Le fintech rappresentano una minaccia per le banche?

Nel post precedente intitolato In che modo le fintech stanno sconvolgendo l’attività bancaria tradizionale? abbiamo discusso di come la crisi finanziaria globale del 2008 e la rivoluzione degli smartphone abbiano portato all’ascesa del fintech, che da allora ha creato sconvolgimenti nella finanza e nell’economia globali. Questo articolo si concentrerà maggiormente sul lato bancario e proveremo a vedere come il fintech sta influenzando le banche.

È comune pensare a ogni nuova tecnologia come una minaccia, tuttavia, nel tempo diventa evidente che ogni nuova tecnologia può prendere il posto della precedente per migliorare le cose per noi. Un modo migliore per dirlo è guardare al modello del boom e del fallimento di Schumpeter.

Boom and Bust | Le fintech rappresentano una minaccia per le banche?

Schumpeter ha fornito il modello del boom-bust che afferma fondamentalmente che le società e quindi le economie attraversano evoluzioni. Queste evoluzioni sono guidate principalmente dai progressi della tecnologia. Pertanto, ogni volta che la tecnologia raggiunge un livello in cui può cambiare in modo significativo il modo in cui funziona la società, o in altre parole aumentare il livello di efficienza della società. La società attraversa caos, sconvolgimenti e crolli.

Gli imprenditori devono trarre vantaggio da questi fallimenti perché questi periodi di crisi o periodi di caos sono seguiti da un boom, da uno sviluppo economico e da una prosperità. Alla luce di questa descrizione, se guardiamo alla rivoluzione fintech possiamo vedere chiaramente che gli ultimi dieci decenni si sono progressivamente avvicinati all’adozione di massa del fintech.

La pandemia ha agito da innesco, per aumentare la velocità con cui nuove tecnologie come blockchain, automazione e machine learning vengono incorporate nelle soluzioni fintech, per fornire prodotti e servizi migliori e più efficienti.

Questo ci riporta alla nostra premessa, le nuove tecnologie sono inizialmente viste come minacce, durante la fase caotica della trasformazione. Tuttavia, è compito degli imprenditori adottare la nuova tecnologia e incorporarla nei sistemi esistenti per aumentare il livello di efficienza. Questo è esattamente ciò che sta accadendo con il settore bancario.

In un primo momento, le banche hanno resistito o piuttosto ignorato l’esistenza delle fintech. Quando aziende come Revolut, Monzo, Freetrade, Wise (ex Transferwise) Afterpay, Acorns e altre startup hanno iniziato a fornire soluzioni alternative ai clienti, le banche hanno chiuso un occhio poiché le startup non avrebbero potuto competere con le banche principali. Nel tempo, tuttavia, un ecosistema di startup ha creato un’economia da miliardi di dollari e ha cambiato le preferenze dei clienti.

I clienti ora lo capiscono

• Una banca può impiegare un giorno o più per verificare e completare la transazione, mentre la blockchain può farlo in pochi secondi o pochi minuti.
• Una banca addebita una commissione di elaborazione che aumenta il costo delle transazioni, mentre le soluzioni basate su blockchain hanno costi di elaborazione inferiori.
• Le transazioni bancarie sono ancora suscettibili di frode e la minaccia di furto di dati è sempre presente, mentre le soluzioni basate su blockchain sono praticamente inattaccabili. Tutte queste e altre caratteristiche delle fintech hanno aperto opportunità per i clienti, che ora stanno ponendo queste domande alle banche.

Quindi un decennio fa le banche ignoravano l’ascesa delle fintech e oggi le fintech hanno fornito un’alternativa a tutti i servizi forniti dalle banche. Ma è una minaccia? La risposta è sia sì che no.

No, perché finché hai uno stato-nazione, un governo e una banca centrale. Avrai sempre il settore bancario con un sistema finanziario e monetario centralizzato e regolamentato.

Può subire miglioramenti e aggiornamenti, ma nella sua essenza sarà centralizzato e quindi il settore bancario sarà in qualche modo in grado di oscurare il settore fintech decentralizzato.

Sì, è una minaccia perché se le banche decidono di rimanere rigide, sui loro vecchi metodi bancari convenzionalmente, sì, il fintech è una grave minaccia che alla fine prenderà una fetta importante della loro quota di mercato.

Le fintech rappresentano una minaccia per le banche?

Secondo PWC, nel 2016 le banche stavano già subendo una perdita di quote di mercato e pressioni sui loro margini. Le banche, tuttavia, sembravano aver capito che il fintech è il futuro, motivo per cui si può vedere uno sforzo a livello di settore per adottare alcuni dei sistemi e dei processi utilizzati dalle fintech.

Le banche stanno ora cercando di aggiornare i loro meccanismi bancari di base per aumentare la loro efficienza e fornire ai clienti l’accesso in movimento ai loro fondi, oltre a velocità di transazione fulminee. La maggior parte, se non tutte le banche ora hanno applicazioni per smartphone, che possono essere viste come un modo per reclamare il proprio spazio negli smartphone, che in precedenza era stato rilevato dalle app fintech.

Allo stesso modo, le banche stanno ora investendo in blockchain per sviluppare sistemi di pagamento basati su blockchain, non solo per proteggere i propri dati ma anche per accelerare l’elaborazione delle transazioni. Ciò renderà inevitabilmente i servizi bancari migliori e più competitivi rispetto alle soluzioni basate su fintech.

Tuttavia, ci saranno sempre minacce dal fintech al settore bancario nel suo complesso. Perché? Il fenomeno stesso del fintech ha avuto inizio nel concetto di banca decentralizzata. Decentramento? Ok, andiamo più a fondo su questo … Blockchain …

Le fintech rappresentano una minaccia per le banche?

Blockchain è un motore molto importante della rivoluzione fintech e bitcoin è la criptovaluta basata su blockchain più popolare. Cosa simboleggia Bitcoin? Libertà dalle banche, libertà dal controllo monetario dei governi. Oggi abbiamo Cina, Russia e altri paesi che stanno esaminando il concetto di Valuta digitale della banca centrale (CBDC) , che sarà una criptovaluta controllata dalla banca centrale.

Puoi chiamarla una valuta digitale controllata dal governo ma, nel suo vero senso, non sarà una criptovaluta perché sarà controllata da un’autorità monetaria. Bitcoin o altre criptovalute simboleggiano la libertà dalle autorità monetarie. Questo è ciò che chiamiamo finanza decentralizzata o DeFi in breve.

Sebbene sia positivo che le banche si stiano interessando a queste nuove tecnologie per aggiornare i loro prodotti e servizi, è lecito ritenere che il fintech continuerà a sviluppare i suoi prodotti e servizi finanziari alternativi, che rivaleggeranno in ogni momento con le banche tradizionali e convenzionali.

L’idea della finanza decentralizzata è troppo eccitante per lasciarla andare. Le opportunità qui sono praticamente illimitate. La DeFi ha il potenziale per sbloccare enormi quantità di liquidità, iniettando così trilioni di dollari nell’economia globale e questi trilioni non saranno debito. No, questa sarà finanza garantita da attività.

La tokenizzazione delle risorse, ad esempio, è un processo attraverso il quale le risorse del mondo reale possono essere trasformate in token di sicurezza che possono essere scambiati proprio come le azioni. Quindi puoi tokenizzare l’edificio di un hotel e vendere i suoi token di sicurezza come azioni agli investitori.

Qual è il vantaggio? Ogni investitore oggi non può acquistare un hotel. Una persona che guadagna un reddito medio non può nemmeno sognare di acquistare un hotel, beni come questi sono accessibili solo a un piccolo gruppo di investitori. Pertanto, la liquidità rimane bloccata. Tuttavia, se tokenizza un hotel, ad esempio, anche un individuo che guadagna un reddito medio può acquistare una quota in un hotel. Cosa riceveranno in cambio? Flusso di cassa dall’hotel distribuito proporzionalmente alla quota in gettoni di sicurezza. Proprio come investire nelle azioni di un’azienda.

La tokenizzazione non è limitata solo a risorse come gli hotel, puoi tokenizzare qualsiasi risorsa di valore. Puoi tokenizzare supercar, dipinti o yacht di lusso. Queste sono le possibilità che esistono ora a causa della rivoluzione fintech. Le banche possono provare ad adottare il fintech per migliorare i propri sistemi, flussi di lavoro e processi, ma l’ambito del fintech è troppo ampio per essere assorbito interamente dalle banche.

Le fintech hanno il potenziale per creare un sistema finanziario ed economico alternativo in grado di sfidare direttamente le banche.

Quindi sì, le fintech sono una minaccia per le banche ma in questo momento sarebbe troppo presto per dare un giudizio. Il ruolo delle banche in futuro probabilmente cambierà. Le due funzioni fondamentali delle banche sono prestare denaro e consentire agli investitori prodotti di risparmio. Le fintech possono fare entrambe le cose, quindi perché qualcuno dovrebbe aver bisogno di banche centralizzate? La risposta a questa domanda diventerà più chiara con il passare del tempo.

Cosa ne pensi? ha senso per te? Sei d’accordo? Disaccordo? Si prega di lasciare il vostro commento qui sotto!

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