Estos tiempos son difíciles y cada vez son más difíciles debido a la actual crisis financiera. Solo en los últimos diez meses, muchas personas se han endeudado debido a la crisis financiera creada por la situación del coronavirus.

Estar endeudado es una carga pesada de la que uno debe tratar de deshacerse lo antes posible. Sin embargo, no siempre es posible que las personas salgan de sus deudas con éxito sin dañar su puntaje crediticio. Esto sucede porque la mayoría de la gente simplemente no tiene los conocimientos necesarios de gestión financiera personal.

¿Qué es la gestión financiera personal?

La gestión financiera personal implica saber gestionar, ahorrar, gastar e invertir el dinero de forma eficiente. Idealmente, la administración financiera personal debería enseñarse en las escuelas desde una edad temprana para que los estudiantes crezcan aprendiendo buenos hábitos de administración financiera personal. Sin embargo, esta es un área que nuestro sistema educativo descuida. Afortunadamente, hay muchas aplicaciones de administración financiera personal disponibles para ayudar a administrar las finanzas.

Importancia de la gestión financiera personal para la reducción de la deuda

La importancia de la gestión financiera personal aumenta muchas veces cuando una persona se endeuda. El endeudamiento, como se indicó anteriormente, es una pesada carga financiera y, por lo tanto, requiere una planificación estratégica. El conocimiento de los buenos hábitos de administración financiera personal puede ayudar a muchas personas a administrar sus deudas sin dañar su puntaje crediticio por falta de pagos.

Pasos para salir de la deuda

Como se mencionó anteriormente, salir de la deuda requiere una planificación estratégica. Con una planificación adecuada, no solo se puede reducir la carga de la deuda, sino también salir de ella rápidamente. Así que veamos un enfoque paso a paso que puede adoptar para salir de la deuda.

1- Presupuesto

El presupuesto es la base de una buena gestión financiera personal. En el momento en que le mencionas el presupuesto a alguien, la gente comienza a fruncir el ceño porque esta palabra ha sido muy maltratada. Sin embargo, no hay otra forma de decirlo. La elaboración de presupuestos es un proceso clave que se encuentra en la base de la gestión financiera.

¿Alguna vez ha visto a una empresa funcionar sin presupuesto? Las empresas tienen múltiples presupuestos que les ayudan a alcanzar sus metas mensuales y anuales. Del mismo modo, los países también necesitan un presupuesto para funcionar correctamente. Entonces, ¿por qué nos hemos resistido al concepto de hacer presupuestos adecuados para nuestros hogares?

Antes de la era de las aplicaciones para teléfonos inteligentes, hacer los presupuestos solía ser una tarea que consumía mucho tiempo, pero ahora que hay docenas de aplicaciones, uno puede hacer sus presupuestos semanales y mensuales con bastante facilidad.

Hay aplicaciones que pueden realizar un seguimiento de sus gastos y brindarle información sobre cómo mejorar el gasto y la tasa de ahorro. Con un poco de tiempo y esfuerzo, uno puede mejorar su tasa de ahorro y gasto, que como leerá más adelante, juega un papel crucial para salir de la deuda.

Elaborar un presupuesto, por lo tanto, es un paso esencial si desea salir de la deuda.

2- Ahorro vs Gasto

Es absolutamente vital trabajar con estos dos tipos. Su tasa de ahorro le muestra cuánto ahorra en promedio. En los Estados Unidos, la tasa de ahorro promedio ronda el 10% al 15% en el pico del bloqueo de Covid-19 en marzo, esta tasa alcanzó un máximo de más del 30%.

Una familia promedio puede ahorrar fácilmente alrededor del 30-40% de sus ingresos sin realizar cambios drásticos en su estilo de vida. FUEGO los entusiastas pueden ahorrar hasta un 60-65%, pero esto requiere compromiso y un cambio completo en el estilo de vida.

La razón para aumentar la tasa de ahorro es crear ingresos adicionales que se pueden utilizar para aumentar los pagos de la deuda. Dicen que cada centavo ahorrado es un centavo ganado y cuando estás endeudado, cada centavo ahorrado es un centavo reembolsado.

La tasa de gasto también debe controlarse. Reducir la tasa de gasto requiere disciplina financiera. Idealmente, esto debería hacerse en fases para que pueda acostumbrarse al cambio en sus hábitos de gasto. Intente comenzar reduciendo todos los gastos innecesarios al principio. Trate de buscar descuentos y rebajas, busque alternativas más económicas a los productos que compra. ¿Está pagando una suscripción a televisión por cable, servicios de transmisión e Internet? ¿Por qué no deshacerse de la suscripción a la televisión por cable y cambiar a los servicios de transmisión?

Esto dependerá mucho de sus preferencias personales, hábitos, gustos y disgustos. Aquí no puede haber una estrategia única para todos. El objetivo debe ser reducir el nivel de gasto gradualmente para que pueda tener tantos ahorros como sea posible.

3- Crea múltiples fuentes de ingresos

Este es uno de los pasos más importantes para salir de una deuda. Si tiene una única fuente activa de ingresos, como un trabajo de 9 a 5, tendrá dificultades para salir de la deuda. Aquí es donde muchas personas se estancan y cuando comienzan a sentir la presión financiera, intentan buscar un segundo trabajo.

La idea es no dejarlo hasta que sea demasiado tarde. Intente crear múltiples fuentes de ingresos lo antes posible. Covid-19 ha sido difícil para muchos, pero también ha cambiado mucho, una de esas cosas ha sido el auge del trabajo independiente. Si tiene un trabajo diurno, puede usar sus habilidades para trabajar como autónomo desde casa cuando no esté en el trabajo y los fines de semana.

Si no tiene tiempo para trabajar como autónomo, intente crear un flujo de ingresos pasivo. Existen numerosas formas de crear flujos de ingresos pasivos. Los flujos de ingresos pasivos no requieren una gran inversión de tiempo y energía. Si se hace bien, los flujos de ingresos pasivos pueden resultar muy gratificantes.

La creación de múltiples fuentes de ingresos le dará ese colchón financiero adicional, puede usar los ingresos adicionales para pagar la deuda rápidamente y también reservar algunos ahorros e invertirlos.

4- Invierte los ahorros

Invertir ahorros es un paso crítico. Muchas personas tienden a ignorarlo cuando están endeudadas, pero invertir sus ahorros es un paso que nunca debe ignorarse. Sí, cuando está endeudado, el costo de oportunidad de la inversión es el aumento de los reembolsos. Pero este costo de oportunidad vale la pena porque todo lo que ahorre e invierta hoy, se multiplicará y se convertirá en su colchón financiero en el futuro. Nunca se sabe lo que le depara el futuro, por lo que es importante prepararse para el futuro mientras trata de mejorar el presente.

Entonces, esta fue la guía paso a paso sobre cómo salir de deuda . Si sigue estos cuatro pasos, puede mejorar sus finanzas personales y emprender el camino de liberarse de las deudas.

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