Les prêts à tempérament affectent-ils votre pointage de crédit? Voyons voir…
Le pointage de crédit est un moyen d’évaluer votre solvabilité, qui est utilisé par les prêteurs avant d’approuver tout produit basé sur l’endettement. La cote de crédit est créée à partir de votre rapport de crédit qui est compilé par les bureaux d’évaluation du crédit. Aux États-Unis et au Royaume-Uni, le rapport de crédit est établi par les trois principaux bureaux d’évaluation du crédit, à savoir:
Ces bureaux de crédit commencent à accumuler vos antécédents de crédit à partir du moment où vous devenez légalement adulte. Chaque transaction basée sur le crédit que vous effectuez est signalée à ces bureaux. Ces transactions peuvent inclure tout nouveau prêt ou dette, le remboursement de la dette, le remboursement de la facture de services publics, le remboursement à temps ou après, l’utilisation de la carte de crédit, etc.
Non seulement cela, mais le rapport de crédit note également toute délinquance, faillite et ordonnances judiciaires émises contre l’individu. Le rapport de crédit est un document très détaillé. Un pointage de crédit est une tentative de condenser le rapport de crédit détaillé en un nombre qui peut représenter la solvabilité d’un individu en un seul coup d’œil.
Les scores FICO aux États-Unis sont les scores de crédit les plus couramment utilisés. Le score FICO monte à 850, ce qui est considéré comme le meilleur score que quiconque puisse avoir. Le score FICO peut également être noté. Ce classement n’est pas universel et les prêteurs peuvent suivre leurs propres critères de classement, mais en général, ce classement s’applique.
- Excellent: 800 à 850
- Très bon: 740 à 79
- Bon: 670 à 739
- Passable: 580 à 669
- Médiocre: 300 à 579
Les individus devraient viser à maintenir leur pointage de crédit au-dessus de 800 à tout moment. Pourquoi? Tout simplement parce que le fait d’avoir une cote de crédit plus élevée vous donne accès à de meilleurs produits et services financiers et vous donne un levier pour négocier les conditions et les taux avec les prêteurs. Cependant, rester dans la bonne catégorie est également acceptable, mais cette catégorie est trop proche de la zone de danger qui se trouve en dessous.
Les cotes de crédit plus élevées sont considérées comme sûres, tandis que les cotes de crédit inférieures sont considérées comme risquées par les prêteurs. Pourquoi? Tout simplement parce qu’une cote de crédit inférieure se traduit par une mauvaise discipline financière et des antécédents de crédit hebdomadaires. Un faible pointage de crédit signifie que l’individu n’a pas été très doué pour maintenir sa solvabilité, ce qui est considéré comme un signe risqué par les prêteurs.
Le pointage de crédit est néanmoins votre rapport de crédit sous une forme quantifiée. Ce qui signifie que le rapport de crédit est composé de différents domaines de votre rapport de crédit. Par exemple, la rupture mentionnée ci-dessous de la cote de crédit est une information publique couramment disponible.
- Historique des paiements – 35%
- Le montant total dû – 30%
- Durée des antécédents de crédit – 15%
- Types de crédit – 10%
- Nouveau crédit – 10%
Cela montre que la cote de crédit est composée de différents domaines. En analysant cela, on peut comprendre les domaines qui ont le plus d’impact sur la cote de crédit. À partir de cette liste, on peut voir que l’historique des paiements a le plus grand impact sur la cote de crédit. Si vous payez simplement vos factures et vos cotisations impayées à temps, vous pouvez avoir un impact très important sur votre pointage de crédit.
Le montant total dû s’élève à 30%. Cela signifie que plus on a de dettes, plus la cote de crédit deviendra mauvaise. Il faut donc viser à maintenir le montant total de la dette à un moment donné à des niveaux gérables.
La longueur des antécédents de crédit représente près de 15% de la cote de crédit. Cela signifie que plus vos antécédents de crédit sont anciens, mieux ce sera pour vous. C’est pourquoi si vous avez d’anciennes cartes de crédit ou d’anciens comptes bancaires que vous n’utilisez plus, ce ne serait pas une si bonne idée de désactiver ces cartes ou comptes. Au lieu de cela, essayez d’effectuer des transactions par le biais de ces cartes et comptes chaque mois, juste pour les garder actifs afin qu’ils puissent enregistrer un impact positif sur votre rapport de crédit. 15% peut ne pas sembler trop mais petit à petit, cela peut avoir un impact considérable sur la cote de crédit globale.
Les types de crédit et de nouveau crédit forment ensemble une contribution de 20% à la cote de crédit. Cela peut également être appelé le «Credit Mix». Cela signifie qu’il est très important d’avoir des dettes et des prêts diversifiés à un moment donné. Plus votre combinaison de crédits est diversifiée, meilleure sera votre pointage de crédit.
Maintenant que nous comprenons comment la cote de crédit est constituée et ce qui l’affecte le plus. Essayons de répondre à la question initiale:
Les prêts à tempérament affectent-ils votre pointage de crédit?
Eh bien, cela dépend. Chaque fois qu’une personne contracte un nouveau prêt, cela a un impact légèrement négatif sur la cote de crédit. Cependant, si vous avez déjà plusieurs dettes, l’impact de l’obtention d’un nouveau prêt à tempérament peut être plus important que ce à quoi vous vous attendiez.
Deuxièmement, il est très important de rembourser le prêt à temps. Si vous contractez un prêt à tempérament et que vous le remboursez à temps, ces remboursements en temps opportun finiront par améliorer votre pointage de crédit. Ce qui est une bonne chose en soi, car votre pointage de crédit peut augmenter si tous les paiements sont effectués à temps.
Il est également très important de contracter un prêt auprès d’un prêteur qui fait rapport aux trois ou à l’un des trois bureaux de crédit. Si le prêteur ne fait pas rapport à ces entités, la souscription du prêt à tempérament n’aura aucun effet sur votre pointage de crédit. Ce ne sera ni bon ni mauvais, car votre activité de crédit passera simplement sous le radar. Il faut cependant garder à l’esprit que les prêteurs qui ne font pas rapport aux bureaux de crédit peuvent ne pas être très crédibles et être des prédateurs.
En guise de conclusion, quel que soit le type de dette que vous contractez, assurez-vous de le rembourser à temps, car cela aura le plus grand impact sur la cote de crédit. Adoptez de bonnes habitudes de gestion financière personnelle pour ne jamais manquer un remboursement et essayer de vous libérer de vos dettes.
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