférences personnelles, habitudes, goûts et dégoûts. Il ne peut y avoir ici de stratégie universelle. L’objectif doit être de réduire progressivement le niveau des dépenses afin que vous puissiez réaliser autant d’économies que possible.

3- Créer plusieurs flux de revenus

C’est l’une des étapes les plus importantes pour se désendetter. Si vous avez une seule source de revenus active, comme un emploi 9-5, vous aurez du mal à vous sortir de vos dettes. C’est là que beaucoup de gens se retrouvent coincés et lorsqu’ils commencent à ressentir la pression financière, ils essaient de chercher un deuxième emploi.

L’idée est de ne pas le laisser jusqu’à ce qu’il soit trop tard. Essayez de créer plusieurs flux de revenus dès que possible. Covid-19 a été dur pour beaucoup, mais il a également beaucoup changé, une telle chose a été la montée en puissance du freelance. Si vous avez un emploi de jour, vous pouvez utiliser vos compétences pour devenir indépendant à domicile lorsque vous n’êtes pas au travail et le week-end.

Si vous n’avez pas le temps de devenir indépendant, essayez de créer un flux de revenus passif. Il existe de nombreuses façons de créer des flux de revenus passifs. Les flux de revenus passifs ne nécessitent pas beaucoup d’investissement en temps et en énergie. Si cela est bien fait, les flux de revenus passifs peuvent s’avérer très gratifiants.

La création de plusieurs flux de revenus va vous donner ce coussin financier supplémentaire, vous pouvez utiliser le revenu supplémentaire pour rembourser la dette rapidement et également garder de côté quelques économies et les investir.

4- Investissez les économies

Investir de l’épargne est une étape cruciale. Beaucoup de gens ont tendance à l’ignorer lorsqu’ils sont endettés, mais investir votre épargne est une étape qui ne doit jamais être ignorée. Oui, lorsque vous êtes endetté, le coût d’opportunité de l’investissement est l’augmentation des remboursements. Mais ce coût d’opportunité en vaut la peine car tout ce que vous épargnez et investissez aujourd’hui se multipliera et deviendra votre coussin financier à l’avenir. Vous ne savez jamais ce que l’avenir vous réserve, il est donc important de préparer l’avenir tout en essayant d’améliorer le présent.

Donc, c’était le guide étape par étape sur la façon de sortir de dette . En suivant ces quatre étapes, vous pouvez améliorer vos finances personnelles et vous mettre sur la voie de vous libérer de vos dettes.

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