Dois-je payer une dette ou épargner?

La dette joue un rôle important dans nos vies aujourd’hui, nous avons abordé ce sujet de manière assez détaillée dans les articles précédents. Sans dette, il n’est tout simplement pas possible aujourd’hui de vivre notre vie dans un état de confort. Vous avez besoin de dettes pour acheter votre maison, de dettes pour acheter une nouvelle voiture et de dettes pour financer vos études supérieures.

La dette est donc inévitable. Cependant, la dette s’accompagne de la responsabilité de la gérer de manière à pouvoir être remboursée sans nuire à votre pointage de crédit ou à votre rapport de crédit.

La dette n’est pas forcément mauvaise car, comme nous l’avons déjà dit, elle nous permet de vivre une vie de confort et de luxe, ce qui ne serait pas possible autrement. Cependant, les problèmes commencent à s’accumuler lorsque la dette ne peut être gérée. Quoi qu’il en soit, la dette est un fardeau indéniable. Tout se résume à gérer correctement ce fardeau.

Gestion financière personnelle

Nous avons discuté dans les articles précédents de l’importance de la gestion financière personnelle. C’est la clé d’une bonne gestion de la dette. Les éléments de la gestion financière personnelle peuvent rendre la gestion de la dette très facile. Cependant, de nombreuses personnes ne suivent tout simplement pas ces éléments ou principes.

Deux principes très importants en matière de gestion de la dette sont

• Économie
• Investissement

Importance de l’épargne

L’épargne est une partie très importante de la gestion de la dette ou du crédit. L’épargne permet de créer un coussin financier pour l’avenir. En Amérique, la propension moyenne à épargner est d’environ 11% et pendant le pic de verrouillage de Covid en mars 2020, cette propension a grimpé jusqu’à 30%.

En général, les Américains épargnent environ 10 à 15% de leurs revenus, FEU les amateurs prennent ce pourcentage aussi haut que 60% et 70% dans certains cas. Mais le fait est que l’épargne est une partie importante de votre gestion financière.

Lorsque vous économisez un certain montant de vos revenus chaque mois, vous créez un coussin financier pour chaque fois que la prochaine urgence financière survient. Vous ne pouvez jamais savoir quand votre voiture peut tomber en panne ou quand votre maison peut nécessiter un entretien et des réparations d’urgence. De même, on peut perdre un emploi, surtout en ces temps financièrement périlleux où la sécurité d’emploi est déjà très faible.

Dans une telle situation, avoir des économies à portée de main peut vous permettre une certaine tranquillité d’esprit. Sans économies, en cas d’urgence financière, une personne devrait recourir à encore plus de dettes. Les sources de dette d’urgence peuvent inclure les dettes de carte de crédit, les prêts personnels ou les prêts sur salaire ou P2P en ligne plus risqués.

Importance de l’investissement

Les économies à elles seules ne compenseront pas une bonne stratégie financière. L’épargne doit être investie dans des options de placement rentables afin de croître au fil du temps. Ce que beaucoup de gens ne comprennent pas, c’est la différence entre gagner un revenu et générer de la richesse. Votre travail de jour actif vous rapportera votre revenu, mais si vous voulez créer de la richesse, cela ne sera pas possible avec votre travail de jour.

Pour générer de la richesse, vous devez mettre de côté vos économies et les investir, puis au fil du temps, vos économies se transformeront en économies en croissance exponentielle, devenant ainsi richesse. L’ensemble de ce processus peut prendre environ 10 à 30 ans de décisions prudentes en matière d’épargne et d’investissement.

Beaucoup de gens pensent que tant qu’ils sont endettés, investir l’épargne n’est pas une option. Il est vrai que l’épargne et l’investissement deviennent très difficiles lorsque vous êtes endetté, mais rembourser la dette et assurer votre avenir sont deux processus complètement différents.

Paramètre de scénario

Essayons de regarder cela méthodiquement. Il peut y avoir trois scénarios dans cette situation

• Ne pas rembourser la dette
• Rembourser la dette avec des économies
• Maintenir un équilibre entre l’épargne et le remboursement de la dette

Ne pas rembourser la dette

Ce n’est pas vraiment une option que quiconque aimerait opter. Il y a toujours une possibilité que vous décidiez simplement de ne pas payer votre dette, mais cela pourrait vous conduire à d’autres problèmes. Le fait de ne pas rembourser vos dettes vous fera déclarer en faillite ou insolvable. Vos prêteurs entameront des poursuites judiciaires contre vous. Si vous avez des dettes garanties, vous perdrez la garantie et votre rapport de crédit sera également sérieusement endommagé.

Rembourser la dette avec des économies

On peut envisager de payer avec des économies comme une option viable. Vous pouvez détourner toutes vos économies vers le remboursement de la dette, puis une fois que les dettes ont été remboursées, vous pouvez recommencer à épargner. Cette approche est très proche de la méthode de la boule de neige de la dette.

Il existe cependant un risque très élevé de rencontrer une situation d’urgence qui pourrait finir par vous endetter davantage. Par exemple, si vous économisez 300 $ chaque mois, vous générez des économies annuelles allant jusqu’à 3600 $. Ces économies peuvent être utilisées en cas d’urgence financière. Cependant, si vous détournez ces économies vers le remboursement de vos prêts, vous pouvez rembourser vos prêts plus tôt, mais vous serez exposé financièrement en cas d’urgence.

Il y a cependant une chance que vous ayez peut-être de la chance et que vous ne rencontriez aucune urgence financière, dans ce cas, votre pari sera payant.

Une meilleure stratégie, dans ce cas, serait peut-être d’utiliser les économies pour rembourser les dettes à court terme telles que les dettes de carte de crédit, les prêts personnels et les prêts sur salaire. Il n’est pas conseillé d’utiliser votre épargne pour la dette à long terme, car cela vous exposera plus longtemps.

Maintenir un équilibre entre l’épargne et le remboursement de la dette

La stratégie la plus prudente serait peut-être de maintenir un équilibre entre le remboursement de la dette et l’épargne. Cela peut vous mettre à rude épreuve, mais en adoptant de bonnes habitudes de gestion financière telles que réduire les dépenses, établir et suivre des budgets, vous pouvez générer des économies et rembourser votre dette en même temps.

L’avantage supplémentaire de cette stratégie est qu’une fois vos dettes entièrement remboursées, vous aurez intégré de bonnes habitudes financières qui vous permettront de vous libérer de vos dettes afin que vous puissiez profiter de votre liberté financière bien méritée.

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