Existen diferentes estrategias para pagar la deuda, en el artículo anterior discutimos el “ Bola de nieve de deuda ”Método para saldar la deuda. En este artículo, veremos el “ Avalancha de deuda ”Método.

¿Qué es Debt Avalanche?

El método Debt Avalanche es otra estrategia más para administrar la carga de su deuda. Mientras que la método de bola de nieve de deuda apunta primero a la deuda más baja independientemente del interés que tenga que pagar por cada deuda. La deuda de avalancha de deuda agrega un poco más de método a la locura al centrarse en los pagos de intereses en lugar del valor de la deuda.

El método Debt Avalanche requiere que sus deudas se enumeren en el orden de mayor interés en una deuda pagadera primero. El método de avalancha de deudas apunta a la tasa de interés y la razón detrás de este método es que cuanto más rápido pague sus deudas con tasas de interés altas, más dinero podrá ahorrar.

Continuemos con el ejemplo de Juan que tuvimos en el ultimo articulo . John ha reservado $ 3000 esta vez, con el fin de pagar sus deudas, que son las siguientes

Mes 1

Se puede ver aquí que bajo deuda acumulada , el orden de las deudas habría sido diferente. Un préstamo personal habría tenido prioridad sobre un préstamo para automóvil, pero bajo el método de avalancha de deudas, la base de prioridad es la tasa de interés.

La deuda de la tarjeta de crédito tiene la tasa de interés más alta y, por lo tanto, debe pagarse primero. Por lo tanto, los $ 300 adicionales deberían destinarse primero a pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

Mes 2

Se puede ver que en cuestión de 3 meses, la deuda de la tarjeta de crédito se puede pagar y John ahora puede cambiar su enfoque en pagar el préstamo del automóvil.

Mes 3

Una vez que se cancela la deuda de la tarjeta de crédito, los ahorros adicionales de $ 300 se pueden desviar para pagar un préstamo para automóvil. Lo que significa que el préstamo para automóvil se pagará a una tasa de $ 800 por mes, que se compone de un mínimo de $ 500 y $ 300 de ahorro. Esto significa que el préstamo para automóvil de $ 4500 en el mes 2 se puede liquidar en aproximadamente seis meses.

Por lo tanto, el método de avalancha de deuda se puede utilizar para liquidar estratégicamente primero las deudas con la calificación más alta. De esta forma se ahorra dinero en el pago de intereses.

Supongamos ahora que John estaba siguiendo deuda acumulada en lugar de avalancha de deudas. La siguiente tabla muestra cómo se habrían visto sus pagos del mes 3 en deuda acumulada .

Mes 3 (bajo la bola de nieve de la deuda)

Se puede ver claramente cómo John tiene que pagar una tasa de interés más alta en el mes 3 bajo Bola de nieve de deuda en lugar de Debt Avalanche. Ahora solo hay una diferencia de $ 2 que puede no parecer mucho, pero considere el efecto compuesto de este mes a mes. Esta cantidad de $ 2 aumentará a cientos.

Es por eso que la estrategia Debt Avalanche es mejor que la Bola de nieve de deuda estrategia, en términos de ahorrar su dinero. Bola de nieve de deuda es una estrategia muy simple que es mejor si no tiene deudas con tasas de interés muy variables. Debt Avalanche, por otro lado, es ideal si tiene deudas con diferentes tasas de interés.

La única desventaja de la estrategia de avalancha de deuda es que requiere una estricta disciplina financiera. Debe seguir una estricta estrategia de gestión financiera personal para aumentar sus ahorros y reducir los gastos innecesarios al nivel más bajo posible. Pero esto también es cierto para Bola de nieve de deuda método.

Salir de la deuda requiere esfuerzo, estrategia y disciplina, y también necesitará estos tres elementos clave no solo para salir de la deuda, sino también para mantenerse libre de deudas. Lo que hará la estrategia de avalancha de deudas es que arraigará la disciplina financiera en su mente para que, incluso cuando esté libre de deudas, no se endeude a menos que sea absolutamente necesario.

>>ENCUENTRE IMPRESIONANTES RESEÑAS DE PRODUCTOS FINANCIEROS AQUÍ<<