¿Los préstamos a plazos afectan su puntaje crediticio?

¿Los préstamos a plazos afectan su puntaje crediticio? Veamos…

El puntaje crediticio es una forma de evaluar su solvencia, que los prestamistas utilizan antes de aprobar cualquier producto basado en deudas. El puntaje de crédito se crea a partir de su informe de crédito que es compilado por las agencias de informes de crédito. En los EE. UU. Y el Reino Unido, el informe crediticio lo compilan las tres principales agencias de informes crediticios, a saber:

Estas agencias de crédito comienzan a acumular su historial crediticio desde el momento en que se convierte legalmente en adulto. Cada transacción basada en crédito que realice se informa a estas agencias. Estas transacciones pueden incluir cualquier préstamo o deuda nuevos, pago de deudas, pago de facturas de servicios públicos, pago en o después del tiempo, uso de tarjeta de crédito, etc.

No solo esto, sino que el informe de crédito también anota cualquier mora, quiebra y órdenes judiciales emitidas contra el individuo. El informe de crédito es un documento muy detallado. Un puntaje crediticio es un intento de condensar el informe crediticio detallado en un número que pueda representar la solvencia crediticia de una persona de un solo vistazo.

Los puntajes FICO en los EE. UU. Son los puntajes de crédito más utilizados. El puntaje FICO sube a 850, que se considera el mejor puntaje que cualquiera podría tener. La puntuación FICO también se puede calificar. Esta clasificación no es universal y los prestamistas pueden seguir sus propios criterios de clasificación, pero en general, se aplica esta clasificación.

Excelente: 800 a 850
Muy bueno: 740 a 79
Bueno: 670 a 739
Regular: 580 a 669
Deficiente: 300 a 579

Las personas deben tratar de mantener su puntaje crediticio por encima de 800 en cualquier momento. ¿Por qué? Simplemente porque tener un puntaje crediticio más alto le brinda acceso a mejores productos y servicios financieros y le brinda la posibilidad de negociar términos y tasas con los prestamistas. Sin embargo, permanecer en la categoría buena también está bien, pero esta categoría está demasiado cerca de la zona de peligro que se encuentra debajo de ella.

Los puntajes crediticios más altos se consideran seguros, mientras que los prestamistas consideran riesgosos puntajes crediticios más bajos. ¿Por qué? Simplemente porque una puntuación de crédito más baja se traduce en una mala disciplina financiera y un historial crediticio de la semana. Una puntuación de crédito baja significa que la persona no ha sido muy buena en mantener su solvencia, lo que los prestamistas consideran una señal de riesgo.

Sin embargo, la puntuación de crédito es su informe de crédito en forma cuantificada. Lo que significa que el informe de crédito se compone de diferentes áreas de su informe de crédito. Por ejemplo, la ruptura del puntaje crediticio que se menciona a continuación es información pública comúnmente disponible.

Historial de pagos: 35%
El monto total adeudado – 30%
Duración del historial crediticio: 15%
Tipos de crédito – 10%
Crédito nuevo – 10%

Esto muestra que el puntaje crediticio se compone de diferentes áreas. Al analizar esto, se pueden comprender las áreas que tienen el mayor impacto en el puntaje crediticio. En esta lista, se puede ver que el historial de pagos tiene el mayor impacto en el puntaje crediticio. Si simplemente paga sus facturas y cuotas pendientes a tiempo, puede tener un gran impacto en su puntaje crediticio.

La cantidad total adeuda representa el 30%. Esto significa que cuanta más deuda tenga, peor será el puntaje crediticio. Por lo tanto, uno debe apuntar a mantener el monto total de la deuda en un momento dado en niveles manejables.

La duración del historial crediticio asciende a casi el 15% del puntaje crediticio. Lo que esto significa es que cuanto más antiguo sea su historial crediticio, mejor será para usted. Es por eso que si tiene tarjetas de crédito antiguas o cuentas bancarias antiguas que ya no usa, entonces no sería una idea tan brillante desactivar esas tarjetas o cuentas. En su lugar, intente obtener algunas transacciones a través de esas tarjetas y cuentas cada mes, solo para mantenerlas activas para que puedan registrar un impacto positivo en su informe crediticio. El 15% puede no parecer demasiado, pero poco a poco puede tener un impacto considerable en el puntaje crediticio general.

Los tipos de crédito y crédito nuevo juntos forman una contribución del 20% al puntaje crediticio. A esto también se le puede llamar la “combinación de créditos”. Esto significa que es muy importante tener diversas deudas y préstamos en un momento dado. Cuanto más diversa sea su combinación de crédito, mejor será para su puntaje crediticio.

Ahora que entendemos cómo se compone el puntaje crediticio y qué es lo que más lo afecta. Intentemos responder a la pregunta original:

Bueno, eso depende. Cada vez que una persona toma un nuevo préstamo, tiene un impacto levemente negativo en el puntaje crediticio. Sin embargo, si ya tiene varias deudas, el impacto de obtener un nuevo préstamo a plazos puede ser más profundo de lo que esperaba.

En segundo lugar, es muy importante reembolsar el préstamo a tiempo. Si obtiene un préstamo a plazos y lo paga a tiempo, estos reembolsos puntuales terminarán mejorando su puntaje crediticio. Lo cual es algo bueno en sí mismo, ya que su puntaje crediticio puede aumentar si todos los pagos se realizan a tiempo.

También es muy importante obtener un préstamo de un prestamista que informe a los tres o cualquiera de los tres burós de crédito. Si el prestamista no informa a estas entidades, la obtención del préstamo a plazos no tendrá ningún efecto en su puntaje crediticio. No será bueno ni malo, porque su actividad crediticia simplemente pasará desapercibida. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los prestamistas que no informan a las agencias de crédito pueden no ser muy creíbles y pueden ser depredadores.

Como comentario final, no importa qué tipo de deuda contraiga, asegúrese de pagarla a tiempo, ya que esto tendrá el mayor impacto en el puntaje crediticio. Adopte buenos hábitos de administración financiera personal para que nunca se pierda un pago y trate de estar libre de deudas.