La budgétisation est l’une des étapes fondamentales de la gestion financière personnelle. Le terme, malheureusement, a été tellement utilisé et battu qu’il est devenu un cliché ». Indépendamment de cela, il reste un processus très important par lequel les finances personnelles et d’entreprise peuvent être gérées.

Faire simplement un budget ne suffit pas, le budget doit être préparé de manière ordonnée pour être efficace. Alors sans plus tarder, examinons les 4 étapes qui peuvent améliorer votre processus de budgétisation.

Étape 1: Entrée – Sortie

C’est la première étape pour faire un budget. Calcul des entrées et sorties totales de trésorerie. L’entrée de fonds comprend le revenu total qu’une personne ou un ménage gagne. Cela peut inclure les revenus provenant des salaires et d’autres sources telles que les bénéfices sur la dette et les investissements, etc. Connaître le niveau de revenu est important car cela déterminera les taux d’épargne et de dépense.

Le calcul de la sortie peut prendre un peu plus de temps que le calcul du revenu. Un moyen simple de calculer la sortie est de consulter le relevé bancaire mensuel et de calculer le montant de la dépense mensuelle. Il vaut mieux prendre en moyenne quatre à six mois.

Idéalement, le débit sortant doit être inférieur au débit entrant. Si votre flux sortant est supérieur à votre flux entrant, il s’agit d’un grave sujet de préoccupation. Vous dépensez trop et vous devez donc prendre des mesures correctives immédiates pour ramener vos dépenses en dessous de votre niveau de revenu.

Étape 2: Déterminez les dépenses et le taux d’épargne

Selon le bureau des statistiques, le taux moyen de dépenses des ménages aux États-Unis est d’environ 80%. Il s’agit d’un taux de dépenses assez élevé qui laisse peu de place à l’épargne. Cette statistique à elle seule montre que la société américaine est plus orientée vers les dépenses que vers l’épargne, une tendance qui peut ne pas être très saine si l’on considère la gestion financière personnelle des ménages individuels.

La budgétisation nécessite une analyse et une détermination minutieuses des taux d’épargne et de dépenses. Une fois que vous avez déterminé vos sorties et vos entrées, vous pouvez facilement calculer les économies et le taux de dépenses. Cette tâche peut devenir plus facile si vous utilisez une application de budgétisation personnelle.

Si vous suivez les schémas d’épargne et de dépense d’un Américain moyen, vos taux d’épargne et de dépenses de base devraient être respectivement d’environ 20% et 80%. Maintenant que vous avez vos taux de base, vous pouvez concevoir une stratégie pour augmenter ou diminuer ces taux pour atteindre vos objectifs financiers.

Une personne ou un ménage moyen peut facilement atteindre un taux d’épargne de 30% à 40% sans changer radicalement son mode de vie. Les particuliers ou les ménages plus engagés peuvent même atteindre un taux d’épargne de 65% en devenant minimaliste et en adoptant Mode de vie FEU .

Si votre taux d’épargne actuel est de 20% et que vous souhaitez réaliser 35% d’économies, alors il est préférable de procéder étape par étape. Adoptez une approche à plusieurs niveaux, fixez des objectifs personnels pour atteindre une augmentation de 2% du taux d’épargne chaque mois. Cela devrait vous donner un objectif de 7 à 8 mois pour atteindre le chiffre d’économies de 35%.

Étape 3: Mesures de réduction des coûts

Avoir un taux de dépenses élevé est un signe de dépense, ce qui n’est pas nécessairement un mauvais trait si vous avez les revenus pour le soutenir. Si, cependant, vous cherchez à atteindre un objectif financier et que vos dépenses vous empêchent d’atteindre cet objectif, vous devrez changer quelques habitudes afin d’atteindre votre objectif.

La réduction des coûts ne doit pas se faire d’un seul coup. Vous ne devez pas vous attendre à faire passer votre taux d’épargne de 20% à 35% du jour au lendemain, comme nous l’avons vu dans la dernière section. Optez pour une approche à plusieurs niveaux. Commencez par des petits pas et essayez de réduire les dépenses qui semblent inutiles.

i- Offres de réduction

Un moyen simple de commencer à réduire les dépenses est de rechercher des offres de réduction. Les magasins produisent des offres de réduction de temps en temps, essayez de profiter de ces offres pour bénéficier de coûts moindres.

ii- Faites une liste d’épicerie et respectez-la

Faire une liste d’épicerie est encore un autre cliché dans l’univers très cliché de la budgétisation. Pourtant, c’est l’une des plus anciennes astuces des livres. Lorsque nous ne faisons pas de liste pour nos produits d’épicerie, nous avons tendance à trop dépenser simplement parce que notre habitude d’achat impulsive entre en action.

Faire une liste, nous permet de rester concentrés et aide à éviter les dépenses excessives. Essayez de réunir tous les membres de la famille tout en faisant la liste afin que chacun sache ce dont il a besoin. L’achat impulsif ne doit pas être complètement éliminé, sinon quel est l’intérêt de gagner de l’argent? Il est également important de vous traiter vous-même et votre famille.

Il est donc préférable de maintenir une limite de fourchette pour les achats impulsifs. Vous pouvez dédier une certaine somme d’argent à votre habitude d’achat impulsif et vous assurer que vous vous en tenez à cette limite.

iii- Débarrassez-vous de la télévision par abonnement, passez à Netflix et détendez-vous

Si vous recherchez un régime de réduction des coûts plus agressif, essayez d’éliminer les dépenses dont vous pouvez vous passer. Si vous avez un abonnement à un journal, annulez peut-être votre abonnement et lisez les actualités en ligne.

Vous avez un abonnement télé ainsi qu’un abonnement streaming sur Netflix, Amazon Prime et Disney +? Eh bien, pourquoi ne pas abandonner l’abonnement à la télévision? Cela vous fera économiser au moins cent dollars, peut-être plus si vous vous êtes abonné à plus de chaînes. L’audience des chaînes de télévision par abonnement diminue de toute façon. Alors pourquoi ne pas économiser et vous en tenir aux services de streaming qui offrent du contenu à la demande.

iv- Marchez plus, conduisez moins

Essayez de réduire les coûts de carburant et d’entretien de votre voiture en marchant dans la mesure du possible. Si vous devez traverser le pâté de maisons, essayez de marcher au lieu d’utiliser la voiture. Cela permettra non seulement d’économiser sur les coûts de carburant, mais sera également bénéfique pour votre santé.

v- Marché fermier vs chaînes de magasins

Achetez des légumes frais sur votre marché de producteurs local, où les prix sont beaucoup moins chers pour les légumes frais. Les chaînes de magasins comme Walmart facturent plus en raison de leur image de marque, de leur nettoyage et de leur emballage. Si vous cherchez à adopter un régime de réduction des coûts, vous pouvez simplement acheter des légumes et des fruits sur votre marché de producteurs local.

Étape 4: Fonds d’urgence

La budgétisation n’est pas seulement une question de réduction des coûts, c’est aussi une question de planification pour l’avenir. C’est une grave erreur commise par de nombreuses personnes. Lors de la budgétisation et de la définition de l’objectif du taux d’épargne, il est important de mettre en place un fonds d’urgence.

Un fonds d’urgence peut être mis en place sur un compte d’épargne séparé ou sur un compte courant dans une banque. Le compte d’épargne a pour but de servir de coussin financier en cas d’urgence financière. Des réparations de maison et de voiture peuvent être nécessaires à tout moment, c’est à ce moment que les fonds d’urgence peuvent être utiles et vous empêcher de vous tourner vers une banque pour un prêt personnel afin de financer vos dépenses d’urgence.

Par conséquent, en suivant les 4 étapes mentionnées ci-dessus, le processus de budgétisation peut être rationalisé et amélioré. Le but, rappelez-vous, est d’apprendre de bonnes habitudes de gestion financière personnelle à travers le processus de budgétisation. Il serait préférable d’utiliser n’importe quelle application de budgétisation gratuite ou payante, la plupart des applications haut de gamme sont livrées avec des informations, des analyses et des directives sur la façon d’améliorer la budgétisation et d’atteindre vos objectifs financiers. Tout ce qu’il faut, c’est un peu d’effort et de volonté!

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