¿Debo pagar la deuda o ahorrar?

La deuda juega un papel importante en nuestras vidas hoy, hemos cubierto este tema con bastante detalle en artículos anteriores. Sin deudas, hoy simplemente no es posible vivir nuestras vidas en un estado de comodidad. Necesita deuda para comprar su casa, deuda para comprar un auto nuevo y deuda para financiar su educación superior.

Por tanto, la deuda es inevitable. Sin embargo, con la deuda viene la responsabilidad de administrarla de manera que pueda pagarse sin causar ningún daño a su puntaje crediticio o al informe crediticio.

La deuda no es necesariamente mala porque, como hemos comentado antes, nos permite vivir una vida de comodidad y lujo, que de otro modo no sería posible. Sin embargo, los problemas empiezan a acumularse cuando la deuda que uno tiene no se puede gestionar. Cualquiera que sea el caso, la deuda es una carga que no se puede negar. Todo se reduce a gestionar adecuadamente esta carga.

Gestión financiera personal

Hemos hablado en artículos anteriores de lo importante que es la gestión financiera personal. Es la clave para gestionar correctamente la deuda. Los elementos de la gestión financiera personal pueden facilitar la gestión de la deuda. Sin embargo, muchas personas simplemente no siguen estos elementos o principios.

Dos principios muy importantes cuando se trata de la gestión de la deuda son

• Ahorro
• Inversión

Importancia del ahorro

El ahorro es una parte muy importante de la gestión de la deuda o el crédito. Los ahorros permiten crear un colchón financiero para el futuro. En Estados Unidos, la propensión promedio a ahorrar es de alrededor del 11% y durante el pico del bloqueo de Covid en marzo de 2020, esta propensión aumentó hasta el 30%.

En general, los estadounidenses ahorran entre el 10% y el 15% de sus ingresos, FUEGO los entusiastas toman este porcentaje tan alto como 60% y 70% en algunos casos. Pero la cuestión es que el ahorro es una parte importante de su gestión financiera.

Cuando ahorra una cierta cantidad de sus ingresos cada mes, crea un colchón financiero para cuando ocurra la próxima emergencia financiera. Nunca se puede saber cuándo su automóvil puede averiarse o cuándo su hogar puede requerir mantenimiento y reparaciones de emergencia. De manera similar, uno puede perder un trabajo, especialmente en estos tiempos financieramente peligrosos cuando la seguridad laboral ya es muy baja.

En tal situación, tener ahorros a mano puede brindarle un poco de tranquilidad. Sin ahorros, en caso de alguna emergencia financiera, una persona tendría que recurrir a endeudarse aún más. Las fuentes de deuda de emergencia pueden incluir deuda de tarjetas de crédito, préstamos personales o los préstamos de día de pago o P2P en línea más riesgosos.

Importancia de la inversión

Los ahorros por sí solos no compensarán una buena estrategia financiera. Los ahorros deben invertirse en opciones de inversión rentables para crecer con el tiempo. Lo que mucha gente no comprende es la diferencia entre generar ingresos y generar riqueza. Su trabajo diario activo le permitirá obtener sus ingresos, pero si desea generar riqueza, esto no será posible con su trabajo diario.

Para la generación de riqueza, debe apartar ahorros e invertirlos y luego, con el tiempo, sus ahorros se convertirán en ahorros que aumentan exponencialmente y, por lo tanto, se convertirán en riqueza. Todo este proceso puede llevar alrededor de 10 a 30 años de cuidadosas decisiones de ahorro e inversión.

Mucha gente piensa que mientras estén endeudados, invertir los ahorros no es una opción. Es cierto que ahorrar e invertir se vuelve muy difícil cuando estás endeudado, pero saldar la deuda y asegurar tu futuro son dos procesos completamente diferentes.

Configuración de escenario

Intentemos mirar esto metódicamente. Puede haber tres escenarios en esta situación

• No pagar la deuda
• Pagar la deuda con ahorros
• Mantener un equilibrio entre los ahorros y el pago de la deuda.

No pagar la deuda

Esta no es realmente una opción que a nadie le gustaría elegir. Siempre existe la posibilidad de que simplemente decida no pagar su deuda, pero hacerlo puede causarle más problemas. No pagar la deuda lo declarará en quiebra o insolvente. Sus prestamistas iniciarán procedimientos legales en su contra. Si tiene deudas garantizadas, perderá la garantía y su informe de crédito también se dañará bastante.

Pagar la deuda con ahorros

Se puede considerar pagar con ahorros como una opción viable. Puede desviar todos sus ahorros para pagar la deuda y luego, una vez que las deudas se hayan pagado, puede comenzar a ahorrar nuevamente. Este enfoque está muy cerca del método de la bola de nieve de la deuda.

Sin embargo, existe un riesgo muy alto de encontrarse con una situación de emergencia que pueda terminar endeudándolo aún más. Por ejemplo, si ahorra $ 300 cada mes, genera ahorros anuales de hasta $ 3600. Estos ahorros se pueden utilizar en caso de cualquier emergencia financiera. Sin embargo, si usted desvía estos ahorros hacia el pago de sus préstamos, entonces puede cancelar sus préstamos antes de tiempo, pero estará financieramente expuesto en caso de cualquier emergencia.

Sin embargo, existe la posibilidad de que tal vez tenga suerte y no se encuentre con ninguna emergencia financiera, en este caso, su apuesta dará sus frutos.

Quizás una mejor estrategia, en este caso, sería utilizar los ahorros para pagar deudas a corto plazo, como deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y de día de pago. No es aconsejable usar sus ahorros para deudas a largo plazo, ya que esto lo expondrá por un período de tiempo más largo.

Mantener un equilibrio entre los ahorros y el pago de la deuda.

Quizás la estrategia más prudente sería mantener un equilibrio entre los reembolsos de la deuda y los ahorros. Esto puede suponerle una presión financiera, pero si adopta buenos hábitos de gestión financiera, como reducir los gastos, hacer y seguir los presupuestos, puede generar ahorros y saldar sus deudas al mismo tiempo.

El beneficio adicional de esta estrategia es que una vez que sus deudas estén completamente pagadas, habrá internalizado buenos hábitos financieros que lo mantendrán libre de deudas para que pueda disfrutar de su libertad financiera bien ganada.

>>ENCUENTRE IMPRESIONANTES RESEÑAS DE PRODUCTOS FINANCIEROS AQUÍ<<