¿Qué es Insurtech?

El seguro es un negocio complejo y altamente regulado que toca cada parte de nuestras vidas. Pero a medida que evoluciona el negocio, también lo hace la tecnología. Insurtech es una rama de fintech que intenta combinar seguros con tecnologías emergentes.

Insurtech está reinventando el negocio de los seguros y revolucionando la industria. Insurtech no es solo una palabra de moda para describir una nueva industria, es un modelo comercial disruptivo que está transformando la forma en que compramos seguros.

¿Problemas con el modelo de negocio de seguros tradicional?

El modelo de negocio de seguros convencional ha seguido su curso. Si bien su tiempo aún no ha terminado, el surgimiento de insurtech ha expuesto las debilidades en el modelo comercial.

1- Papeleo

El modelo de negocio de seguros tradicional o convencional es engorroso. El mayor problema es el papeleo. Los clientes ya no están interesados en firmar toneladas de papeleo, que contienen una jerga legal incomprensible que nadie lee.

Los clientes quieren eficiencia e Insurtech ha tratado de llevar esa eficiencia mediante el uso de diferentes tecnologías al sector de seguros.

2- Falta de personalización

Otro problema del actual modelo de negocio de las compañías de seguros es que agrupan a los tomadores de pólizas en función de sus perfiles de riesgo. Estos perfiles de riesgo se basan en varios puntos de datos recopilados por las compañías de seguros. El problema con este enfoque es que cada grupo tiene individuos con diferentes perfiles de riesgo, pero como pertenecen a un grupo, todos pagan la misma tarifa.

Por ejemplo, un grupo puede contener personas con perfiles de riesgo que oscilan entre el 10 % y el 20 %. Ahora una persona con un 10% de riesgo tiene un perfil de riesgo más bajo que una persona con un 20% de riesgo. Sin embargo, dado que ambos están agrupados, ambos tienen que pagar la misma prima.

Esto no es muy eficiente, pero las compañías de seguros se adhieren a este enfoque porque la asignación de primas caso por caso no es factible para ellas. Aquí es donde entra Insurtech.

Las empresas de insurtech utilizan tecnologías como el análisis de big data para recopilar muchos más puntos de datos de sus clientes que las compañías de seguros convencionales. Estos puntos de datos adicionales ayudan a las empresas de insurtech a crear perfiles de riesgo más precisos, lo que les permite crear un plan de seguro muy personalizado para cada cliente.

Como resultado, las compañías de insurtech tienen mejores modelos de precios en comparación con las compañías de seguros convencionales.

¿Qué puede hacer mejor Insurtech?

Las empresas Insurtech son empresas que han creado una nueva forma de resolver un problema en la industria de seguros. Su innovación y su enfoque en el cliente los ha convertido en una categoría propia. Algunas de las empresas de Insurtech son tan diversas como la propia industria.

Las compañías Insurtech están incorporando diversas tecnologías para revolucionar la industria de seguros. Echemos un vistazo a algunas de estas tecnologías innovadoras.

Asesores robóticos

Las compañías de seguros convencionales dependen en gran medida de la capacidad y la eficiencia de sus corredores para vender pólizas de seguros. Esto agrega costos adicionales de recursos humanos. Muchas compañías de insurtech usan asesores robóticos y chatbots, que son básicamente bots que usan inteligencia artificial y aprendizaje profundo para recopilar puntos de datos del cliente antes de asesorarlo.

Las empresas Insurtech pueden proporcionar a sus clientes chatbots para gestionar sus pólizas. De hecho, algunas empresas de insurtech han desarrollado chatbots para sus propios casos de uso. Estos chatbots realizan varias tareas, como responder consultas o recargar su póliza, etc.

Los asesores robóticos están cambiando la forma en que compramos seguros al permitirnos administrar nuestros seguros por nosotros mismos. Los asesores automáticos pueden extraer sus datos y elaborar un plan personalizado en unos momentos. A diferencia de sus contrapartes humanas, los asesores robóticos son accesibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

A medida que los algoritmos mejoren, también lo hará el rendimiento de los robo-advisors. Por lo tanto, la curva de eficiencia de las empresas de insurtech simplemente seguirá mejorando con el tiempo. Los asesores robóticos se están volviendo muy comunes en la industria fintech. Hay muchas aplicaciones de inversión de robots que permiten a los usuarios invertir sus ahorros en varias opciones de inversión para obtener ganancias.

Esto no quiere decir que las compañías de seguros dejarán de usar agentes humanos. Los agentes humanos generan una gran cantidad de ingresos para el sector insurtech. Los asesores automáticos son formas mucho más eficientes y económicas de proporcionar soluciones tecnológicas a sus clientes.

Micro – Seguros

Otro nuevo concepto que está surgiendo con insurtech es el microseguro. ¿Por qué limitar los seguros a vida, salud, casa y automóvil? ¿Qué sucede si desea pedir prestado el automóvil de un amigo y necesita obtener un seguro solo para este caso? ¿Qué pasaría si las compañías de seguros pudieran ofrecer un seguro a pedido?

¿Tienes un auto que apenas usas? Entonces, ¿por qué debería pagar un seguro cuando ni siquiera usa el automóvil todos los días? En tal situación, una póliza de microseguro que solo se aplica cuando conduce el automóvil debería ser una mejor opción para usted.

Cambiar los procesos de back-end

Insurtech no se trata solo de innovar los productos y servicios. También está desempeñando un papel clave en el cambio de la forma en que operan las compañías de seguros. Actualmente, las compañías de seguros tienen procesos muy ineficientes que necesitan ser actualizados.

Por ejemplo, muchas compañías de seguros tienen montones de datos valiosos, como historiales de reclamaciones y otros datos de clientes, que pueden analizarse para una mejor gestión de riesgos. Pero estas empresas no pueden usar estos puntos de datos porque todavía operan con tecnología heredada.

La actualización a los modelos de análisis de datos, nube y aprendizaje automático permitirá que incluso las compañías de seguros convencionales utilicen el poder de los datos para ser más eficientes, y así poder brindar mejores productos y un mejor servicio al cliente a sus clientes.

¿El futuro de la industria de seguros?

Estas nuevas tecnologías están reduciendo el costo de los seguros y brindando una experiencia de cliente mucho más personalizada que las compañías de seguros convencionales. A medida que la tecnología sigue creciendo, las empresas de insurtech pueden ofrecer una mejor relación calidad-precio y primas más económicas.

El futuro de insurtech parece brillante a medida que estas tecnologías continúan desarrollándose con el tiempo. Continuaremos viendo a las compañías de insurtech traer tecnologías más avanzadas que darán forma a la industria de seguros en lo que debería haber sido todo este tiempo.