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… antes de falarmos sobre Gestão Financeira Pessoal, esteja ciente do seguinte:

A dívida é a base do sistema econômico moderno, é a cola que mantém o sistema unido e, sem dívida, simplesmente não seria possível imaginar a sociedade global atual. Isso pode parecer estranho, mas é verdade. A dívida nos últimos cem anos desempenhou um papel fundamental na formação da sociedade.

A dívida é um fator que aumenta a liquidez de indivíduos e / ou grupos de indivíduos ou empresas, permitindo-lhes adquirir bens e serviços que, de outra forma, não seriam capazes de adquirir.

Veja as hipotecas, por exemplo. Qualquer indivíduo da classe trabalhadora não pode pagar em dinheiro pela compra de sua casa. Uma hipoteca permite que os indivíduos comprem sua propriedade e depois paguem em prazo diferido. Da mesma forma, as empresas não podem comprar propriedades, fábricas ou equipamentos caros. Tudo isso fica à sua disposição por meio de arrendamento que lhes permite desenvolver sua atividade econômica com o reembolso dos ativos produtivos a longo prazo.

Mesmo os países não podem funcionar sem dívidas. Os países precisam de dívidas para concluir seus megaprojetos e financiar a falta de dinheiro. Os exemplos podem continuar e continuar, mas o ponto foi estabelecido. A dívida, no último século, permitiu que a sociedade global crescesse aos trancos e barrancos.

Isso levanta a questão, se a dívida é uma parte integrante da sociedade, gostemos ou não. Também deve haver uma maneira de administrar essa dívida, porque dívida em excesso também não é uma coisa muito boa. Se não for administrada adequadamente, a dívida pode se tornar um fardo que pode se tornar muito difícil de carregar.

Isso nos leva ao conceito muito importante de gestão financeira pessoal .

Gestão Financeira Pessoal

A gestão financeira pessoal é um conceito muito importante, talvez um dos conceitos mais negligenciados em nossa sociedade. Nossa sociedade global está baseada em dívidas e, por isso, cada indivíduo deve estar equipado com as habilidades para administrar essa dívida. A administração de dívidas e finanças pessoais é uma habilidade tão importante quanto cozinhar e outras habilidades de sobrevivência. Nosso sistema educacional não enfatiza isso tão fortemente quanto deveria.

Em um mundo ideal, os alunos deveriam ser ensinados sobre gestão financeira pessoal desde o nível primário para que, quando crescerem como adolescentes, eles já tenham bons hábitos financeiros pessoais para ajudá-los a construir um futuro financeiro seguro sem cometer os erros que mais de nós estamos propensos a.

Existem muitas pessoas que simplesmente não compreendem ou não seguem as habilidades básicas de gestão financeira pessoal para otimizar suas funções de poupança, gasto e investimento. Desenvolvemos maus hábitos financeiros pessoais, como compra por impulso, e isso faz com que muitas pessoas acumulem dívidas no cartão de crédito, eventualmente levando a contagens de crédito ruins, pois deixam de pagar suas contas em dia ou falem no processo.

Ter bons hábitos de gestão financeira pessoal pode levar a uma melhor gestão financeira, permitindo que os indivíduos mantenham suas pontuações de crédito e permaneçam dignos de crédito aos olhos das agências de crédito e instituições de crédito.

Por que o valor do crédito é importante?

A qualidade de crédito é uma medida da capacidade de um indivíduo de pagar qualquer empréstimo. Sempre que você vai fazer uma hipoteca, um empréstimo para um automóvel, um empréstimo pessoal ou mesmo um seguro. O credor verifica sua capacidade de crédito para ter certeza de que você pode pagar o empréstimo ou não.

Como o valor do crédito pode ser verificado?

Existem três principais agências de crédito nos EUA que registram e compilam dados para o histórico de transações baseadas em crédito para cada indivíduo. O que isso significa simplesmente é que toda vez que você fizer um reembolso de seu empréstimo ou dívida de cartão de crédito, ou toda vez que pagar suas contas em dia. Isso é registrado. Cada pagamento feito dentro do prazo registra um impacto positivo no relatório de crédito, ao passo que cada pagamento atrasado, falência, inadimplência ou ordem judicial registra um impacto negativo no relatório de crédito.

O relatório de crédito compilado pelas três agências serve como um cartão de relatório de crédito para qualquer pessoa com seu histórico de crédito. Os credores examinam o relatório de crédito para determinar a qualidade de crédito de um indivíduo. Os relatórios de crédito também vêm com pontuações de crédito que são simplesmente sua idoneidade creditícia de forma quantificada.

Bons hábitos de gestão financeira pessoal podem ajudar os indivíduos a manter um bom relatório de crédito e boas contagens de crédito, mantendo assim sua qualidade de crédito alta para manter o acesso aos produtos financeiros de primeira linha.

Os credores não emprestam a indivíduos com contagens de crédito ruins ou ruins. Quanto maior for a sua pontuação, maior será a vantagem para negociar taxas mais baratas com o seu credor. Quanto mais baixa for sua pontuação, mais cara se tornará sua dívida.

Investir durante a pandemia

Depois de economizar e gastar, um dos elementos mais importantes da gestão financeira pessoal é o investimento, que ironicamente também é um dos elementos mais negligenciados. As pessoas podem, até certo ponto, otimizar suas poupanças e gastos, mas se esquecem de investir.

Investir as economias é como você transforma suas economias em riqueza ao longo do tempo. O clima financeiro atual é turbulento, com uma crise econômica se aproximando do horizonte. Portanto, é ainda mais importante seguir bons hábitos de gestão financeira pessoal a fim de se preparar para a crise econômica que se aproxima.

No entanto, investir as economias também é uma coisa muito arriscada, razão pela qual é necessário ter boas habilidades de gestão financeira pessoal em primeiro lugar. No entanto, aqui estão alguns pontos-chave a serem lembrados para evitar cometer erros de investimento durante esses tempos de teste.

Sempre que você tentar investir, avalie o risco desse investimento. Ações, por exemplo, geralmente são uma boa opção de investimento, mas a pandemia tornou os mercados de ações muito voláteis. Você, portanto, precisa ter cuidado ao planejar sua estratégia de investimento. Talvez procure um ativo mais estável, como metais preciosos.
Procure fluxo de capital. Isso significa tentar identificar onde grandes jogadores como Warren Buffet estão se concentrando. Investidores inteligentes como Buffet podem ler bem o mercado e seguir sua estratégia de investimento pode ser uma maneira segura de evitar qualquer desastre de grande investimento.
Seja paciente. O investimento requer paciência, você não pode transformar suas economias em riqueza durante a noite. A economia requer tempo para amadurecer e crescer exponencialmente. O melhor que você pode fazer é investi-los em uma opção lucrativa.
Diversifique seu portfólio para evitar perdas consideráveis. A diversificação é uma estratégia-chave seguida e adotada por todo investidor experiente. Esta é uma maneira certeira de evitar a perda de todas as suas economias de uma só vez. Significa simplesmente que você age com sensatez, não colocando todos os ovos na mesma cesta. Se você tem economias para investir, divida-as em várias classes de ativos.

A gestão financeira pessoal é, portanto, um conceito-chave que os indivíduos precisam aprender a fim de manter sua credibilidade e aumentar suas reservas para enfrentar a crise financeira que se aproxima no horizonte.