El auge de los bancos Neo

Un neobanco es una institución financiera que ofrece productos y servicios bancarios pero que no cuenta con una red de sucursales físicas. Es un banco digital pero también más que un banco digital.

Los clientes de Neobank realizan sus actividades bancarias mediante el uso de una aplicación móvil o un portal de banca en línea. Se sabe que los neobancos ofrecen una gama más amplia de servicios y productos, a un precio más económico que los bancos tradicionales. Incluye un conjunto completo de cuentas corrientes exclusivamente digitales que ofrece características como notificaciones instantáneas, calificación crediticia casi perfecta sin cambios en su historial crediticio y la capacidad de realizar pagos el mismo día de forma gratuita.

Los neobancos se pueden dividir en dos grandes tipos.

• Un neobanco de pila completa no requiere espacio físico porque no necesita una sucursal para que los clientes entren. N26 y Monzo son excelentes ejemplos de un neobanco full-stack.
• Un neobanco centrado en el front-end, se basa en un banco convencional para los servicios bancarios mientras brinda servicios digitales a sus clientes. Payoneer es un excelente ejemplo de este tipo de neobanco.

Neobancos vs. Bancos tradicionales

Los neobancos pueden tener una serie de ventajas sobre los bancos tradicionales, que incluyen:

• Sin requisitos de sucursales, lo que significa que no hay infraestructura física y es de bajo costo.
• Genere confianza digital a través de tecnología avanzada con poca interacción humana y sin papeleo.
• Los clientes pueden controlar completamente su cuenta con información casi en tiempo real, lo que significa que siempre saben cuánto dinero tienen y adónde va su dinero.
• Menor costo, menos capital y requisitos regulatorios significan que los neobancos pueden reducir las tarifas que cobran a los clientes y ofrecer tasas de ahorro más altas.
• La propiedad cooperativa significa que la mayoría de los neobancos son propiedad de una variedad de inversores en lugar de un solo propietario o unos pocos accionistas, lo que significa que los clientes tienen más control.
• Mayor transparencia. Los neobancos están tecnológicamente habilitados para compartir más información con los clientes. Esto incluye las tarifas que cobran y cómo se invierte su dinero.
• Mejores productos móviles. No todos los neobancos usan inteligencia artificial, pero es otra ventaja para hacer que las operaciones bancarias sean más rápidas y fáciles para los clientes. También fomenta el ahorro a través de características tales como redondeos donde las pequeñas compras se redondean a la libra más cercana y la diferencia se deposita en una cuenta de ahorros.
• Mayor inclusión financiera. Los neobancos pueden brindar servicios a las personas desatendidas por los bancos tradicionales. (principalmente por falta de dirección permanente).

El beneficio más obvio que viene con el uso de un neobanco es que tienden a ser más avanzados tecnológicamente que los bancos tradicionales, al igual que los teléfonos móviles y los relojes inteligentes son más avanzados tecnológicamente que los teléfonos móviles tradicionales.

Dado que los neobancos no tienen los mismos cuellos de botella tecnológicos que conlleva el funcionamiento de una sucursal física, pueden ofrecer una experiencia al cliente a un nivel que sus padres simplemente no pueden igualar.

Casos de uso

Los neobancos a menudo se usan para referirse a nuevas empresas que manejan sus propios productos financieros mediante el uso de tecnología digital, pero los titulares como N26 y Fidor Bank también pueden considerarse neobancos. Es solo que sus padres ya estaban en el juego cuando decidieron subirse al tren.

Las nuevas empresas ahora ofrecen de todo, desde cuentas corrientes hasta servicios de préstamos entre pares. Estos incluyen Monzo, Revolut, Starling Bank, N26 y Tandem. Y luego hay otros que ofrecen una gama mucho más amplia de servicios financieros, no solo neobancos según la definición estricta del término.

Estos incluyen Curve, que ofrece una cuenta corriente basada en una aplicación y una tarjeta digital, pero también Ripple, que se ha asociado con Santander para proporcionar transferencias internacionales de dinero en menos de un minuto.

Futuro de los Neobancos

Los neobancos todavía tienen mucho que hacer para ponerse al día en comparación con los bancos tradicionales que se establecieron años antes que ellos. Pero los beneficios de los neobancos sobre los bancos tradicionales pueden resultar demasiado para que los clientes se resistan.

Los neobancos sin duda cambiarán la forma en que concebimos la banca y es muy probable que algún día los reemplacen, pero aún estamos muy lejos de que eso suceda porque los bancos convencionales o tradicionales aún son “demasiado grandes” para ser reemplazados. .

Si bien los neobancos han crecido en los últimos dos años, en la actualidad presentan una imagen de cómo se verá la banca en el futuro. Por la forma en que ha cambiado el mundo, parece muy poco probable que los clientes tengan que ir a los bancos en el futuro o hablar con representantes bancarios durante horas solo para explicar nuestra consulta.

• ¿Quién quiere esperar dos días para una transacción transfronteriza cuando Ripple puede hacer lo mismo en cuestión de segundos?
• ¿Quién quiere retirar efectivo de un cajero automático, cuando el mercado está saturado con monederos electrónicos como Paypal, Google Pay, Apple Pay, etc.?
• ¿Quién quiere usar plataformas P2P riesgosas para comprar criptomonedas, cuando puede usar su tarjeta o monedero electrónico para comprar criptomonedas directamente de un intercambio confiable?
• ¿Quién quiere contratar a un asesor de inversiones, cuando simplemente puede usar un asesor robot para imitar la cartera de su elección y transferir automáticamente sus ahorros a su cartera?

La gente quiere conveniencia y los neobancos están dando precisamente eso.

Estas son las áreas donde los bancos tradicionales van a invertir más temprano que tarde y cuando los grandes bancos vengan por estas eficiencias, se fusionarán con los neobancos para crear sinergia y mantenerse en la cima del mundo financiero, en lugar de ser reemplazados por nuevas empresas que tienen innovación pero carecen de inversión.

Entonces, la conclusión es que durante un tiempo veremos surgir más neobancos, pero los bancos tradicionales eventualmente se fusionarán con ellos. Para los inversores, esta es una buena señal para buscar neobancos prometedores e invertir en ellos antes de que los precios de sus acciones se disparen.