Edificio Puntaje de crédito desde cero

Mantener el crédito es una tarea difícil, especialmente en las condiciones económicas actuales cuando hay una crisis económica en el horizonte. Construir crédito desde cero es aún más difícil porque requiere ser disciplinado financieramente y responsable en una edad en la que somos más despreocupados.

Antes de que podamos ver algunas formas probadas de crear un informe crediticio desde cero, primero intentemos comprender qué es un informe crediticio por qué es tan importante mantenerlo. Ya que no será posible apreciar la utilidad de los pasos de construcción de crédito sin antes darse cuenta de la importancia del crédito.

¿Que es un reporte de credito?

Su informe de crédito es su pasaporte al mundo de los productos y servicios financieros. Tan pronto como una persona alcanza la mayoría de edad legalmente y comienza a utilizar cualquier servicio financiero, como una cuenta bancaria, el pago de facturas de servicios públicos, el pago de facturas de crédito o deudas estudiantiles, su informe crediticio comienza a acumularse.

Su informe de crédito es como su boleta de calificaciones. Tiene todos los detalles de sus transacciones financieras. Cuántos préstamos ha tomado y pagado, si paga sus facturas a tiempo o no, con qué frecuencia usa su tarjeta de crédito y si ha habido quiebras o morosidad en su pasado o no. Es, en palabras simples, un informe detallado del historial crediticio de una persona preparado por una agencia de informes crediticios.

El informe crediticio es útil para los bancos y otras instituciones crediticias porque pueden evaluar la solvencia de la persona mirando su informe crediticio. Los informes de crédito son preparados por los tres principales burós de crédito de los Estados Unidos, a saber:

• Experian
• Equifax
• TransUnion

Las instituciones crediticias, como los bancos y los proveedores de servicios públicos, envían la actividad crediticia de un individuo, como el reembolso de préstamos, el hábito de pago de facturas, a los tres oa cualquiera de estos burós de crédito, para compilar el historial crediticio de un individuo.

Tener un buen informe crediticio con un puntaje crediticio alto puede permitirle acceder a productos y servicios financieros convencionales, como préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito con tasas de interés bajas. Un puntaje crediticio mediocre aún puede brindar acceso a los productos y servicios, pero a una tasa de interés más alta, mientras que un puntaje crediticio bajo o malo puede bloquear el acceso a algunos de los productos y servicios financieros convencionales, lo que obliga a conformarse con productos depredadores. y servicios como préstamos de día de pago y préstamos P2P.

Construyendo puntaje de crédito desde cero

Pasos para construir un puntaje crediticio desde cero

Construir su puntaje crediticio desde cero requiere cierta planificación estratégica. ¿Por qué? Simplemente porque cuando eres joven y no tienes historial crediticio, puedes hacerlo bien o ir muy mal y arrepentirte más tarde.

Puede parecer difícil construir un puntaje crediticio desde cero, pero hay muchas formas y siempre que siga una estricta disciplina de administración financiera personal y una estrategia adecuada, debería estar bien.

Así que veamos ahora algunos de los pasos para construir puntajes crediticios desde cero.

1 – Conviértete en un usuario autorizado

Esta puede ser una de las formas más fáciles de comenzar a construir su informe crediticio. Los padres o familiares con un historial crediticio extenso y bueno pueden agregarlo como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Lo que esto hará es que a medida que continúen usando su tarjeta de crédito, se acumulará tanto su historial crediticio como el suyo como usuario autorizado de la tarjeta.

Ni siquiera necesita tener acceso a su tarjeta o usarla, por lo tanto, esta es la forma más sencilla de comenzar a construir el historial.

2 – Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Mencionamos anteriormente que debe seguir una estrategia para construir su puntaje de crédito correctamente. Si logra convertirse en un usuario autorizado, no tiene por qué detenerse allí. El siguiente paso puede ser obtener una tarjeta de crédito asegurada para acelerar el proceso de construcción de su puntaje crediticio.

Una tarjeta de crédito asegurada se emite contra efectivo que el titular de la cuenta debe depositar por adelantado como garantía o garantía de la tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito asegurada es como cualquier tarjeta de crédito normal, excepto por el hecho de que está asegurada con un depósito. La clave aquí es no usarla como una tarjeta de crédito ordinaria.

Una tarjeta de crédito asegurada solo debe usarse para compras que se puedan pagar. Los pagos deben realizarse de manera oportuna para que el historial crediticio se siga acumulando. Asegúrese de elegir un emisor de tarjetas que informe a las agencias de crédito, de lo contrario, todo el ejercicio será inútil.

Las tarjetas de crédito aseguradas no deben usarse para siempre. Se supone que deben usarse solo para generar crédito, hasta que el titular de la tarjeta tenga suficiente crédito para ser elegible para una tarjeta de crédito sin garantía.

3 – Obtenga un préstamo de creación de crédito.

Este puede ser el tercer o segundo paso de su estrategia de creación de crédito si sigue estas pautas. Aquellos que no pueden convertirse en un usuario autorizado también pueden usar esto como su primer paso.

Los préstamos para constructores de crédito son ofrecidos por bancos pequeños y uniones de crédito, el propósito de estos préstamos es ayudar a las personas con un historial crediticio bajo o nulo a construir su puntaje crediticio fácilmente. Un préstamo de construcción de crédito es un préstamo de muy bajo valor, por ejemplo, puede ser para valores que oscilan entre $ 300 y $ 1000, dependiendo del nivel de ingresos de la persona.

Un préstamo de creación de crédito no es como cualquier préstamo normal, el prestamista no desembolsa la cantidad de fondos al prestatario. En cambio, los fondos se guardan en una cuenta segura y el prestatario debe realizar pagos puntuales que comprenden intereses y capital.

Los fondos se liberan en proporción a los pagos realizados o al final del plazo cuando el préstamo se ha pagado en su totalidad. En este aspecto, un préstamo de construcción de crédito también es como una opción de ahorro forzoso, ya que al final del plazo del préstamo terminas con el monto total del préstamo.

Los pagos a plazo son esenciales porque se informarán a las agencias de crédito y ayudarán a mejorar su puntaje crediticio. Los pagos oportunos a través de préstamos de creación de crédito son una forma eficaz de mejorar el puntaje crediticio. Sin embargo, debe recordarse asegurarse de que el prestamista informe a las tres agencias de crédito oa cualquiera de ellas.

Siguiendo estos tres pasos, puede comenzar a construir su puntaje crediticio desde cero. Una vez más, es vital seguir una estricta disciplina de gestión financiera. Los pagos deben pagarse a tiempo, solo se deben incurrir en gastos asequibles y se deben evitar los gastos innecesarios. Seguir los tres pasos mencionados anteriormente no solo aumentará su puntaje crediticio, sino que también le brindará una variedad de mejores productos y servicios financieros.

Construyendo puntaje de crédito desde cero

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