Warum scheitern Fintech-Startups?

Als Unternehmer haben Sie vielleicht große Träume für Ihr Fintech-Startup, Sie können sogar loslegen und es schaffen, die Finanzierung durch renommierte Investoren sicherzustellen. Es gibt jedoch bestimmte Faktoren, die viele Fintech-Unternehmer in ihrem Ansatz falsch verstehen, was zum Scheitern ihrer Fintech-Startup-Unternehmen führt.

Das Wall Street Journal berichtet, dass bis zu 75% der von VC unterstützten Fintech-Startups fehlschlagen. Dies ist eine sehr große Zahl, und was sie noch bedeutender macht, ist die Tatsache, dass diese Fintech-Startups scheitern, nachdem sie sich die Finanzierung durch VCs gesichert haben.

Wenn Sie Unternehmer sind, werden Sie verstehen, dass es keine leichte Aufgabe ist, Ihr Startup so weit zu bringen, dass Sie die Finanzierung durch VCs sicherstellen können. Startups, die es in diese Phase schaffen, durchlaufen mehrere Tests und Versuche. Diese Startups haben:

• Eine gute zentrale Idee
• Festgelegte Mission und Ziele
• Finanzielle Grundlagen wurden ausgearbeitet
• Risikokapitalfonds haben diesen Startups grünes Licht gegeben
• Sie haben einen grundlegenden Kundenstamm, auf den sie aufbauen können

Wo gehen diese Startups schief?

Von diesem Punkt an, wenn ein Fintech schief geht, kann es nur an einigen sehr schwerwiegenden Fehlern in der Strategie und Planung liegen, die selbst die Banken und Investoren nicht gesehen haben. In diesem Artikel werden wir uns daher mit einigen der wichtigsten Fehler befassen, die Fintech-Startups machen und die zu einer so hohen Ausfallrate bei Fintech-Startups führen.

Fehler Nr. 1: Auswahl des falschen Investors | Warum scheitern Fintech-Startups?

Unternehmer zeichnen sich durch ihre Risikobereitschaft aus. Sie können nicht nur Produktionsfaktoren zusammenbringen, um ihre Ideen zu manifestieren, sondern es ist das Risiko, das sie eingehen können, das sie definiert. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Unternehmer immer die erforderliche Erfahrung für die Idee haben, sich zu einem Unternehmen aufzubauen.

Dieser Mangel an Erfahrung wird noch deutlicher, wenn man sich Fintech-Startups ansieht. Fintech-Startups bringen zwei sehr komplexe Welten aus Finanzen und Technologie zusammen. Daher muss jeder Unternehmer, der sich für ein Fintech-Startup entscheidet, über die erforderlichen Kenntnisse und Erfahrungen in beiden Branchen verfügen.

Dies ist jedoch nicht so häufig. Es ist schwer, junge Unternehmer zu finden, die über mehrjährige Erfahrung im Finanz- und Technologiebereich verfügen. Um diesen Mangel an relevantem Wissen und Erfahrung auszugleichen, wenden sich Unternehmer an Investoren, die nicht nur das Startup finanzieren können, sondern auch die dringend benötigten technischen Anleitungen, Erfahrungen und Erkenntnisse liefern.

Warum Fintech-Startups scheitern, liegt daran, dass Unternehmer die falschen Investoren auswählen. Wenn eine Bank oder ein anderer Investor ein Fintech-Startup finanziert, ohne über die einschlägige Erfahrung und das Wissen des betreffenden Sektors zu verfügen, erhält das Startup die Mittel, jedoch nicht das technische Know-how (auch bekannt als Smart Money), das erforderlich ist, um das Geschäft von Tausenden zu vergrößern an Millionen von Kunden.

Daher ist es für Unternehmer unbedingt erforderlich, ihre Hausaufgaben zu machen, bevor sie nach Investoren suchen, um ihre Startups zu finanzieren. Es ist möglich, dass ein Investor, der nicht über die richtige Erfahrung verfügt, an Ihrem Startup interessiert ist. Wenn Sie sich für einen solchen Investor entscheiden, bringen Sie die Mittel ein, aber nicht das technische Fachwissen. In einem solchen Fall ist es möglicherweise besser, geeignetere Investoren zu suchen oder die kostspielige Option zu wählen, erfahrene Fachkräfte zu rekrutieren, um diesen technischen und Wettbewerbsvorteil zu erzielen.

Fehler Nr. 2: Compliance-Probleme | Warum scheitern Fintech-Startups?

Wie oben erwähnt, verfügen Unternehmer selten über die erforderlichen Fähigkeiten und Erfahrungen. Es ist einfach nicht möglich, dass eine Person über alle Aspekte des Startups Bescheid weiß. Deshalb muss sie qualifizierte und erfahrene Fachkräfte einstellen.

Ein wichtiger Bereich, der aufgrund des Mangels an technischem Fachwissen übersehen wird, ist (Trommelwirbel). Einhaltung der örtlichen Vorschriften und Gesetze . Fintech-Startups unterscheiden sich stark von Startups in anderen Sektoren, da sie gleichzeitig in zwei Sektoren eingeschlossen sind. Dies bedeutet, dass Compliance-Probleme für Fintech-Startups im Vergleich zu “klassischen” Startups normalerweise komplexer sind.

Sie müssen sich nicht nur an die Vorschriften halten, die den Technologiesektor regeln, sondern auch an die Regeln und Vorschriften, die den Finanzsektor regeln. Was normalerweise passiert, ist, dass Fintech-Startups entweder in Grauzonen geraten oder aufgrund mangelnder Voraussicht oder einfach aufgrund sich ändernder Umstände in Compliance-Problemen gefangen sind, die zu existenziellen Bedrohungen werden können.

Zum Beispiel haben viele Länder keine aktuellen Fintech-Vorschriften. Bitcoin ist in vielen Ländern verboten oder verboten, und wo es nicht verboten ist, schweigt das Gesetz. Ein Fintech, der in einem solchen Land mit Bitcoins handelt, kann versuchen, die Grauzone auszunutzen, aber was ist, wenn dieses Land in Zukunft gegen die Verwendung von Bitcoins reguliert? Dies geschah 2014 in Pakistan, als das Land die Verwendung von Bitcoins verbot. Startups und Investoren verloren nicht nur ihr Geld, sondern mussten sich auch einem Gerichtsverfahren stellen.

Das Land hat das Verbot jedoch kürzlich aufgehoben, aber Kryptowährungen sind in Pakistan immer noch nicht legal, was dies zu einer Grauzone macht. Jetzt ist es äußerst gefährlich, ein Fintech in einer Grauzone zu starten, da Sie nicht wissen, auf welche Weise sich die Gesetze und Vorschriften regeln.

Ebenso ist Fintech eine sich ständig weiterentwickelnde und weiterentwickelnde Branche. Die Schaffung neuer Technologien und Lösungen bedeutet, dass Gesetze und Vorschriften ständig aktualisiert werden müssen. Deshalb ist es sehr wichtig, vom ersten Tag an professionelle und erfahrene Finanz- und Rechtsexperten in das Team aufzunehmen.

Fehler Nr. 3: Konzentration auf den falschen Konkurrenten | Warum scheitern Fintech-Startups?

Viele Fintech-Startups machen den Fehler, die konventionelle Bankenbranche fälschlicherweise als Hauptkonkurrenten zu identifizieren. Zwar hat der Fintech-Sektor das Potenzial, ein alternatives Finanzsystem einzurichten, das kann mit dem konventionellen Bankensystem mithalten . Es ist jedoch falsch, die Banken als Ihren Hauptkonkurrenten zu identifizieren.

Banken und andere Finanzinstitute sind die Nutznießer, und man kann sie sogar als Architekten des konventionellen Finanzsystems bezeichnen. Fintech-Startups können behaupten, mit ihnen mithalten zu können, müssen sich aber auch mit den Realitäten des Bodens befassen. Vorschriften und Gesetze unterstützen im Vergleich zu Fintechs hauptsächlich konventionelle Finanzinstitute.

Blockchain gibt es seit zehn Jahren und eine Massenadoption steht noch aus. Dies zeigt, dass die konventionelle Bankenbranche einfach Zugang zu riesigen Finanzierungsquellen und bürokratischer Macht hat, mit denen Fintechs derzeit nicht konkurrieren können.

Schauen Sie sich an, wie Volkswirtschaften immer große Banken und große Unternehmen anstelle von Start-ups retten. Der finanzielle Zusammenbruch im März 2020 führte zu einer quantitativen Lockerung, bei der die Zentralbanken eingegriffen haben, um zuerst große Unternehmen und Konzerne zu retten. Wie viele Unternehmen sind aufgrund der durch die Pandemie ausgelösten Rezession ausgegangen? Und wie viele kleine Unternehmen und Startups sind gescheitert? Es ist klar, dass es sich Fintech-Startups noch nicht leisten können, direkt mit dem konventionellen Bankensystem zu konkurrieren, obwohl sie über den technologischen Vorsprung und das Know-how verfügen.

Die derzeit beste Strategie besteht daher darin, Störungen zu verursachen und einen direkten Wettbewerb mit Finanzinstituten zu vermeiden, statt Synergien durch sinnvolle Partnerschaften zu schaffen. Fintech und die konventionellen Finanzinstitute können beide voneinander profitieren, indem sie zusammenarbeiten, anstatt sich als Konkurrenten zu identifizieren.

Das Vermeiden dieser Fehler kann Fintech-Startups helfen, ihre Ausfallrate zu reduzieren und ihre Kunden zu vergrößern.

Sind Sie einverstanden? Irgendwelche Gedanken? Bitte kommentieren Sie unten!